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Lo que debes saber de estrategia financiera para tu negocio

17/23
Recursos

Una vez entiendes c贸mo funcionan las finanzas de tu negocio, es momento de repasar los principios que deben guiar la administraci贸n de tu emprendimiento.

Antes de empezar, recuerda:

  • A nivel contable no se observan las compras o las ventas a cr茅dito. As铆 que debes tener cuidado al distribuir las utilidades, ya que podr铆as estar destinando dinero que tu empresa a煤n no tiene.
  • Cuando el negocio est谩 iniciando, si los socios se llevan todas las utilidades, a la empresa le resultar谩 muy dif铆cil tener dinero para hacer las inversiones que necesita para crecer y mantenerse en el tiempo. Lo ideal es distribuir solo una porci贸n de las utilidades y reinvertir el resto.

C贸mo revisar tu estrategia financiera b谩sica

A trav茅s de 3 componentes financieros obtendr谩s las pistas sobre c贸mo orientar tu estrategia financiera. 驴Les echamos un vistazo?

Analiza el estado de resultados

Este informe habla sobre c贸mo haces dinero y c贸mo lo gastas. Este te ense帽a que:

1. Tus ingresos deben ser capaces de cubrir lo que te cuesta producir tu producto o prestar tu servicio.

La prestaci贸n de tu servicio o venta de tu producto, no puede dar p茅rdida. Si pierdes dinero al ofrecer tu producto o servicio, entonces algo est谩 cr铆ticamente mal.

Si esto ocurre, debes revisar el pricing (los precios a los que vendes) y tu estructura de costos. Ambos en conjunto deben permitir que tu negocio al menos pueda sostenerse sin inversi贸n.

Conoce m谩s sobre: fundamentos de costos y precios.

2. Lo que queda (la utilidad) debe ser capaz de sostener la operaci贸n de tu negocio.

Esto aplica, por ejemplo, a los gastos de administraci贸n y ventas, alquiler de espacios, entre otros.

Procura tener gastos coherentes con tus ingresos. Muchos negocios fracasan por gastar m谩s de lo que generan.

3. El gasto tambi茅n puede ser una inversi贸n.

Destina una porci贸n de las utilidades a gastos que te ayuden a conseguir m谩s ingresos. Por ejemplo, invertir en marketing.

4. Invierte en cosas que te permitan mejorar tu negocio.

Por ejemplo: obtener m谩s ventas, mejorar la calidad del producto, reducir costes a largo plazo, entre otros.

Tambi茅n debes hacer que la distribuci贸n de tu producto sea eficiente. Esto tendr谩 impacto en el CAC (Customer Acquisition Cost).

En la medida que inviertas y hagas eficiente el gasto de publicidad, mercadeo, distribuci贸n y ventas, el CAC bajar谩; de esta manera, obtendr谩s m谩s ingresos por cada nuevo cliente que hagas.

5. Si tu operaci贸n no es rentable, aseg煤rate de tener suficiente capital de trabajo para mantener la operaci贸n mientras lo consigues.

Esto es un mal com煤n en startups y puede ocurrir cuando introduces un nuevo producto al mercado donde nadie te conoce.

Esto es un momento de alto riesgo, y el 茅xito de tu negocio depender谩 de que manejes muy bien tu capital en este punto.

Revisa el flujo de caja

El flujo de caja te ayuda a ver cu谩nto dinero tiene tu negocio para operar y crecer. Este informe te ense帽a:

1. Vende r谩pido, a buen precio y cobra r谩pido.

Evita vender y cobrar a cr茅dito cuando puedas y fija precios competitivos que te ayuden a mantenerte sin sacrificar ventas.

2. No acumules inventario en exceso.

Esto aplica, por ejemplo, a la materia prima, producto en proceso, producto terminado, entre otros.

Recuerda que estos materiales generalmente tienen un costo de almacenamiento y muchos se pueden da帽ar en almac茅n.

3. Considera los tiempos de negociaci贸n con tus clientes.

Especialmente en casos B2B o B2G. Tu empresa puede sufrir si tardan mucho en pagarte.

Tambi茅n toma en cuenta los gastos que no juegan un rol activo en la operaci贸n de tu negocio, pero que igual aumentan las salidas de efectivo; como el caf茅 para la oficina o el curso de liderazgo para tus supervisores.

4. Negocia periodos de pago a proveedores justos para ambas partes.

Proveedores peque帽os usualmente necesitan pagos m谩s r谩pido, pero deber铆as llegar a un acuerdo.

5. Terceriza el riesgo de impago si das cr茅dito

Haciendo que el cliente pague con tarjeta. Que le deban al banco, no a ti.

6. La deuda, bien usada, puede ser una aliada de tu caja.

No uses la deuda para tapar huecos que despu茅s no podr谩s cubrir. Aprovecha los recursos de deuda para crecer o superar dificultades del momento (siempre y cuando puedas pagarlo luego).

Si lo usar谩s bien y sabes que podr谩s reponerlo, entonces no temas solicitarlo.

Examina tu situaci贸n financiera

Se trata de conocer lo que tienes, lo que debes y lo que te quedadar铆a si sales hoy de todas tus deudas. Este informe nos ense帽a que:

1. Si tomas deuda, aseg煤rate de contar con la caja para el pago del capital y de los intereses.

No pidas cr茅ditos que no podr谩s pagar luego. Evita usarlos en banalidades, solo 煤salos para hacer dinero m谩s r谩pido.

Ten cuidado si recurres a ellos para superar emergencias, porque podr铆as estar agreg谩ndole una deuda al problema.

2. Si tomas deuda para comprar activos, aseg煤rate de que la utilidad esperada de ese activo supere el costo de la deuda.

Evita comprar activos que no agreguen valor a tu empresa o a tu producto. Usa tu dinero con sabidur铆a.

3. Cuida tu liquidez y gestiona activamente tu cartera.

No dejes que las cuentas por cobrar se acumulen y se queden ah铆.

4. Si quieres socios, invita a quienes aporten verdadero valor al negocio.

Una cosa es ser inversionista y otra muy distinta es ser socio. El inversionista aporta dinero con la expectativa de obtener un retorno eventualmente, mientras que el socio juega un rol importante en crear una empresa, gerenciarla y hacerla crecer.

Conoce m谩s sobre: c贸mo encontrar a tu co-fundador.

5. Cada peso que inviertes en activos no productivos es dinero que est谩s dejando de ganar como socio.

Has inversiones que aporten valor a tu empresa.

6. Reinvierte para darle financiaci贸n interna al negocio.

Siempre destina una porci贸n razonable de las utilidades de tu negocio a este fin.

Contribuci贸n creada por: Jhonkar Sufia (Platzi Contributor).

Aportes 22

Preguntas 9

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Lo que debes saber de estrategia financiera para tu negocio

Desde el Estado de Resultados:

  • Se debe generar siempre gross profit positivo.
  • Lo que queda debe cubrir gtos de adm贸n y vtas.
  • El gto puede ser inversi贸n (ej. publicidad).
  • Reinvertir en el negocio y eficientar, impacto en el CAC (customer adquisition cost).
  • Mientras el negocio no sea rentable, asegurar el working capital (ej. startups).

Desde el Flujo de Caja:

  • Vende r谩pido, buen pcio y cobra r谩pido.
  • No acumular inventario.
  • Considerar tiempos de negociaci贸n con clientes (B2B) y gtos de vtas.
  • Negocio pzo de pago a proveedores.
  • Terceriza el riesgo de impago (uso de TC por ej.).
  • Uso racional de la dauda.

Desde el Balance:

  • Asegurar pagos de la dda.
  • Utilidad del activo debe superar cto de la dda.
  • Mantener liquidez.
  • Invita socios que aporten valor.
  • No permitir activos no productivos.
  • Reinvertir para no acudir a dda.

Antes de empezar este curso, me frustraba por no tener ning煤n conocido cercano a qui茅n preguntarle cosas de negocios, de inversi贸n, publicidad y cosas estilo 鈥渢ips鈥 y ten铆a la siguiente duda: A) Invertir m谩s en inventario de mi negocio y generar mayor utilidad de la venta de los productos al comprar al por mayor o B) Invertir en publicidad y mejorar la atenci贸n al cliente.
Durante este video, Juan habl贸 del flujo de caja y recalc贸 la idea de vender r谩pido, a buen precio y cobrar r谩pido, y adem谩s, de no acumular inventario. Esto me llev贸 a concluir que, ante mi cuestionamiento, debo invertir en publicidad, mejorar la atenci贸n al cliente, mejorar las ofertas y opciones atractivas de productos y mejorar la rotaci贸n del inventario de mis productos, para luego, llegar a la otra opci贸n de agrandar el inventario de productos.
Quiz谩s me equivoco, tal vez no, pero lo aplicar茅 como una opci贸n que espero que me lleve a buen puerto.

Vende r谩pido, cobra r谩pido pero siempre a buen precio!!!

Consejos para Estado de Resultados:
鈥 Ten un gasto coherente con tus ingresos
鈥 Reinvierte en tu negocio
鈥 Haz eficiente la distribuci贸n de tu producto (tendr谩 impacto en el CAC)
鈥 Si tu operaci贸n no es rentable, aseg煤rate de tener suficiente capital mientras lo consigues

Consejos para Flujo de Caja:
鈥 Vende r谩pido, cobra r谩pido
鈥 No acumules inventario en exceso (son costos de almacenamiento adicionales)
鈥 Considera los tiempos de negociaci贸n
鈥 Negocia periodos de pago con proveedores
鈥 Si te pagan en un plazo largo haz que paguen con tarjeta, as铆 es el banco quien asume el riesgo de no pago por parte del cliente

**Consejos para Situaci贸n financiera: **
鈥 Si tomas una deuda aseg煤rate de contar con flujo de caja para poder pagarla junto a sus interese
鈥 Si tomas deuda para comprar activos aseg煤rate que estos generen una rentabilidad mayor al costo de la deuda

No acumules inventario ( sabias palabras)

Invierte y haz eficiente la distribuci贸n de tu producto, tendr谩 un impacto en el CAC.

No acumular mas inventario, del que sea necesario.

Vende r谩pido y cobra r谩pido

Es muy importante entender dos cosas:

Ciclo operativo: El tiempo que tu inventario tarda en venderse por completo y combrar por 茅l.

Ciclo de efectivo: Tiempo que tarda el dinero en volver a ti, despu茅s de haber pagado tu inventario.

Mientras m谩s r谩pido el ciclo operativo, mayor rentabilidad se tiene. Y mientr谩s m谩s r谩pido va tu flujo de efectivo, mayor liquidez. A su vez, esta liquidez de manera indirecta mejora el beneficio econ贸mico, ya que es dinero que puedes utilizar para invertir en alg煤n producto financiero, o evitar pedir un prestamo por quedarte sin capital de trabajo o incluso, poder adquirir m谩s mercancia de la que en verdad podr铆as en alg煤n periodo.

Mientras m谩s corto tu ciclo de efectivo (en relaci贸n a tu ciclo operativo), tu operaci贸n estar谩 siendo m谩s financiada con recursos de terceros, y mientras m谩s largo, mayor financiaci贸n con recursos propios. Aunque es muy muy dificil e id铆lico, el escenario ideal es tener un flujo de efectivo de 0 d铆as o incluso negativo. Puesto que toda la mercancia que tienes estar铆a siendo fianciada por tus proveedores y tu liquidez ser铆a excelsa.

Es muy importante entender dos cosas:

Ciclo operativo: El tiempo que tu inventario tarda en venderse por completo y combrar por 茅l.

Ciclo de efectivo: Tiempo que tarda el dinero en volver a ti, despu茅s de haber pagado tu inventario.

Mientras m谩s r谩pido el ciclo operativo, mayor rentabilidad se tiene. Y mientr谩s m谩s r谩pido va tu flujo de efectivo, mayor liquidez. A su vez, esta liquidez de manera indirecta mejora el beneficio econ贸mico, ya que es dinero que puedes utilizar para invertir en alg煤n producto financiero, o evitar pedir un prestamo por quedarte sin capital de trabajo o incluso, poder adquirir m谩s mercancia de la que en verdad podr铆as en alg煤n periodo.

Mientras m谩s corto tu ciclo de efectivo (en relaci贸n a tu ciclo operativo), tu operaci贸n estar谩 siendo m谩s financiada con recursos de terceros, y mientras m谩s largo, mayor financiaci贸n con recursos propios. Aunque es muy muy dificil e id铆lico, el escenario ideal es tener un flujo de efectivo de 0 d铆as o incluso negativo. Puesto que toda la mercancia que tienes estar铆a siendo fianciada por tus proveedores y tu liquidez ser铆a excelsa.

Revisa el flujo de caja
El flujo de caja te ayuda a ver cu谩nto dinero tiene tu negocio para operar y crecer. Este informe te ense帽a:

  1. Vende r谩pido, a buen precio y cobra r谩pido.
    Evita vender y cobrar a cr茅dito cuando puedas y fija precios competitivos que te ayuden a mantenerte sin sacrificar ventas.

  2. No acumules inventario en exceso.
    Esto aplica, por ejemplo, a la materia prima, producto en proceso, producto terminado, entre otros.

Recuerda que estos materiales generalmente tienen un costo de almacenamiento y muchos se pueden da帽ar en almac茅n.

  1. Considera los tiempos de negociaci贸n con tus clientes.
    Especialmente en casos B2B o B2G. Tu empresa puede sufrir si tardan mucho en pagarte.

Tambi茅n toma en cuenta los gastos que no juegan un rol activo en la operaci贸n de tu negocio, pero que igual aumentan las salidas de efectivo; como el caf茅 para la oficina o el curso de liderazgo para tus supervisores.

  1. Negocia periodos de pago a proveedores justos para ambas partes.
    Proveedores peque帽os usualmente necesitan pagos m谩s r谩pido, pero deber铆as llegar a un acuerdo.

  2. Terceriza el riesgo de impago si das cr茅dito
    Haciendo que el cliente pague con tarjeta. Que le deban al banco, no a ti.

  3. La deuda, bien usada, puede ser una aliada de tu caja.
    No uses la deuda para tapar huecos que despu茅s no podr谩s cubrir. Aprovecha los recursos de deuda para crecer o superar dificultades del momento (siempre y cuando puedas pagarlo luego).

Si lo usar谩s bien y sabes que podr谩s reponerlo, entonces no temas solicitarlo.

Examina tu situaci贸n financiera
Se trata de conocer lo que tienes, lo que debes y lo que te quedadar铆a si sales hoy de todas tus deudas. Este informe nos ense帽a que:

  1. Si tomas deuda, aseg煤rate de contar con la caja para el pago del capital y de los intereses.
    No pidas cr茅ditos que no podr谩s pagar luego. Evita usarlos en banalidades, solo 煤salos para hacer dinero m谩s r谩pido.

Ten cuidado si recurres a ellos para superar emergencias, porque podr铆as estar agreg谩ndole una deuda al problema.

  1. Si tomas deuda para comprar activos, aseg煤rate de que la utilidad esperada de ese activo supere el costo de la deuda.
    Evita comprar activos que no agreguen valor a tu empresa o a tu producto. Usa tu dinero con sabidur铆a.

  2. Cuida tu liquidez y gestiona activamente tu cartera.
    No dejes que las cuentas por cobrar se acumulen y se queden ah铆.

  3. Si quieres socios, invita a quienes aporten verdadero valor al negocio.
    Una cosa es ser inversionista y otra muy distinta es ser socio. El inversionista aporta dinero con la expectativa de obtener un retorno eventualmente, mientras que el socio juega un rol importante en crear una empresa, gerenciarla y hacerla crecer.

Conoce m谩s sobre: c贸mo encontrar a tu co-fundador.

  1. Cada peso que inviertes en activos no productivos es dinero que est谩s dejando de ganar como socio.
    Has inversiones que aporten valor a tu empresa.

  2. Reinvierte para darle financiaci贸n interna al negocio.
    Siempre destina una porci贸n razonable de las utilidades de tu negocio a este fin.

Excelente.

C贸mo llevar las cuentas de tu negocio
Estrategia financiera b谩sica.
Recuerda c贸mo funcionan las finanzas de cualquier negocio: Haces unas ventas, que dan ingresos e incurren en unos gastos, no dejar que los socios se coman todas las utilidades.
Tus ingresos deben ser capacesde cubrir lo que te cuesta producir tu producto o prestar tu servicio.
Lo que te queda, debe ser capaz de sostener la operaci贸n de tu negocio. Ten un gasto coherente con tus ingresos.
El gasto tambi茅n puede ser una inversi贸n (ej. publicidad).
Invierte y haz eficiente la distribuci贸n de tu producto, tendr谩 impacto en el CAC. Asegurate de tener suficiente capital de trabajo,en caso de que tu operacion no sea rentable.
El flujo de caja te indica que tanta liquidez tienes en tu negocio.** Vende r谩pido, a buen precio y cobra r谩pido.**
No acumules inventario.
Considera los tiempos de negociaci贸n con tus clientes y gastos como desplazamientos y caf茅s. Negocia periodos de pago a proveedores justos para ambas partes. Terceriza el riesgo de impago si das cr茅dito. La deuda bien usada puede ser una aliada de tu caja. Si tienes deuda asegurate de contar con la caja para el pago del capital y de los intereses. Si tomas deudas para compra de activos, revisa que la utilidad esperada de ese activo supere el costo de la deuda.
Cuida tu liquidez y gestiona activamente tu cartera. Invita socios que le aporten un valor real al negocio.
Cada peso que inviertes en activos no productivos, es dinero que est谩s dejando de ganar como socio. REINVIERTE PARA DARLE FINANCIACI脫N INTERNA AL NEGOCIO.

Aqui incluso con la tarjeta de debito, en ciertos lugares te cobran un impuesto, ni hablar con la de credito

La deuda bien usada puede ser un aliado en tu caja.

CAC = Costumer Acquisition Cost

<Vende r谩pido, cobra r谩pido y siempre a un buen precio>

驴C贸mo se debe evaluar el manejo de cr茅dito cuando el servicio es alquiler de bienes tangibles (de construcci贸n)?

Me explico, si bien los montos de alquiler quedan saldados con un dep贸sito en efectivo, los bienes alquilados. 驴Entonces c贸mo ofrecer una opci贸n de cr茅dito segura para ambas partes?