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Curso de Finanzas Personales

Curso de Finanzas Personales

Juan Camilo Gonz谩lez

Juan Camilo Gonz谩lez

Analizar nuestro ahorro y estrategias de inversi贸n

13/24
Recursos

Aportes 154

Preguntas 43

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he repetido este curso dos veces y cada ves aprendo y lo comprendo mejor

Finanzas corporativas, algunos reportes de empresas son:

  1. Estado de resultados, muestra como la empresa
    鈥 Vende
    鈥 Gasta
    鈥 Genera Utilidades
  2. Flujo de caja, muestra como:
    鈥 Como se mueve el efectivo dentro de la companhia
  3. Estado de situaci贸n financiera, muestra
    鈥 Las cosas de valor (activos)
    鈥 Deudas (pasivos)
    鈥 Lo que le queda a los socios despu茅s de descontar las deudas, patrimonio

Los ingresos deben ser mas grande que los gastos que genera para poder producir utilidad al final de un periodo
Utilidad debe ser lo mas en efectivo posible, por un principio de causaci贸n, las utilidades pueden no ser monetarias, porque la utilidad es un concepto contable mientras que el efectivo es un concepto financiero

Tengo 18 a帽os, hasta al d铆a de hoy no hab铆a estado ahorrando para nada, pero esta clase me abri贸 los ojos

Analizar nuestro ahorro y estrategias de inversi贸n

Como se genera realmente el ahorro (Desde las finanzas corporativas)

En las empresas existen tres tipos de informes b谩sicos:

  • Estado de resultados, este nos muestra como la empresa vende, gasta y por lo tanto genera utilidades.

  • Flujo de caja, que muestra como se mueve el efectivo dentro de la compa帽铆a.

  • Estado de situaci贸n financiera, este muestra las cosas de valor que tiene la empresa (Activos), las deudas que tiene la empresa (Pasivos) y lo que le queda a los socios despu茅s de descontar estas deudas de los activos, es decir, el patrimonio de la compa帽铆a. En teor铆a debemos de tener una utilidad y esta debe ser lo mas en efectivo posible. (La utilidad es un concepto contable mientras que el efectivo es un concepto financiero)

Lo que buscamos hacer en nuestras compa帽铆as es hacer que nuestra utilidad sea lo mas en efectivo posible para que los socios que son due帽os de la utilidad puedan llevarse un pedazo como due帽os del negocio pero sobre todo para que puedan reinvertir en el negocio y estas inversiones nuevas pueda in a activos de largo plazo que tengan la capacidad de producir m谩s ingreso.

En nuestra vida diaria dir铆amos que el flujo de caja es el mismo estado de resultados, as铆 que desde nuestro flujo de caja lo que esperamos es que nuestro ingresos sean siempre mayores que nuestros gastos para nosotros tambi茅n generar utilidad.

Esta utilidad es el potencial ahorro que nosotros podemos generar y este ahorro deber铆a irse a las metas de corto, mediano plazo y gasto. El problema es que si cualquier ahorro que generamos lo llevamos a metas de corto plazo pero sobre todo al gasto, es decir, lo terminamos volviendo gasto nuevamente entonces al final no estaremos construyendo mas activos, es importante que un pedazo de este ahorro lo dejemos para reinvertirlo en nosotros mismos a trav茅s de actividades de inversi贸n buscando con esta generar nuevos ingresos. Al hacer esto y crear mas ingresos dejando el gasto lo mas estable posible podemos generar m谩s capacidad de ahorro y esa capacidad de ahorro volver铆a a repetir el ciclo.

Excelente explicaci贸n!

QUE NO NOS SOBRE MES AL FINAL DEL SUELDO
QUE NOS SOBRE SUELDO AL FINAL DEL MES

Una parte del ahorro se puede ir para gasto, otra parte para metas a corto plazo, otro a pagar deudas y finalmente otro a invertir.

[email protected] les dejo mi aporte a la clase, me gustar铆a algunos comentarios. Gracias.

Tengan en mente que si los ingresos son menores que los gastos tienen dos opciones:

  1. Conseguir m谩s fuentes de ingresos
  2. Disminuir sus gastos

Diferencia entre los conceptos: Utilidad y el efectivo Utilidad es un concepto contable Efectivo es un concepto financiero

si ense帽aran esto desde el colegio, se educar铆an ni帽os responsables financieramente para el futuro. podria cambiar en algo la econom铆a de nuestro pais

mi inversi贸n es hacer los cursos en Platzi. y ver las oportunidades a pesar de la circunstancia.

Siempre tuve ese gen del 鈥渁horra鈥, ahorrar no me cuesta pero me hubiera gustado saber m谩s sobre finanzas personales y as铆 lo que ahorr茅 hace un tiempo lo hubiera podido multiplicar en vez de usarlo como colch贸n financiero :'C

C贸mo se llaman estos tipos de diagrama? Robert Kiyosaki utilizaba los mismos en sus libros y nunca pude entenderles:( me frustra mucho

Este curso est谩 sobrepasando las expectivas y a la vez ha relevado cosas que no quer铆a aceptar sobre mi.
Ser bueno es finanzas no siempre implica que estemos manejando bien nuestros gastos personales.

Les comparto mis apuntes:

Es pensar que nosotros mismos somos la empresa m谩s importante

Estuve llenando los retos. Pens茅 que me costar铆a m谩s tiempo hacerlo, parec铆a dif铆cil; pero no, fue muy divertido.
Con estos ejercicios me doy cuenta que mis mapas mentales son ciertos, soy adoradora y vigilante del dinero XD

Despu茅s de ver el primer curso (2017) y ahora este comprendo aun m谩s lo que me hace falta. Mi meta de este a帽o es tener es llegar ese fondo a los 4 meses, actualmente lo tengo en 0.55 meses.脕NIMO compa帽[email protected]

Muy interesante, que algunos lo ha repetido dos veces, yo intento ir paso a paso y centrarme en los retos que propone.

Cuando a煤n vives en casa de tus padr茅s y trabajas puedes llegar a tener una gran ventaja, hay que aprovecharlo pues es una excelente ventaja financiera

El ahorro lo puedo hacer inversi贸n, listo.

Una critica constructiva a la herramienta de evaluacion objetiva es que seria bueno incorporar mediciones en dolares y en moneda local. La mayoria de los estudiantes venimos de paises latinoamericanos con dificultades macroeconomicas, que hacen dificultosas las mediciones en tiempo en nuestra moneda local por las fluctuaciones, por ende usualmente pensamos ciertos valores en dolares, mientras que nuestros ingresos y gastos mensuales se miden en moneda local.

Yo sencillamente incorpore una columna para incoporar el otro valor en todas las hojas, junto con formulas de conversion, y una celda con el valor de cambio para poder mantener actualizado todo.

Espero que sirva y gracias por el curso !!!

Una perspectiva acerca del ahorro, as铆 fue como empec茅 a ahorrar yo:
Generalmente cuando nos sobra MES al final del sueldo porque nos dimos gusto o simplemente porque nuestros ingresos son bastante bajos; tenemos que recurrir a las tarjetas de cr茅dito, a pedir prestado etc. He escuchado de algunos mentores que lo primero que hay que hacer, antes de empezar a gastar en lo dem谩s, es ahorrar, es lo que muchos llaman 鈥減agarse a s铆 mismo primero鈥.
Ahora, s茅 que lo que suelen pensar las personas es: 鈥淧ero si ahorro y al final de mes me falta pagar algo pues me tengo que gastar lo del ahorro鈥 y la idea no es esa. El dinero del ahorro lo guardas para emergencias, educaci贸n, una oportunidad de inversi贸n que te surge. Lo que haces a fin de mes es lo mismo de siempre, con la diferencia de que ya est谩s empezando a tener el control de una peque帽a parte del dinero.
S茅 que no todos tenemos las mismas condiciones, la idea no es ahorrar pasando por encima de nuestras necesidades b谩sicas, se trata de ahorrar aunque sea poco, siempre al comienzo del sueldo para generar el h谩bito. El h谩bito es m谩s importante que la cantidad.
Si esperamos a que alg煤n d铆a pase lo que dice Juan Camilo, que nos 鈥渟obre sueldo para ahorrar鈥, pues es poco probable que pase鈥 porque nuestros h谩bitos de gasto no var铆an mucho a menos que algo nos impacte bastante.

Muy buen curso profe juanca!

Yo no ahorro cada mes, hasta ahora mi plan ha sido: gastar lo menos posible y gracias a eso he podido juntar dinero, pero me altera vivir as铆, ya que me he convertido en una vigilante del dinero.
El ahorro es como el mensaje del cuento de Alicia, si no lo tienes claro, cualquier cosa es buena 馃し鈥嶁檧锔

Mi capacidad de ahorro es del 12%. En verdad que todas las herramientas del curso son muy 煤tiles, en cada clase se aprende algo nuevo e interesante.

es genial este curso pero aveces me confundo en conceptos y repito las clases, la mejor forma de comprender todo

la utilidad es un concepto contable mientras que el flujo de caja es financiero.

Aunque yo tenga un trabajo temporal, estuve haciendolo en la pr谩ctica con estos documentos, sobre todo la del ahorro. Por el momento es muy chiquito y solamente me dan para unas inversiones y un fondo de emergencias para poder sobrevivir por un tiempo. Pero ese trabajo temporal me sirvi贸 mucho para manejar bien el dinero.

En cada clase aprendo m谩s y m谩s, yo soy una persona que horra desde que tengo uso de raz贸n, lo hago por que as铆 me inculcaron, pero de verdad que nunca he dicho, esto es para ropa, o zapatos, o as铆, m谩s bien lo destin贸 para alg煤n imprevisto o, algo que requiera, hace un mes lo destine para comprar una tableta,para poder estudiar y leer.
Aun cuando tengo mi lap, me decid铆 por hacer esta compra.
Ahora llevar茅 mi plan de ahorro a otro nivel.

Comparto el formato de evaluaci贸n objetiva de nuestras finanzas en Google Sheets. Haz una copia para que otros lo puedan usar.

Excelente y muy claro todo.

Evaluar estado actual de nuestras finanzas:

Conceptos:
Activos: Definen nuestra capacidad de ahorro e inversi贸n.
Estado de resultados: Ingreso - Gasto =Utilidad.
Flujo de caja: Como se mueve el efectivo.
Situaci贸n financiera: Activos - Pasivos=Patrimonio.

El ingreso siempre deber铆a ser mayor al gasto.
La utilidad deber铆a ser lo mas en efectivo posible.
Utilidad es un concepto contable.
Efectivo es un concepto financiero.

Lo ideal es reinvertir la utilidad, en mas activos, que generen a su vez mas ingresos.

En nuestra vida diaria: Estado de resultados = flujo de caja.
Se busca que nuestros ingresos sean mayores que nuestros gastos.
La utilidad se puede destinar a:

  • Metas a corto y mediano plazo.
  • Gastos.
    Los dos anteriores no generan mas activos.
  • Pagar deudas.
  • Inversi贸n. (Genera Activos).

    Lo ideal es destinar la utilidad a:
  • Metas.
  • Pagar deudas.
  • Inversi贸n.

    Indicadores:
    Tasa de ahorro: % (ahorro/ingreso neto).
    Solvencia: Activos/Deudas.

鈥淰ac铆a tus bolsillos en tu mente y tu mente llenar谩 tus bolsillos鈥 - Benjam铆n Franklin.

Hola, el archivo de Excel del reto de ahorro y solvencia tiene mal la f贸rmula de solvencia, porque no se actualiza el valor 馃槮

No categorizo lo que ahorro. Pero si tengo una emergencia, tomo de lo que tengo ahorrado, no importa cu谩nto sea. Hacer esto, 驴est谩 mal?

Nunca he contemprando un fondo de Emergencia

IMPORTANTE: Que nuestros ingresos sean mayores a nuestros gastos para tambi茅n generar utilidad. Esa utilidad es un potencial ahorro para metas de corto y mediano plazo, para pagar deudas y m谩s importante que eso; para invertir y generar nuevos ingresos. 鉂桽i nos llevamos la utilidad a gastos no estamos construyendo m谩s activos.

Por si tienen dudas de como se calculan los meses del fondo de emergencias, lo 煤nico que sea hace es multiplicar el porcentaje de sus activos l铆quidos por el total de tus activos (en la hoja del reto 4 activos) y el resultado entre el total de gastos mensuales (del reto 4 ingresos y gastos).

Por ejemplo
Si el porcentaje de sus activos l铆quidos son el 50% y el total de sus activos equivale a 20,000 y tienen un gasto mensual de 5,000. Entonces queda as铆:

20,000 * 0.5 = 10,000 / 5,000 = 2 meses

O sea sus activos l铆quidos lo pueden cubrir durante 2 meses.

Ejemplos de metas de corto y mediano plazo

Nosotros con mi pareja de una forma no t茅cnica ya tenemos nuestro plan financiero para este y el pr贸ximo a帽o, as铆 como nuestras metas personales, ya con esto, vamos a poder llevar de una mejor forma la misma

No estoy ahorrando por las deudas. Pero sin duda, es mejor pagarlas antes de鈥

Debo ver el curso de inversiones para poder saber c贸mo convertir mi ahorro en inversi贸n

Ya llevo 4 veces repitiendo el curso, y cada vez me queda mas claro como obtener mi Bienestar financiero .Muchas Gracias profe Juan Camilo. Excelente curso

Sorprendida qued茅 con mi tasa de ahorro actual 隆Es del 45.46%!

estoy peor de lo que esperaba 馃槮

Me acuerda a los diagramas de flujo de dinero que plantea robert kiyosaki.

Tengo 3 ahorros principales:
-Inversi贸n
-Gasto
-Fondo de Emergencias

Hasta ahora no tengo deuda, y el dinero mensual, adem谩s del ahorro, lo presupuesto para mi educaci贸n, gimnasio y otros gastos fijos del mes a mes

鈥淨UE NOS SOBRE SUELDO AL FINAL DEL MES鈥

+Ingresos -Gastos = Utilidad
Muy buena formula a considerar.

Dar una clase entera con 1 sola diapositiva, que dominio del tema.

no soy bueno planeando, pero creo que empezare a llevar un control sobre todo contando mi dinero, mi tiempo etc.

Es un buen an谩lisis que tenemos que hacer antes de generar estrategias para nuestras finanzas personales

Lo mas b谩sico es que los ingresos sean mayores que los gastos si no ya hay hay algo que corregir

鈥淨ue no sobre mes al final del sueldo鈥, esa frase ya me la grab茅.

Mi capacidad de ahorro es muy peque帽a. M谩s o menos busco tener buen flujo de caja para poder tener utilidad y reducir deudas de tarjetas de cr茅dito. Por otro lado, tambien crear un fondo de emergencia para el periodo del a帽o en el que no me llegan ingresos por ser de prestaci贸n de servicios a帽o a a帽o.

van a decir que soy muy fijado pero de los cursos anteriores a este, cambi贸 su board de post-its jejeje que bueno que cumpli贸 la meta o mejor贸 gran maestro la verdad 馃槃

Excelente el saber que el fondo de emergencia que se conforma por medio del ahorro debe crecer en comparaci贸n a los pasivos que actualmente arrastramos.

El estado de resultados siempre es Ingresos - gastos = utilidad.

FLUJO DE CAJA(Personal)
+Ingresos
-Gastos
= Utilidad

Esta utilidad se puede convertir en ahorros y este lo podemos destinar a
INVERSIONES
PAGOS DE DEUDAS
METAS A CORTO PLAZO Y GASTOS.

Analizar nuestro ahorro y estrategias de inversi贸n

Como se construyen?

Desde el punto de vista corporativo existen 3 etapas

Estado de resultados: Muestra el total de ingresos, total de gastos y la utilidad.

Flujo de caja: Muestra el flujo monetario que al final del periodo se refleja en el estado de resultados.

Situaci贸n financiera: En comparaci贸n con los ingresos, gastos y utilidades muestra el estado financieron de la compa帽铆a, la cual deber铆a siempre obtener m谩s ingresos que gastos y estos que las utilidades fuesen tan monetarios como fuese posible, esto para poder reinvertir patrimonio u obtener su parte de las ganancias como propietarios de la compa帽铆a.

en los pa铆ses con mucha inflaci贸n es muy dif铆cil medir el gasto mensual en cada cosa... muy triste.

Los tips entregados por Juan Camilo son muy contundentes para mejorar e implementar en nuestras finanzas personales. Gracias!

Este cap铆tulo si que se ha puesto interesante!
especialmente en lo que se refiere a ahorro!

Estas planillas que presentan por fin me da una opci贸n de poner en orden mis finanzas. Muchas gracias!

Ojal谩 hubiera tenido est谩s formulas antes. Muy interesante esta clase.

esta superlos contenidos, me parece que el ha manejado bien sus recursos, y asi uede ense帽arnos comoo hacer lo mismo.

Personalicen su planificaci贸n , esto les servir谩 de mucha ayuda, tambi茅n tomen el curso de inversiones , saludos 鈥

Tener un dinero que nos permita hacer otro tipo de acciones o metas que tenemos a nivel financiero, pagar deudas y generar otro tipo de inversiones, para generar nuevas inversiones.

Cada vez me doy dando cuenta mas de aspectos muy importantes que estaban descuidados, que al final son logicos pero que por alguna razon los habia obiado.

No estoy de acuerdo. Hay que primero tomar un porcentaje de las ganancias para ahorrar e invertir. La mayor铆a lo hacemos al contrario y por eso decimos 鈥渘o me sobr贸 nada para mi ahorro e inversiones鈥.

Mis activos pueden cubrir 66 veces mis deudas. Revisar茅 mis datos, qu茅 tal que estoy mintiendo, jaja 馃槃

Me pongo a pensar que cuando era m谩s joven no me enfoqu茅 en ahorrar, lo bueno que estoy llevando este curso.

Es importante siempre planificar y no dejar nada al azar.

Lo mejor son los retos!.Ahi es donde uno empieza a entender c贸mo est谩n realmente las cosas

Cuando tienes claro que no tienes ninguna meta financiera

Los ingresos deben ser siempre mayores que los gastos, si no debes bajar los gastos, oh mentalidad tibur贸n, buscar nuevos ingresos.

Como se genera el ahorro

Ser铆a bueo compartir la ducumentaci贸n en google drive

veo los ejercicios y no se si re铆r o llorar
buen lo importante es que tengo la meta de mejorar mi salud financiera

Si se usa la utilidad en gasto, no queda nada.

  • La utilidad es el potencial ahorro que se puede generar. y se puede utilizar en:
    • Pagar deudas (corto plazo)
    • Invertir y Generar nuevos ingresos (mediano y largo plazo), debe ser el mayor componente.
    • Gastar (corto plazo)

Este curso me revienta la cabeza. Es muy bueno

Crear nuestro propio plan financiero!馃榾

Este curso es fenomenal.

  • Los ingresos deben ser SIEMPRE mayores que los gastos.

Estado de Resultados: C贸mo la empresa vende, gasta y genera utilidades
Flujo de caja: C贸mo se mueve el efectivo dentro de la compa帽铆a.
SituacI贸n financiera: Las cosas de valor que tiene la empresa(activos), deudas que tiene la empresa (pasivos), lo que le queda a los socios luego de descontar los activos de los pasivos (patrimonio).

馃槪 Tengo tres a帽os de trabajar. Y el 煤nico ahorro que tengo es un acuerdo obligatorio con la empresa donde trabajo y el banco y es super chiquito. Ya a dos a帽os no es ni la mitad de lo que hago, aunque tiene taza de inter茅s. Ya hab铆a pasado la versi贸n anterior de este curso (antes de empezar a trabajar) y a煤n no tengo control de mis finanzas. Me es muy dif铆cil controlarme.
De verdad espero con este curso ver de una forma m谩s controlada mi dinero, porque gano m谩s que el promedio de mi pa铆s pero al terminar de pagar mis deudas cuando recibo mi sueldo siento que simplemente no puedo hacer nada.

Me parece que la f贸rmula relacionada al fondo de emergencia que equivale a X meses el gasto est谩 mal. Me refiero a la que va en la celda E15. Creo que la f贸rmula deber铆a se C7/鈥楻ETO 04 INGRESOS Y GASTOS鈥!C25

creo que volver茅 sobre varias lecciones de este curso, porque me parece muy acertado y valioso, sobretodo conciso... da directamente en el.punto...

Importante

Acabo de darme cuenta que mis ingresos s铆 superan mis gastos pero me gasto cualquier peso que me sobra jajaja

He aprendido tanto! Quiero ver este curso nuevamente para asegurarme de que no haya olvidado nada

Me estoy dando cuenta que utilizo mi tarjeta de cr茅dito para llegar a fin de mes.

Yo nunca pude ahorrar, soy tremendamente indisciplinado y acelerado cuando tengo dinero, por lo que hace un par de a帽os pens茅 en si ser铆a mejor por mi personalidad, hacerme de una deuda para ahorrar, as铆 que compr茅 un terreno en un fraccionamiento muy exclusivo y voy de lujo, yo considero ese terreno como mi ahorro ya que cuando lo adquir铆 val铆a unos $600,000 MXN y hoy a 2.1 a帽os de haber empezado a pagar, ya vale 1.5 millones MXN, es decir, m谩s del doble.

No s茅 si para las finanzas personales cuente como deuda, ahorro o inversi贸n, pero en mi caso particular funcion贸 excelente. Espero le sirva a alguien igual de 鈥渕ano rota鈥 que yo.

LA SATISFACCI脫N INSTANTANEA, METAS A CORTO PLAZO O GASTO. LO QUE LA MAYORIA DE PERSONAS NO PUEDEN CONTROLAR Y GASTAMOS HASTA EL ULTIMO PESO.

Realmente no ahorro nada al mes, incluso veo que como dice Juan Camilo, me falta salario a final de mes.

Por eso tenemos como objetivo, salir de deudas y conseguir un nuevo ingreso, ya que de los dos adultos de la familia, solo 1 recibe un salario mensual.