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Curso de Finanzas Personales

Curso de Finanzas Personales

Juan Camilo Gonz谩lez

Juan Camilo Gonz谩lez

Analizar nuestros activos

14/24
Recursos

Aportes 141

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En resumen, Ingresos > Gastos = Utilidad positiva.
*con esa Utilidad ahorrar lo m谩s posible para emergencias y para convertirla en inversi贸n y no en + Gasto. *La inversi贸n puede ser en Activos L铆quidos (CDTs, Fondos colectivos de inversi贸n, cuentas de ahorro, entre otros) o No L铆quidos (Vivienda, carros, etc).
*En cualquier caso, procurar que los activos sean m谩s grandes que los pasivos (deudas) para tener solvencia.
*Adem谩s, no s贸lo llenarse de Activos No L铆quidos porque la Liquidez es mejor que la Solvencia.

Seg煤n el Talmud una persona deber铆a tratar de dividir su patrimonio en tres: un tercio en tierras, un tercio en negocios, y un tercio en la mano. Es la cartera de inversiones m谩s antigua del mundo.

Gracias a que mi fondo de emergencias es 14.3 meses, no he tenido inconvenientes con la pandemia ya que desde Marzo del 2020 no me encuentro trabajando.
A seguir aprendiendo que el tiempo vale mas que el dinero 馃槂

Ahorro m铆nimo el 10%.
Fondo de emergencia igual a 4 meses de sueldo.
Solvencia mayor a 1.
La liquidez es muy importante.

Personalmente no tengo ningun riesgo financiero, puesto que soy estudiante y todo lo solventan mis padres, aun asi tomo el curso pues estoy comprometido a tener unas buenas finanzas desde el inicio de mi vida financiera.

[email protected] les dejo mi aporte a la clase, me gustar铆a algunos comentarios. Gracias.

tal vez sea cuestion personal, pero el tener 1 a帽o de mis gastos en fondo de emegias me salv贸 en esta pandemia. No es facil juntarlo pero vale toda la pena

Aprender a ahorrar y a generar liquidez, cuan importante en estos tiempos de pandemia

Deudas mas grandes que nuestros activos. Ojo en el minuto 6, Camilo comenta algo muy interesante, en algun punto de nuestra vida es altamemte probable que tengamos mas deudas que activos, pues gastamos nuestro dinero y no necesariamente al algo que reditue. El gran tema, al no tener una educacion financiera, es que continuamos nuestro camino (por a帽os) gastado sin generar inversion o activos.

Si no tienes ahorro, no tienes capacidad para generar patrimonio, el ahorro es la 煤nica v铆a para tener inversiones que te den m谩s ingreso y luego acumular suficientes activos que puedan convertirse en patrimonio en tus finanzas personales.

Siento que todo los que estoy escuchando de la clase me lo dijo mi padre :v

Habria que hacer una analisis en funcion del pais, yo recuerdo que la primer vez que renuncie a mi trabajo, me tomo 4 meses, pero cuando me liquidaron en el segundo, me tomo mas de 10 meses conseguir otro

Las mujeres tardan mas en conseguir trabajo, muchas cosas por mejorar aun!!

A mi parecer, tener un fondo de emergencia que te cubra por lo menos 6 meses de tu vida quita muchisimo estr茅s. tienes tranquilidad, si te sale alg煤n imprevisto o pierdes tu empleo, es tranquilizante saber que tienes X meses para sobrevivir y resolver el problema

Entonces la falta de capacidad de pagar una deuda (insolvencia) es menos catastr贸fico que la falta de capacidad de enfrentar una emergencia (iliquidez). Entiendo que porque en el segundo caso, una emergencia no se negocia mientras que una deuda s铆.

yo vi como una persona al no tener liquides, malbarato un auto y una propiedad
que triste y desesperado estaba.

Yo si tengo mi fondo de emergencias pero para nada es 4 veces mis gastos, es bueno saber que lo que tengo no me ayuda pero para nada en caso de una emergencia

Es incre铆ble todo lo que este curso me esta llevando a conocerme. No solo en finanzas sino tambi茅n en como todo decisiones d铆a a dia. Gracias x eso

隆Genial! Me gusta la forma en que expone la manera en la que se deben interpretar los valores obtenidos en el documento de excel.

La liquidez no solo es necesaria para emergencias, tambi茅n puedes aprovechar ca铆das de la bolsa de valores y comprar acciones. O encontrarse con bienes a bajo costo y alto valor que pueden revenderse.
TENER LIQUIDEZ TE PERMITE Y DA EL PRIVILEGIO DE APROVECHAR OPORTUNIDADES.

Que bonita forma de decir a las mujeres
鈥欌楨ste sistema es machista y por eso es mejor que ahorren m谩s porque se demorar谩n m谩s en conseguir empleo鈥欌

Puedo aguantar 1/2 mes si me quedo sin trabajo, que forma de abrir los ojos.

El ahorro es la 煤nica v铆a para generar patrimonio.

Mi principal problema es no tener casi nada en activos l铆quidos, casi todo est谩 en activos no l铆quidos y tengo un monto alto en deuda de no consumo. Por lo tanto mi plan es concentrarme en amortizar deudas y fortalecer mi fondo de emergencia.

Las inversiones en acciones se pueden considerar un activo liquido, pues al venderlas tienes acceso al dinero en un m谩ximo de 3 d铆as. 馃挌

Actualmente no cuento con un empleo, pero tengo un peque帽o negocio en mi casa para generar ingresos y ocuparlos para mis gastos. Con este ingreso puedo ahorrar muy poco pero espero conseguir empleo pronto y crear ese fondo de emergencias de 4 meses en primer lugar. Lo bueno es que no tengo deudas y que estoy aprendiendo sobre finanzas, creo que me siento m谩s bien que mal con mis finanzas 馃榾. Y ustedes como se sienten actualmente con sus finanzas?

Mi Resumen
FONDO DE EMERGENCIA: Debe ser mayor a 4 (es lo que una persona tarda en conseguir empleo en colombia), asumiendo que te quedes sin empleo (segun tu situacion y sircunstancia, sexo, etc)
ACTIVOS > DEUDAS: tus activos pueden cubrir la totalidad de tus deudas.
LIQUIDES>SOLVENCIA: la Insolvencia es mala, pero ser iliquido es peor, por que si te encuentras en apuros no podras cubrir tus gastos.
AHORRO: el ahorro es importante ya que es lo que te permite invertir y generar un patrimonio para el futuro.

Es incre铆ble ver cu谩nto dinero gasto y no separo dinero para mi fondo de emergencia.

Debemos considerar que nuestro fondo de solvencia debe ser al menos de 4 meses el valor de nuestro sueldo, por si llegamos a quedarnos sin trabajo.
鈥淎horro es la palabra clave鈥

Como podr铆a hacer si de momento no tengo ahorros , ni deudas? intento no meterme en deudas y mejoro mis ahorros ?

MIs indicadores estan muy por debajo o inadecuados en este momento. Tengo mas deudas que ingreso
Espero que con todo lo aprendido aqui en platzi pueda encontrar una oferta laboral y llegar a cumplir con unos buenos indicadores

mi vida financiera es posible por mis patrocinadores, de lo contrario =(

Es incre铆ble ver los niveles de gasto de mi vida actual frente a una vida en la ciudad.

Preocupante鈥

Mis indicadores no son los mejores 馃槮 sin embargo la idea es motivarme y aplicar esta informaci贸n tan valiosa para salir adelante.

Ahorrar y Ahorrar !!

Esta informaci贸n me hac铆a falta. Me da la perspectiva para reorganizar mis finanzas.

Si resides en otro pais fuera de Colombia; en Estados Unidos recibimos seguro de desempleo.Y existe 401K para ahorrar si tu quieres. Es un beneficio que ofrecen las empresas para tu retiro. El 401K trabaja con la Bolsa de Valores.

La experiencia que he tenido, es que al tener liquidez, puedes obtener descuentos importantes a la hora de pagar tus gastos, generando un ahorro que te servir谩n para tener mayor liquidez por otro lado no es necesario asumir una obligaci贸n con deudas que generan intereses.

El fondo de emergencias es vital, deber铆a saberlo todo mundo y ser铆a lo menos que deber铆an ense帽ar en la universidad, en mi caso ya contaba con este fondo que me ha permitido seguir adelante tomando en cuenta que cumplo 2 a帽os en desempleo, pero no es sino gracias a este curso que objetivamente se que mi fondo de emergencia me da para 1 a帽o m谩s de estabilidad. Mi recomendaci贸n diversifiquen sus fuentes de ingresos para no ser dependientes nada m谩s de un salario o un ingreso esto incrementar谩 las posibilidades de que puedan salir adelante y sobre todo, nunca se rindan, que siempre vendr谩 algo mejor. ETDDEP.

Compa帽[email protected], les comparto la forma manual de sacar los meses del fondo de emergencias:

  1. Sumar tus ACTIVOS L脥QUIDOS (En la pesta帽a RETO 04 ACTIVOS)
    Dividir entre
  2. El TOTAL DE TUS GASTOS (En la pesta帽a RETO 04 INGRESOS Y GASTOS)

Pues hasta este momento creo mis indicadores no son los mejores, la verdad. Pero me parece interesante conocerlos con toda esta informaci贸n porque puedo mejorarlos poco a poco. Gracias

-Se debe intentar tener una capacidad de ahorro m铆nimo del 10%.
-El 铆ndice de solvencia =1 indica que los activos=pasivos, intentar que sea lo mayor posible.
-La solvencia es importante pero la l铆quidez puede llegar a serlo m谩s a煤n en alg煤n momento.
-El fondo de emergencias debe ser de por lo menos 4 meses.
-se debe tener un porcentaje significativo de nuestro patrimonio en forma l铆quida, es decir que se pueda convertir a dinero de forma f谩cil.

"Si nos somos solventes, es importante cuidar nuestra liquidez. La iliquidez es mucho peor que la insolvencia!

La liquidez es m谩s importante que la solvencia.

Mis ahorros son de 44,20 %
Mi solvencia, de 500 veces mis deudas, en realidad no tengo deudas
Y mi fondo de emergencia es de 3,4, voyvpor buen camino

No conoc铆a el indicador de 4 meses para conseguir un empleo, supongo que esto ser铆a en promedio. Igualmente me parece mucho tiempo.

No, se reproducen los videos !!

La insolvencia no necesariamente tiene que ser un problema, la iliquidez si lo es.

An谩lisis de indicadores de nuestras finanzas personales:

Activos.

  • Fondo de Emergencia: Como recomendaci贸n, deber铆a ser por lo menos de 4,4 por el valor de tus gastos mensuales.
    Estad铆sticas de Colombia muestran que una persona se demora aproximadamente 4,4 meses en conseguir trabajo.
    -% de activos l铆quidos: Debes tener suficiente dinero a la mano en el caso que se requiera para cubrir una emergencia.
    No se debe tener el dinero en efectivo, existen instrumentos como CDTs de termino menor a tres meses, Fondos de Inversi贸n Colectiva sin pacto de permanencia o cuentas de ahorro.

    Si no hay activos l铆quidos y hay una emergencia no tendr铆amos como cubrirla.
  • La liquidez cuesta.
  • % de ahorro: Entre ,ayor sea mucho mejor, lo ideal es que sea mayor al 10%.
    El ahorro es el 煤nico ingreso que puede convertirse en patrimonio.
  • Solvencia: Lo ideal es que sea mayor que 1.
    La solvencia es importante, pero es mas importante la liquidez.
    Si no hay solvencia, por lo menos debe haber liquidez.
quisiera conocer t茅cnicas de ahorro m谩s vers谩tiles que las de guardar el dinero bajo el colch贸n, pero en las que no baje valor mi dinero guardado por la inflaci贸n sino se mantenga o si se puede, multiplique

Rayos tengo que generar capacidad de ahorro

Pregunta de examen:
Al dividir el total de lo que tenemos ahorrado (o nuestros activos l铆quidos) sobre el total de nuestros gastos mensuales estamos calculando:

Se podr铆a considerar ahorro a una inversion que fue realizada con un credito y ahora pago con mis ingresos mensuales

Oh vaya! Actualmente mi fondo de emergencias esta en los 20meses 馃槮, creo que e hora de unas vacaciones! jaja

Al dividir el total de lo que tenemos ahorrado (o nuestros activos l铆quidos) sobre el total de nuestros gastos mensuales estamos calculando nuestro fondo de emergencias.

Entonces voy bien en las finanzas personales de la familia solo faltar铆a el fondo de emergencia de 4.4 meses

Si pierdes tu trabajo tambi茅n puedes obtener un empleo provisional para que no te quedes sin tener ingresos. Puedes freelancear o tener un trabajo de medio tiempo.

Riesgos actuales 2020/2021 que te echen del trabajo

La falta de liquidez puede ser peor que la insolvencvia

Si, creo que en mi caso el peor caso seria el desempleo o enfermedad.

tengo 0% de ahorro 馃槃 a ahorrar para la casa

En el libro** 鈥淕et a financial life鈥,** se describe una ley del ahorro del 15% Standar. Y en varios art铆culos indican que lo ideal es del 10%.

para invertir primero deben existir ahorros, y si en caso tienes un flujo de caja constante puedes apalancarte de la deuda para aumentar la rentabilidad de tus inversiones, obvio, con mas riesgo por obtener deuda.

Ahorro 10% es lo ideal
Solvencia mayor o igual a 1
Liquidez es mejor que la Solvencia
Fondo de reserva puede ser parte de los Activos l铆quidos.
La liquidez cuesta.
Solvencia = activos - pasivos (Tus activos, cuantas veces pueden cubrir tus deudas)
Fondo de Reserva = 4.4 tus ingresos mensuales.

Pensar en emergencias es negativo, positivo es tener un fondo que te permita coger una buena oportunidad de inversi贸n, una gran oferta etc
Saludos!!!

Se me complica tener suficiente liquidez, siempre ando sufriendo por falta de dinero y el de emergencias ya se me fu猫 una gran parte 馃槮

Al mirar el ejercicio de esta clase, me encuentro que tengo en el fondo de emergencias 1.6 meses para solventarlo despu茅s de que terminara mi 煤ltimo empleo formal, aunque tengo otras formas para generar rendimientos como la fiducia que invert铆. Posiblemente tenga que generar m谩s ingresos en caso de una verdadera emergencia.

Nota: debe crearse patrimonio para poder generar m谩s patrimonio.

certificado de deposito es el plazo fijo ?

Seria bueno tener un link a alguna referencia de ese 4,4. Suena interesante.

A medida que avanzamos en la vida, la cantidad de activos debe ir superando a la cantidad de deudas.

Podemos hacerlo a trav茅s de aumentar la cantidad de ahorro.
Aumentar los ingresos (obviamente)
Hacer l铆quidos nuestros activos, tratando de que no pierdan demasiado valor al hacerlos l铆quidos

Muy interesante los indicadores que nos ayudan a guiarnos en las decisiones que debemos tomar en nuestra vida financiera

Aumentar capacidad de ahorro 5 o 10

Solvencia 1 o m谩s

Fondo emergencia 4 meses

Un % activos l铆quidos a la mano

Cual es el curso de presupuestos y flujo de caja ? que habla
Cual es el curso de presupuestos y flujo de caja ? que habla

Muy interesante la forma de calcular el fondo de emergencia, siempre lo hab铆a escuchado de 3 o 6 meses

Fondo de emergencia se recomienda tener al menos 4,4 de nuestros gastos totales mensuales en activos l铆quidos.
Este numero siempre habr谩 que aumentarlo.

fondo de emergencias = total activos l铆quidos/Gastos mensuales * 100

Una moto seria un activo liquido?

este curso es una joya!

Wow hay ciertos puntos que no lo hab铆a visto como tan resaltante, adquirir activos l铆quidos. Bueno, me compr茅 algunos muebles para mi cuarto con la idea de una necesidad pero, verlo algo como m谩s profundo, como patrimonio a nivel finanzas, no tanto.

no me aparece la hoja de calculo

Aqu铆 les comparto una reflexi贸n que hice despu茅s de la clase:
Recuerda que la liquidez financiera es m谩s que importante en nuestro d铆a a d铆a para poder cubrir ciertas incertidumbres que se nos presentan, en nuestra juventud es f谩cil caer en la insolvencia debido a que usamos nuestros ingresos para comprar cosas de satisfacci贸n inmediata o simplemente gastos, y no estamos construyendo activos pero es una etapa normal que tiene que ser cambiada con nuestra madurez financiera.

Te regalo un consejo millonario: Usa la deuda para obtener un activo como por ejemplo una casa, entonces deja que el activo pague esa deuda, ejemplo pon en renta esa casa y el dinero de la renta lo vas devolviendo. Al final el activo te saldr谩 gratis. Repite este ciclo y estar谩s construyendo tu patrimonio.
Cosa que yo he hecho.
Ha por cierto lee el libro Padre Rico Padre Pobre de Robert Kiyosaki

Activos l铆quidos no es efectivo debajo del colch贸n, sino dinero a la mano cuando ocurra una emergencia.

En algunas ocasiones las personas ahorran pero por falta de educaci贸n financiera no la invierten sino que convierten ese ahorro en un gasto.

los cdts no son un activo; es una muy mala inversion

Ahorra, lo que puedas.
鈥淓l ahorro es la 煤nica v铆a para crear inversiones que te den m谩s ingreso para acumular suficientes activos que puedan convertirse en patrimonio鈥

Ahorro del 10%
Solvencia >= 1
Fondo de emergencia >= 4.4
Tener liquidez

Mis objetivos de ahora en adelante!

Tambi茅n hay muchos j贸venes, especialmente en platzi, que no tienen muchos gastos pero que su situaci贸n de estudiantes les favorece. Es por esto que muchos tienen porcentajes muy grandes de ahorro, l铆quidez o solvencia

Madre mia que me cuesta un poco relacionar los conceptos. Intento anotar y repetir el video.

Me pareci贸 s煤per importante esta clase, pasar a entender los indicadores que nos arrojaron los retos para as铆 tener una mejor perspectiva de c贸mo est谩n nuestras finanzas. 隆Genial! 馃檪

Este curso es oro puro

Muy buena leccion Juanca!

Indicadores a tener en cuenta:

  • Fondo de emergencia:
    • Total valor de activos l铆quidos / gastos mensuales
    • Deseable al menos 4 meses de nuestros gastos
  • Activos l铆quidos:
    • Total valor de activos l铆quidos / total valor de activos
  • Solvencia mayor a 1: Activos mayores a deuda

Se siente la adrenalina de querer seguir mejorando a medida que sigo avanzando en el curso.

Lo que me descuentan del IMSS y mi afore lo puedo plasmar en el excel o el ahorro es lo que yo ahorro por mi cuenta?

En el Excel la f贸rmula est谩 bien para del FONDO DE EMERGENCIAS (total del valor de activos l铆quidos / Gastos mensuales)鈥 La f贸rmula est谩 mal en el video, no se debe multiplicar * 100