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Curso de Finanzas Personales

Curso de Finanzas Personales

Juan Camilo Gonz谩lez

Juan Camilo Gonz谩lez

Analizar nuestro gasto

16/24
Recursos

Aportes 192

Preguntas 39

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Mis datos

Gastos: 60%
Libre: 40%
Sin deudas 馃槂

Estoy sin trabajo y una deuda de 22 mil d贸lares.Refinancie mi deuda para el pr贸ximo marzo del 2021.Traabajo en proyecto personal,hechenme buenas vibras, que si todo va bien ,pagar茅 esos 22 mil d贸lares en una sola cuota de las 60!!!

Nuestro ingreso tiene 3 misiones:

  1. satisfacer nuestros gastos
  2. Cubrir las cuotas de nuestros cr茅ditos (si tenemos cr茅ditos)
  3. Generar ahorro para que ese ahorro pueda despu茅s, investirse

Unas recomendaciones para el uso de tarjeta de cr茅dito

  • En tarjetas de cr茅dito pagar m谩s del m铆nimo, y el cupo que se libera es menor al pagado por los intereses.

  • Revisar el extracto para qu茅 no aparezcan cuentas que no son las propias.

  • Para compras por internet asegurarse que es un sitio seguro (candado)

  • No perder de vista la tarjeta al pagar, tarjetas con chip

  • No exceder tu capacidad de pago al utilizar la tarjeta como medio de financiaci贸n de consumos cotidianos puedes generar una bola de nieve

  • Cuidado con el carrusel de las tarjetas

  • Si debes hacer un avance, 煤salo inteligentemente

  • Evita la mora, si estas sobre-endeudado no te asustes, tampoco te escondas

  • Utiliza solo la cantidad de tarjetas de cr茅dito que puedas controlar efectivamente

  • Haz uso de los beneficios de tus tarjetas

Por un momento me asuste cuando en el Excel quise poner mi nombre y ya dec[ia Juan xD
ventajas de tener un nombre tan comun 馃槂

La base de todas nuestras finanzas: 驴Qu茅 tan adecuado es nuestro gasto?

Probablemente, si nuestros indicadores de endeudamiento no son los adecuados, tampoco lo ser谩n los de ahorros. Para saber si priorizar ahorro o pago de deuda, ser谩 necesario analizamos nuestros ingresos y gastos: para saber con cu谩nto dinero realmente contamos


<h3>An谩lisis de nuestros gastos:</h3>
  • Se recomienda que no destinemos m谩s del 80% de los ingresos a los gastos
  • El ingreso tiene 3 misiones:
    o Satisfacer nuestros gastos
    o Cubrir cuotas de cr茅ditos
    o Generar ahorro >> patrimonio >> inversi贸n
  • Si el gasto es el mismo tama帽o del gasto y adem谩s tenemos deuda, lo m谩s probable es que estaremos en problemas
  • El ahorro es la condici贸n fundamental para crecer financieramente, por lo cual, tenemos que buscar liberar parte del ingreso para generar activos
  • La raz贸n por la que caemos en sobre endeudamiento es que, al no tener seguridad en el presente, no tenemos la capacidad de cubrir nuestros gastos, recurrimos a la deuda confiando en ingresos futuros; pero si dicho ingreso esperado no se hace concreto, las deudas acumulada generar谩 nuevos gastos (los intereses). As铆 entramos a una situaci贸n de ciclo de dependencia de deuda que puede llevarnos a una situaci贸n de iliquidez y claramente de insolvencia:
    o Iliquidez, ya que el dinero se va al pago de deuda y el pago de gastos
    o Insolvencia: no tenemos dinero para poder ahorrar y acumular activos, mucho menos tendremos fondos de emergencia.
  • Protegemos nuestra liquidez y nuestra solvencia asegur谩ndonos que nuestros gastos sean menores a nuestros ingresos
  • Un an谩lisis m谩s detallado es realizado mediante Presupuesto vs Flujo de caja
    o En el resumen de presupuesto: Saldo final mensual y saldo final anual
    o Si ambos saldos son positivos es se帽al de una situaci贸n saludable
    o Si en algunos de los saldos no resulta negativo, ser谩 necesario analizar con mayor detalle:
    飩 Si es un problema mensual que en el a帽o se puede satisfacer
    飩 Por ejemplo, tenemos ingresos con frecuencia anual que pueden ahorrarse para satisfacer los descalces mensuales; o por el contrario tenemos gastos mayores a los ingresos, en cuyo caso tendr谩 que ser priorizada como un objetivo del plan financiero

[email protected] les dejo mi aporte a la clase, me gustar铆a algunos comentarios. Gracias.

Nuestro ingreso debe cumplir 3 cosas:

Cubrir nuestros gastos.
Pagar nuestras deudas.
Generar ahorro.

Esta clase esta incre铆ble, me di cuenta de varios gastos hormiga que tenia sin darme cuenta. Es necesario anotar todo los gastos sin importar el monto para tener una mayor claridad de mis finanzas.

Para todos los que est茅n haciendo este ejercicio, la plantilla que comparti贸 Juan Camilo, en la hoja RETO 08 PRESUPUESTO ANUAL celda C147 no est谩 sumando la celda C124 y en la celda F147 no est谩 sumando la celda F124
De esta manera los datos cuadran entre la hoja de presupuesto y la hoja de gastos

Gasto 48.8%, Libre 51.20%. Con la 鈥渄euda鈥 de platzi solamente jaja
隆Este curso es muy bueno! Me he dado cuenta de que mis finanzas no son tan malas como yo cre铆a y he podido darle una mejor organizaci贸n para comenzar con el pie derecho en mi vida adulta.

Llevo 6 meses que deje de vivir con mis padres (me mud茅 en plena pandemia) la verdad el hecho de estar en la industria tecnol贸gica fue un factor importante para dar ese paso.

Para todos los que son j贸venes y est谩n pensando en mudarse fuera de casa de sus padres, les recomiendo mucho planearlo con al menos 6 meses de anticipaci贸n, ahorrar con roomies para pagar en efectivo los aparatos b谩sicos (como lavadora, estufa y refrigerador) o rentar amueblado a buenos precios y evitar deudas todo el primer a帽o. Mi sueldo no es la gran cosa y me da para vivir bien, saludos a todos y espero mis consejos les sirvan 馃槃

Gastos: 86.22%
Libre: 13.78%
No deudas, pero necesito bajar mis gastos. Las rentas son muy caras :鈥(

鈥淣o tenemos certeza en el presente y confiamos en el futuro鈥.
Esta frase de Camilo resume el principio del sobreendeudamiento.

Una correcci贸n r谩pida al archivo de Excel, en la hoja del presupuesto anual a la formula del total de gastos mensuales falta sumarle los gastos mensuales en comunicaciones, de tal manera que la formula tendr铆a que quedar =C44+C49+C66+C81+C92+C105+C115+C124+C132

Yo ahorro el 70,91%, pero es porque mensualmente ahorro para los diferentes gastos que tengo en el a帽o mas el fondo de emergencia.
Cuando llega la hora de hacer el gasto, ya se tiene todo el efectivo y no quedar con una deuda, incluso programe los meses que compro la ropa y cuanta ropa necesito comprar, pueden ganarse descuentos si van en la 茅poca adecuada.

Hace poco sali贸 el Curso de Presupuesto y Flujo de Caja. 馃挷馃

Aqu铆 puedes tomarlo: https://platzi.com/cursos/presupuesto/

Estoy que no me la creo pero por mas que reviso mi cuentas, esto es mi situaci贸n actual y espero seguir as铆 para tener finanzas sanas.

Gastos: 20%
Libre 80%
Sin embargo, s贸lo tengo una fuente de ingreso (salario) por lo que debo empezar a diversificar mis ahorros en otros ingresos.

Para crear un reporte de manera autom谩tica, les recomiendo usar la app Fintonic. Te genera este tipo de reportes mes a mes casi sin que tu hagas nada.

tremenda informacion gracias, me gusta mucho este tema de finanzas.

Definitivamente mi econ贸mica est谩 muy mal. es dif铆cil aplicar el an谩lisis por la situaci贸n pa铆s.

Tremendo curso, oro puro.
Usaba alguna herramientas para el control de mis finanzas, pero este curso me esta abriendo aun mas la cabeza y mejorando considerablemente mis herramientas.

Sin ahorro no puedes crecer financieramente!

驴Cu谩nto de nuestros ingresos se destinan a gastos?
Nuestro ingreso tiene (3) misiones:
鈥 Satisfacer nuestros gastos
鈥 Cubrir las cuotas de nuestros cr茅ditos (si tenemos cr茅ditos)
鈥 Generar ahorro para que ese ahorro pueda despu茅s, investirse
鈥 Necesitamos buscar la manera de liberar gastos para comenzar a obtener activos l铆quidos y activos menos l铆quidos.
Como no tenemos la capacidad de cubrir nuestros gastos mes a mes, recurrimos a la deuda confiados en que en el futuro viene m谩s ingreso, pero si estos ingresos no vienen, empezamos a acumular deuda y esta deuda viene con intereses.

Excelente herramienta, muchas gracias. No me hab铆a dado cuenta cuanto pagaba anualmente en intereses. Acabo de quedar en shock. Muchas gracias. Ahora a trabajar en disminuir esas deudas.

Gasto tanto comiendo en restaurantes que no s茅 c贸mo calcularlo 馃槖
Creo que nunca le hab铆a puesto juicio a eso

seg煤n los cuadros que hemos llenado, mis finanzas personales van en un declive a la des-capitalizaci贸n y ruina, espero que con platzi esto mejore

Si el gasto es del mismo tama帽o que de nuestro ingreso y adem谩s tenemos deuda, lo m谩s probable es que estemos en problemas financieros.

Hacer un presupuesto y atenerme a ello es lo que m谩s me ha costado hasta ahora. Espero con esta clase obligarme m谩s y poder ganar m谩s ventaja en mi administraci贸n personal.

excelente clase la verdad, me est谩 ayudando demasiado el curso para componer mis finanzas personales aunque por lo que llevamos creo que no estoy tan mal馃槄

Los pagos anuales, normalmente no se pagan con ingresos anuales, sino con los mismos ingresos mensuales.
El cuadro deberia convertir lo que queda del presupuesto mensual (gastos, deuda, ahorro) y ponerlo como un item en ingresos anuales (x12).
Si no tienes ingresos anualizados, no dara sentido el modelo.

Hola,

creo que teneis que hacer una correccion,

Para un asalariado que solo reciba pagos mensuales pero tenga algun gasto anual, su saldo SALDO FINAL ANUAL siempre esta en rojo

Uy s铆 tengo n煤meros rojos 馃檨

Alguien m谩s lo hace en cuaderno?

隆GRACIAS! A煤n soy estudiante, pero recibo una beca, la cual quiero administrar de manera inteligente. En un futuro, cuando tenga un sueldo, espero administrarlo de la mejor manera posible.

mi ingreso es bueno
mis deudas pocas
mis gastos muchos
mi ahorro 0
jajaja :c no se si re铆r o llorar

Ahora veo mi bendici贸n de ser joven y que tengo pocos gastos y muchos de la casa o comida lo absorben mis pap谩s, tengo la oportunidad de mucho ahorro.

Mis gastos: 33% Ahorro 67% 馃槂

Mis gastos 50%
Libre 50%
SIN DEUDAS, super no?

Mi Resumen
(total de gastos mensual)/ (Ingreso Neto)*100 <80%
El igredo tiene 3 Objetivos:

  1. Satisfacer nuestros gastos
    2)cubrir la cuota de nuestros creditos
    3)Gestionar el ahorro
    Personalmente, haciendo nuemeros debo incrementar mis ingresos y disminuir mas los gastos.

Mis datos son los siguientes:
Gastos 60%
Libre 40%
Deudas totales al 2% de mi ingreso mensual

Me siento muy satisfecha con mi an谩lisis. 馃挌

tengo un 60% en gasto en educaci贸n 30% de ahorro. gastos no los puedo cubrir por el momento, soy carga, pero en un futuro podr茅 tener una buena vida financiera.

Estos 煤ltimos elementos que hemos visto del curso me han permitido mejorar mis finanzas personales y familiares. Son elementos de informaci贸n muy valiosos.

Mis datos

Gastos: 40.35%

Libre: 59.65

Toda mi vida he odiado las deudas y solo uso mi tarjeta de cr茅dito para invertir en algo que tenga un retorno inmediato para el pago.

Si la gente agrega el resutlado estimado de gasto, seria un excelente dato de estudio de la gente que esta aprovechando platzi como inversion a largo plazo y quienes no acceden a oportunidades de educaci贸n en linea

Como debemos hacer los ejercicios si los ingresos son cero por que te quedaste sin empleo y ademas tienes deudas de credito hipotecario ?? Alguien sabe o le pasa lo mismo. Creo qu es iliquidez y solvencia. Muchas gracias

Mis datos:
Gastos: 31.28%
Libre: 68.72%
Sin deudas 馃槃

y perdiendo en Bitcoin (Por el momento 馃槃)

No me daba el mismo total de gastos mensuales de la hoja de Excel del reto 4 con la del reto 8, lo revis茅 y en la f贸rmula de la celda C147 del reto 8 falta sumar la celda C124, la de gastos mensuales en comunicaciones.

Presupuesta: un formato muy general donde se pueden registrar los gastos e ingresos.
Flujo de caja: un formato muy detallado donde se puede segmentar y describir detalladamente los ingresos y gastos.

驴Qu茅 es lo qu茅 pasa con el sobreendeudamiento y c贸mo sucede?
Debido a que no tenemos seguridad en el presente porque nuestros gastos est谩n siendo muy altos mensualmente, y lo 煤nico que hacemos es hacerlos crecer y crecer, entonces conf铆amos en que en el futuro vamos a tener m谩s ingresos y adquirimos deuda para poder cubrir nuestros gastos de consumo, pero lo que no tenemos en cuenta es el riesgo en caso de que no se cumpla, entonces aqu铆 vamos a tener m谩s deudas y las deudas generan intereses, los intereses se vuelven gastos y aqu铆 es donde aparece el sobreendeudamiento provocando graves problemas finacieros.

Mis datos:
Ahorro (Buena parte a inversi贸n): 34% 馃挷
Deuda (Compra de activo): 31% 馃彙
Libre: 34% 馃槑

Esto esta MARAVILLOSO!! Lo triste es que hoy me encuentro il铆quida鈥ero todo lo cambiare. con la ayuda de DIOS y estos maravillosos conocimientos. Gracias profe. Esto es Genial

Es duro ver que no tengo capacidad para ahorrar ya que mi 55.17% libre se va a pagar deudas 馃槮

Tengo 26, Vivo en Australia:

-Mis gastos: 41%
-Libre : 59%
-No Deudas

En mi caso es algo dificil hacer todo al pie de la letra ya que apenas termin茅 de estudiar y estoy empezando a tener esta vida financiera, pero siento que con estos consjos puedo ahorrarme muchos problemas en el futuro

Gastos 37%
Libre 62%
Sin deudas
Apenas 19 a帽os 馃槂

Aqui esta el curso de presupuesto y flujo de caja que nombro Juan :https://platzi.com/cursos/presupuesto/

Mis datos

Gastos: 67%
Libre: 33%

Mis datos:
49% Gastos
5% Deudas
24% Ahorros
22% Libres

Mi informaci贸n es:
33% Ahorro
60% Gastos
7% Libre

me hubiera gustado aprender esto hace 5 a帽os atras
pero bueno estoy a tiempo

Buenas noches,
en el cuadro RETO 08 PRESUPUESTO ANUAL, en la sumatoria de los gastos no est谩 sumando la celda del total de GASTOS MENSUALES DE COMUNICACI脫N. OJO.

Tengo m谩s deudas que ingresos. 馃槮

Los formatos han sido de mucha ayuda durante el curso.

Los formatos son una excelente herramienta para visualizar todas mis cuentas. Muchas gracias.

En el examen viene una pregunta respecto al presupuesto y flujo de caja, sin embargo repasando varias veces la clase no encuentro la respuesta concreta.

Pregunta de examen:
La diferencia entre un presupuesto y un flujo de caja es:

"Si no aprendiste a ahorrar no puedes crecer financieramente"

La planificaci贸n es la clave del 茅xito

Hubiera sido tan bueno aprender esto en la escuela y no a los 40 a帽os cuando ya hiciste todo mal鈥

Tuve la gran oportunidad de aprender a ahorrar desde peque帽ita, por lo tanto creo que este curso es lo mejor del planeta tierra.

Empezar茅 un emprendimiento y esto es perfecto,gracias platzi

tengo %48 gasto y el %51 libre
sin deudas

Actualmente al menos
Mis gastos: 30.76%
Libre: 69.24%

Nivel de gastos: 69% Nivel de deuda: 28%

Debo adem谩s de reducir mi deuda, buscar la creaci贸n de un fondo de emergencia para garantizar ingresos en los periodos que son entre contratos y que no recibo dinero por parte de mi empresa.

Como an谩lisis, veo que mi problema es anual. Ya que en gastos mensuales tengo saldo positivo pero anualmente estoy en n煤meros rojos.

Mis gastos 48%
Mis ingresos 52%
Sin Deudas

Datos personales de an谩lisis:
gastos mensuales representan un 73% de los ingresos, luego se destinan 10% (del total de ingresos) al ahorro para fondo de emergencia, y ya que no tenemos deudas con el excedente por el momento afrontamos gastos varios q van surgiendo.
No veo la hora de llegar al plan financiero para poder optimizar estos n煤meros.

Algo que no me cierra鈥 si yo estoy dedicando un 50% a gastos para vivir, y un 50% a ahorro, no me sobra nada. Eso es bueno o es malo? Esa diferencia final no me hace mucho sentido tenerla en positivo鈥 quiere decir que hay plata que no decidiste hacia donde dirigirla.

Ya cuando llegas a aplicar el carrusel de tarjetas de cr茅dito, tienes medio pie en el caj贸n 鈥 jejeje

el ciclo de deuda es un tema que puede pasar cuando vivimos financieramente con las justas o confiandonos que siempre habr谩 trabajo.

Wow que gran curso, la verdad que lo estoy aprovechando mucho para organizar mi situaci贸n financiera 馃槂

La verdad hace algunos meses, antes de iniciar con Platzi, hice un presupuesto inicial y me di cuenta que ten铆a un poco de dinero para mi ahorro. Hoy, viendo este presupuesto, me di cuenta que me faltaron muchas cosas. Gracias por esta joya de clase.

Mis datos fueron:
68% gastos
32% libre
sin deudas jeje

Mis datos
Gastos: 35%
Ahorro: 65%
Sin deudas

Tengo una duda, en el a帽o se tienen unos 鈥渋mprevistos鈥 que no s茅 si pueda ser bueno asignarles una partida mensual.

Mis datos hasta el momento
gastos: 14,28%
libre:85,71%
Sin deudas

En el documento de Excel en la pesta帽a del reto 8 en la fila 147 falta sumar la fila 124
En:
TOTAL GASTOS MENSUALES, la f贸rmula es

  • =C44+C49+C66+C81+C92+C105+C115+C132
    y deber铆a ser
  • =C44+C49+C66+C81+C92+C105+C115+C124+C132
    .
    OTROS GASTOS ANUALES la f贸rmula es
  • =F44+F49+F66+F81+F92+F105+F115+F132
    deber铆a ser
  • =F44+F49+F66+F81+F92+F105+F115+F124+F132

Disculpen si es muy tarde, pero podemos poner los datos en nuestras monedas locales?

Esta herramienta es s煤per 煤til.

Clase a clase me di cuenta de que mis ingresos y gastos no los tengo bien trackeados. Me cost贸 completar el archivo Dx.

Changos, haciendo la actividad 8 馃槖 ambos numeros me salieronn en rojito :x (panic)

Creo que estoy calculando mal las cosas por que me sale en la practica que no estoy tan mal como dice la tabla. A lo mejor tambien por las deudas que me cargo en estos momentos.

grandiosa informacion.

Muy buena herramienta para tener el panorama o la proyecci贸n anual de tus finanzas.

sin palabras!!

Gastos 48.07%
Libre 51.93%
Sin deuda!!!

Al final del curso, voy a fusionar el excel de Platzi con mi control de finanzas personales, que me permit铆a ver mis ingresos y gastos mensuales. De esta forma, en 2023 ya estar茅 m谩s organizada y preparada, con m谩s mejoras 馃槂.