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Curso de Finanzas Personales

Curso de Finanzas Personales

Juan Camilo Gonz谩lez

Juan Camilo Gonz谩lez

Crear holgura

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Como dijo Robert Kiyosaki, si aumentan nuestros ingresos, aumentan nuestros gastos. Entonces tener m谩s dinero no siempre es la soluci贸n a nuestros problemas, es la falta de educaci贸n financiera.
Les recomiendo leer sus libros sobre finanzas.
Tambi茅n para el tema de comprar muchas cosas, busquen el estilo de vida de las personas minimalistas, yo estoy lentamente adoptando esta manera de vivir y mis gastos se redujeron de manera dr谩stica, hay un documental en netflix, se llama 鈥渕inimalismo鈥, se los recomiendo bastante.

5 Pasos para crear holgura :
1. Pagarte primero tus ahorros y automatizarlos.
2. Presupuestar siendo poco optimista: los ingresos conservadores y los gastos ligeramente inflados.
3. Nunca endeudarse hasta el m谩ximo del cupo que tengas.
4.Tratar de simplificar lo que puedas(tarjetas de cr茅dito, cuentas de manejo, etc)
5. Entre m谩s grande es la maleta m谩s pueden entrar dentro de ella cosas que en realidad no necesitamos o se aleja de nuestro control.

En el libro 鈥淓l hombre m谩s rico de Babilonia鈥 menciona que a la primera persona que se le debe pagar (ahorrar) es uno mismo. Y creo es un mensaje muy v谩lido.

Quiero compartirles mi plan, hasta ahora ME ENCUENTRO EN EL OBJETIVO 2, (Soy de M茅xico).

  1. OBJETIVO 1: Ahorrar suficiente dinero para no tener que trabajar 3 meses.
    -Abre 铆 una cuenta de ahorro que paga intereses de 5%, un poco arriba de la tasa de inflaci贸n de M茅xico, en mi caso con 鈥淗ey Banco鈥 y ese es mi fondo de emergencias.
    -Consegu铆 una tarjeta de cr茅dito para reparar mi historial crediticio, en mi caso con Stori. Y estoy haciendo compras y pagos de servicios HASTA el 10% de mis ingresos, SIEMPRE entre las fechas de corte y de pago, separo el efectivo para pagarlas en un sobre.
  2. OBJETIVO 2: Ahorrar suficiente dinero para no tener que trabajar 6 meses.
    -Seguir meti茅ndolo en mi cuenta de 鈥渉ey Banco鈥 con tasa superior a la inflaci贸n.
    -Pagar compras y servicios HASTA 20% de mis ingresos con la T.C. sigo separando el efectivo en sobres.
  • Abrir un segundo fondo de inversi贸n que pague arriba de la tasa de inflaci贸n, en M茅xico, lo hice con CETES DIRECTO, esta es una inversi贸n que no voy a tocar en por lo menos 10 a帽os.
  1. OBJETIVO 3: Ahorrar suficiente dinero para no tener que trabajar 12 meses.
    -Ya podr茅 pagar HASTA el 30% de mis ingresos con la T.C.
  • Destinar el 30% de mis ingresos a fondos de inversi贸n, del cu谩l 10% sigue siendo para invertir en CETES, y el 20% restante para diversificar mis inversiones o comenzar otro fondo para renovar mi casa o cambiar de auto.

[email protected] les dejo mi aporte a la clase, me gustar铆a algunos comentarios. Gracias.

.
Una recomendaci贸n es que cada vez que lo necesitemos escuchemos las meditaciones de PLATZI, con seguridad nos devuelven esa 鈥減az mental鈥 que por alguna raz贸n perdemos.

Recuerden la ultima regla : Simplificar lo mas que puedan la administracion de las finanzas pesonales.

Holgura: Se determina como el proceso que nos permite mantener los gastos al mismo nivel, es decir, no gastar en relaci贸n a cu谩nto ganamos. Pensar en ejemplo de la maleta:

  • Maleta peque帽a = metemos solo lo necesario.
  • Maleta grande = metemos cosas innecesarias.

Desde hya hace varios a帽os contemplo mi ahorro como una obligaci贸n, de tal manera que se me hace imposible evadirlo 馃槂

El ingreso es el tama帽o o nos da en tama帽o de la maleta que queremos llevar, cuando tenemos muy poco ingreso curiosamente alcanzaba para todo lo que necesitaba, curiosamente estos ingresos han aumentado y no lo han hecho los ahorros. Al contrario a medida que la maleta se ha hecho m谩s grande hemos echado m谩s cosas. Si a medida que tenemos mas ingresos lo vamos copando con m谩s y mas gastos en el momento que necesitemos dinero o recursos para otro tipo de recursos no vamos a tener de donde sacarlos.

Lo mismo pasa con nuestra mente. Nosotros tenemos un limite de cosas que podemos atender en el d铆a d铆a (responsabilidades econ贸micas/Vida social/Familia).

Trata de simplificar siempre la administraci贸n de las finanzas personales (No necesitamos 4 tarjetas de cr茅dito, podr铆amos usar 2. Esto aplica para todas las cosas que gasto dinero).

Crear holgura
鈥 Gastando lo que te queda despu茅s de ahorrar en lugar de ahorrar lo que te queda despu茅s de gastar (mejor si es autom谩ticamente)
鈥 Presupuestando gastos moderadamente inflados.
鈥 Presupuestando ingresos en un escenario em el flujo de caja (10% para empezar)
鈥 Nunca copar nuestros l铆mites de endeudamiento

Este curso me ha dado duro en ciertas cosas al darme cuenta de como desperdicio plata鈥

A煤n recuerdo lo que una profesora en la universidad nos dec铆a al ense帽arnos sobre Pensamiento Sist茅mico: 鈥淭ienen que ver los 谩rboles sin dejar de ver el bosque鈥. Es una frase que recuerdo siempre que estoy en una situaci贸n dif铆cil y no encuentro salida. 鈥淨uiz谩s necesito ver m谩s all谩 de mis ojos鈥, pienso, y empiezo a idealizar posibles soluciones.

PD. Este curso no solo ayuda a manejar nuestras finanzas personales, sino tambi茅n a entender c贸mo hemos llevado nuestra vida.

Estoy terminando de leer un libro llamado The happiness equation, donde el autor toca un tema similar a lo de saturar el ancho de banda. Menciona c贸mo a lo largo del d铆a, nuestra mente est谩 tomando decisiones a cada momento (驴Qu茅 voy a desayunar?, 驴Me ba帽ar茅 de una vez?, 驴Qu茅 me pongo hoy?, 驴Contesto este mensaje ahora?) de forma que nuestra mente termina agotada cuando tenemos que tomar decisiones importantes. Lo que recomienda es liberar a nuestra mente de estas decisiones que no aportan mucho (Quiz谩 teniendo lista nuestra comida desde la noche anterior, o el fin de semana, o desarrollando ciertos h谩bitos con el fin de que no tengamos que decidir si hacer o no las cosas, solo hacerlas), de forma que estemos frescos para enfocarnos en los momentos que realmente nos interesan.

la forma mas r谩pida de aumentar tus ingresos es eliminando gastos

En resumen debemos de cambiar nuestro pensamiento, organizando nuestro presupuesto teniendo en cuenta el ahorro.
Muy bien, como dijo al inicio, es m谩s personal que financiero.

Creo que este punto es esencial:
鈥淐rear holgura es importante en nuestras finanzas porque podr铆amos equivocarnos y eso no afectar铆a nuestra sostenibilidad financiera鈥.

Es como llevar el minimalismo a tu vida, la idea es liberarte de lo que no necesitas, simplificar tu vida y as铆 vas a tener menos preocupaciones y liberas espacio mental. Si tienes dos camisetas de un color cada una, reduces a dos la posible decisi贸n de cual usar, en vez de tener muchas camias, camisetas, colores, estilos, dise帽os, dedicas mas tiempo en pensar que ponerte y le quitas recursos a otras tareas que pueden ser mas importantes y beneficiosas.

podemos crear tambien una piramide de las necesidades basicas y asi notamos que necesitamos verdaderamente y que descartar

Efectivamente, tener una buena inteligencia financiera nos har谩 mejores.

En lo personal ya no utilizamos tarjetas de credito

El economista Richard Thaler en su libro 鈥淣udge鈥 ( Un peque帽o empuj贸n) muestra que una de las formas m谩s efectivas de ahorro es comprometerse a ahorrar m谩s ( en fondos de retiro) no hoy sino a medida que nuestro sueldo va aumentando (Ahorre m谩s ma帽ana).

Antes de gastar debo pensar si lo necesito, si realmente lo quiero, para no ser compulsiva.

Recomiendo el libreo.! 鈥淧iense y hagase rico鈥

Es muy importante la educaci贸n financiera, as铆 podemos aumentar nuestros ingresos buscando que nuestros gastos crezcan poco o se mantengan

Lo de los imprevistos es clave. Por ejemplo, en un a帽o podemos haber multiplicado nuestros ingresos y con eso quedar en el rango de las personas que deben declarar renta. Un mini ahorro hace que podamos pagar tanto ese impuesto como a la contadora que nos ayuda a darle lo justo a la DIAN

驴Todos concordamos con que Camilo es excelente explicando?

Recuerden que un dia somos j贸venes y tenemos muchas posibilidades de tener dinero, pero llegaremos a ser adultos mayores, ahorremos para

Antes de comprar debo preguntarme si en realidad lo necesito, para no gastar por emoci贸n del momento y llenarme de cosas que lo 煤nico que termina es en acumular.

Excelentes consejos :D

Crear holgura Esquema de una forma de c贸mo pensamos

Entender y aplicar esto te cambia la vida: 鈥淕astar despues de ahorrar y no ahorrar despu茅s de gastar鈥

gastar **despu茅s** del ahorrar.

presupuesta gastos inflados e ingresos pesimistas.

simplifica la administraci贸n de tus finanzas personales. menos es mas.

menos es m谩s.

Le agradezco mucho a mi madre que desde ni帽o me inculc贸 el habito del ahorro. En el 2020 tuve mi primer trabajo y siempre que recib铆a la n贸mina, cog铆a 100.000 pesos colombianos y los destinaba al ahorro, luego sobreviv铆a con lo dem谩s, pero primero el ahorro. Gracias a ello, pude mandar arreglar mi pc a inicios del 2021.

Holgura en finanzas personales, cuando estemos en problemas financieros.

Una de las maneras que tengo de crearme holgura es al ir al supermercado, siempre est谩n disponibles los precios de las cosas y los anoto en la calculadora conforme los voy tomando pero siempre le agrego $1 m谩s, a煤n cuando termino de redondear algo de $24.70 a $25.00 yo lo anoto como $26. Al final si hay imprevistos de precio o algo por el estilo est谩n m谩s cubiertos por el dinero que previamente pienso gastar al anotarlo.

Crear holgura en nuestras finanzas personales es importante porque nos da la oportunidad de equivocarnos sin afectar nuestra sostenibilidad financiera.

Este curso no solo me esta haciendo reflexionar sobre mis finanzas sino tambi茅n de mi vida

Cuando empece a manejar mi presupuesto, a los dos o tres meses, me di cuenta que ten铆a deudas conmigo mismo, porque al no tener el dinero fui aplazando los gastos que se ten铆an que hacer y se volvieron fue una deuda, que ahora aparecen, por eso es creo que es importante tener una holgura, para pagar esos gastos que est谩n pendientes por nuestra falta de educaci贸n financiera.

tener demasiadas cosas y/o tener muchos gastos nos quita ancho de banda mental.

Me he le铆do todos sus libros y si son algo repetitivos, pero cada uno aporta algo diferente. La mejor definici贸n que he tenido de pasivos y activos a sido a de el. Activos es todo lo que te entra a la bolsa y pasivos todo lo que te sale de la bolsa, simpleza total en la definici贸n de ambos conceptos.

Definitivamente no gastar m谩s de lo que se gan茅, esa es la clave, si hay un trabajo fijo buscar la forma de tener otro ingreso extra (vender algo).

Como dice la frase "el que mucho abarca, poco aprieta".
Crear holgura, no solo financiera sino tmb mental. Centrarnos en lo necesario e importante, para poder ocuparnos de lo urgente y tener la posibilidad de disfrutar de lo no tan necesario, sin que eso arriesgue nuestra sostenibilidad financiera.

Me gustar铆a que el curso recomendara libros para reforzar los conocimiento adquiridos en el mismo. 馃槃

creo que tenemos una mala practica, ya que ganamos mas y seguimos gastamos mucho mas y no vemos la importancia de ir ahorrando para el futuro y pensamos que siempre van haber tiempos buenos 鈥 cuando pudimos ir guardando dinero y hacer que ese dinero trabaje para nosotros 馃槮

Mi padre tiene el cuento del hombre viejo y el hombre joven y es muy similar al tema de crear holgura; Cuando somos j贸venes se cree que podemos con las cargas mientras el hombre viejo siempre chequea que le sirve y que no e sirve en el proceso elimina todo aquello que no le sirve, as铆 mismo debemos hacer de j贸venes diariamente seleccionar las cargas que podemos llevar y eso solo se hace con la capacidad que tenemos y entre menos cargas llevemos la vida la disfrutaremos mejor.

Perdemos control sobre nuestros impulsos cuando tenemos demasiadas cosas que atender al mismo tiempo. En este momento es cuando compramos sin pensar.

Debemos de mantener control de nuestros gastos, independientemente de nuestros ingresos.

Regla de oro que he aplicado con mis ingresos: Pagarme a mi mismo de primero. Y eso no significa gastar el dinero en lo que quiera, pagarse as铆 mismo es guardar el dinero que gastar铆amos en placeres inmediatos por verdaderas inversiones a futuro. Verdadera disciplina.

La holgura seria el dinero adicional , que sirve o esta disponible en los momentos de necesidad

La holgura creo que es un poco de creatividad financiera, deja libre tu mente hacia el optimismo y optimizaci贸n, gran curso, gran profesor.

Si estoy en problemas financieros, deber铆a abstenerme de hacer cualquier inversi贸n por m谩s buena que parezca??.. creo que en este estado no debo tomar decisiones鈥

Excelente clase, muy pocas personas lo tienen presente, a mayor ingresos mayores gastos. Por qu茅?

En el matrimonio la holgura se crea trabajando en equipo, uniendo el dinero y ahorrando en conjunto, de lo contrario no muy viable lograrlo. En mi caso personal unimos ingresos, solo gastamos mi salario para los gastos fijos y dem谩s y ahorramos el salario de mi esposa, solo sacamos para gastos anuales e imprevistos.

Gastar lo que te queda despu茅s de ahorrar en lugar de ahorrar lo que te queda despu茅s de gastar fue un poco complicado al inicio para mi, incluso despu茅s de tomar el curso de 2017.
Ahora tengo un presupuesto bien planeado, puedo ahorrar cada que recibo mi salario e incluso a final de mes, puedo ahorrar un poco m谩s o consentirme un poco. Sinceramente este curso es tan bonito!

A mi me gusta redondear los valores de mis gastos y subirlos un poco en el papel. Antes, lo hac铆a muy estrechamente y siempre me quedaba corto.

Yo recomiendo, no comprar cosas que no puedas pagar dos veces, y si es a cr茅dito, que duren mas las cosas que el cr茅dito que vas a pagar

Usar menos ancho de banda mental. Simplificando nuestra vida financiera tendremos menos preocupaciones que atender.

C贸mo hacerlo

  • Gastando lo que te queda despu茅s de ahorrar en lugar de ahorrar lo que te queda despu茅s de gastar (mejor si es autom谩ticamente)

  • Presupuestando gastos moderadamente inflados

  • Presupuestando ingresos en un escenario muy conservador

  • Dejar espacio para imprevistos en el Flujo de Caja (10% para empezar)

  • Nunca copar nuestros l铆mites de endeudamiento

S铆, lo que mencion贸 al final sobre las dos tarjetas me recuerda las estrategia de las dos tarjetas en la que una se utiliza para los gastos fijos y la segunda para compras a meses sin intereses o para mayor flexibilidad.

Debemos enfocarnos en las cosas importantes

Simplificando

Crear Holgura = crear distancia

Que bueno que descubr铆 este curso, malamente para mi es algo tarde, de momento estoy con todo el ancho de banda a tope, y con las deudas que me est谩n ahogando :'c lo que si, es que ahorita ya tengo un buen plan de ahorro y finanzas personales, ademas de que ya se en donde estoy fallando.

He estado tratando de ahorrar primero para luego gastar y es muy bueno, vivir dentro de mis posibilidades y no demostrar cosas que no soy.

Una vez alguien me dijo: 鈥渢odo el mundo se gana el salario m铆nimo鈥 y es verdad, ve uno a una persona de $10.000 usd mensual, y no tiene salario a fin de mes.

esta clare es particularmente espectacular. Como explica que tenemos un limite, cosa que nunca tengo en cuenta

Las tarjetas de cr茅dito pueden ser una alternativa muy f谩cil para obtener dinero por medio de avances de manera r谩pida sin necesidad de estudio de credito y/o documentaci贸n adicional y la compra de cartera entre tarjetas permite mejorar las tasas de inter茅s, solo que debe ser utilizada de manera correcta para consumos que generen inversi贸n y no gasto.

Este capitulo es oro en polvo!

La clave esta en simplificar.!

Buen Plan Financiero.
Debe ser lo suficientemente simple y lo suficientemente flexible.
No debe ser muy complejo de acuerdo a lo que cada uno requiera.

Estrategia para crear el plan鈥
Crear Holgura.
Normalmente medida que crece el tama帽o de nuestros ingresos, crecen nuestros gastos.
Por lo cual si se necesita dinero o recursos para otra meta u objetivo, no vamos a tenerlos disponibles.
Si copamos nuestra capacidad financiera y mental, comprando muchos productos y/o servicios, podr铆amos tener:

  • Menos enfoque, haci茅ndonos menos eficientes, enfoc谩ndonos 煤nicamente en 2 o 3 cosas, por el efecto t煤nel, perdiendo de vista todo el panorama.
  • Mas dados a la impulsividad y a apagar incendios.
  • Descuidamos nuestro futuro.
  • Pensamos mucho en compensaciones: Siempre que gastamos, estamos pensando en que dejamos de pagar.

    Lo mismo pasa con nuestras mentes, nuestro cerebro tiene un limite de cosas o situaciones que puede atender.
    Entre mas cosas le cargamos a nuestra vida y nuestras finanzas personales, menos tiempo y energ铆a le dedicaremos a cada una.
    Por lo que debemos cuidar nuestra capacidad mental.

    Estrategias:
  • Gastar lo que queda despu茅s de ahorrar.
  • Presupuestar gastos moderadamente inflados.
  • Presupuestar ingresos en un escenario muy conservador.
  • Dejar espacio para imprevistos en el flujo de caja (10% para empezar).
  • Nunca copar nuestros limites de endeudamiento.

    Lo mas importante, simplificar siempre, la administraci贸n de nuestro dinero.

Lo de separar tus ahorros antes de gastar realmente es una estrategia excelente, llevo un tiempo poniendolo en practica y me a ayudado mucho a gestionar mejor mis ahorros y deudas.

Soy muy joven y tengo mucha energ铆a. Generalmente quiero hacer 鈥渄e todo鈥 que no me enfoco y suelo perder mi objetivo. Actualmente estoy trabajando en no querer ir a gran velocidad, m谩s bien, paso a pasito, disfrut谩ndolo y aprendiendo m谩s.

El libro que mencion贸 se llama:

  • En ingl茅s: Scarcity: The New Science of Having Less and How It Defines Our Lives
  • En espa帽ol: Escasez. 驴Por qu茅 tener muy poco significa tanto?

Autores: Eldar Shafir y Sendhil Mullainathan

No es tan relacionado a finanzas pero si a estilo de vida, que al final implica lo econ贸mico. Pueden leer 鈥淓sencialismo鈥 ciertas actitudes que podemos ejecutar

Yo tengo 2 tarjetas鈥 una con fecha de corte el 1 y otra con fecha de corte los 15

Yo con el primer sueldo me fui de loco, ganaba el salario m铆nimo de la 茅poca, y me compr茅 un celular que costaba el doble del salario m铆nimo

Crear holgura, tanto en las finanzas personales, como en la vida y nuestras actuaciones en general.

Est谩 muy interesante el concepto de 鈥渁ncho de banda mental鈥 pues siempre lo he tenido muy presente y como grandes empresarios trato de no pensar demasiado en ciertas decisiones como qu茅 comer, qu茅 ponerme para salir, obviamente depende del momento pues hay eventos especiales d贸nde si requieren m谩s esfuerzo, pero s铆, trato de enfocarme en las decisiones m谩s importantes y pensar a futuro c贸mo puedo mejorar.

En el presupuesto se pueden aplicar las siguientes pol铆ticas:

  • Inflar gastos en nuestro presupuesto
  • Reducir Ingresos en nuestro presupuesto.
  • Dejar imprevistos.
  • No copar l铆mites de endeudamiento.

馃榾Estrategias:

Es f谩cil pensarlo con la analog铆a, si ocupo el espacio de ida, no podr茅 llevar nada m谩s en el camino de regreso

Vivir con lo necesario y aprovechar lo que te sale en el camino.

Siempre pensamos que lo merecemos y con este pensamiento vivimos en la parte financiero, nosotros lo merecemos si realmente hicimos un esfuerzo financieramente hablando.

Liberar ancho de banda mental aplica para todos los aspectos de nuestra vida. 馃

o

Crear holgura no es otra cosa que despistar a nuestro ser irracional jaja! me gusta

Me parecio super bueno el ejemplo con el que dio la explicaci贸n. y es un acto real que sucede en la cotidianidad, tanto en el tema de viajes como en el tema de las finanzas personales con el incremento del salario o ingresos.

El plan financiero debe ser flexible, de manera que podamos adaptarlo a los cambios en nuestras circunstancias. Adem谩s, debe ser simple, de forma que no perdamos de vista aquellos puntos que consideremos importantes.

La estrategia de crear holgura: No debemos dejar que nuestros gastos escalen en la misma medida en que escalan nuestros ingresos. Puede suceder que, a medida que nuestros ingresos suben, tambi茅n suben nuestros gastos (y no precisamente gastos necesarios). A esto tambi茅n le llama inflaci贸n del estilo de vida. Sin embargo, algunos autores recomiendan que, cuando recibamos un aumento en nuestros ingresos, destinemos un 50% de ese ingreso a aumentar nuestra capacidad de ahorro, y el otro 50%, a nuestro estilo de vida, ya que somos saquitos de carne con sentimientos.

  • Primero ahorrar, y vivir el resto del mes con lo que queda del ingreso.
  • Presupuesto: Al registrar los ingresos, poner una cantidad menor de lo que esperamos recibir; al registrar los gastos, poner una cantidad un poco mayor de lo que esperamos gastar.
  • Liberar el ancho de banda: Mientras menos decisiones tomemos a lo largo del d铆a, nuestra mente estar谩 m谩s liberada para concentrarse en las cosas que son realmente importantes para nosotros, y que pueden tener un mayor impacto en nuestros planes.

Algunas de estas acciones las pongo en practica sin saberlo, que bueno, voy por buen camino, Gracias, Juan Camilo. Excelente clase.

En el futuro volver茅 a ver el curso y ver mis mejoras.

Aplicar el minimalismo a la vida. 馃槃

Estoy totalmente agradecida, es aqu铆, donde des ya tomo en cuenta lo que antes ni miraba, lo que me ayuda a m谩s que mejorar.

Siempre tengan holgura porque sino entonces por meter algo que te gusta te pierdes algo que amas.