Estrategias cuando estamos al ras en nuestras finanzas

Chic@s les dejo mi aporte a la clase, me gustaría algunos comentarios. Gracias.

En las tarjetas de crédito Bancolombia el rediferido deja la tasa efectiva anual en 19.98%, menor que la tasa de un crédito de libre inversión normal

Les comparto mis apuntes:

Ciertamente son muy buenos consejos que vale mucho la pena poner en acción.

Me parece que en México a este proceso le llaman “Transferencia de Deuda”.

Estrategia del rediferido
Le da oxígeno a nuestro flujo de caja
No requiere ir al banco
Puedes ganar un mes de pago

Estrategia de Consolidación/ compra de cartera
Mejoramos tasa y cuota
En t/c podemos hasta ahorrarnos las cuotas de manejo

Cabe recalcar que las estrategias funcionan siempre y cuando mantengamos la puntualidad en el cumplimiento de nuestros pagos

Usar adecuadamente un Rediferido
• Escoge el producto a rediferir
• Llama al banco
• Pide el rediferido
• Libera caja y utiliza esa caja para pagar más del mínimo
• Repite hasta pagar toda la deuda

BIEN
• Le da oxígeno a nuestro flujo de caja.
• No requiere ir al banco.
• Podemos ganarnos un mes de pago

MAL
• No se puede hacer en todos los
• productos (generalmente solo en
• tarjetas de crédito).
• El alivio inmediato puede ocasionar
• exceso de confianza.

😃 Les comparto mis apuntes de la clase.

Rediferir = pedirle al banco reducir el pago mínimo mensual de tu tarjeta de crédito al nuevo plazo que elijas.

el rediferido yo lo conozco como refinanciamiento

No confiarse cuando veamos que hay mas flujo de caja, ese es el grave error!

Trabajo en un banco, este curso es muy valioso para mí y para guiar a mis clientes con dificultades

No sabia lo de la compra de cartera, ahora sé que es mejor tener una sola deuda grande que varias pequeñas

Ahora con tanta publicidad no es de extrañar recibir correos electrónicos con ofertas de entidades financieras de compra de cartera o de redefinido.
Es muy útil entender estas estrategias para poder aprovecharlas cuando nos sean necesarias.

Cualquier estrategia es viable siempre y cuando se parta de la honestidad, la responsabilidad y compromiso con cada una de ellas.
Recuerda que es más normal de lo que se cree no poder pagar la deuda

Entre más avanzo en el curso, mas se expande mi conocimiento, mis felicitaciones.

Información resumida de esta clase
#EstudiantesDePlatzi

• Cuando estamos muy alcanzados con nuestras deudas tenemos que buscar la manera de bajar el impacto que tienen en nuestro flujo de caja

• Puedo combinar estrategias

• La estrategia de rediferido busca modificar el plazo en el que vamos a pagar la deuda, es decir, debemos llamar al banco y buscar negociar el plazo de la deuda

• Con esto buscamos liberar caja para aplicar la bola de nieve

• Lo recomendable es pedir el referido al máximo tiempo que me permite el banco

• Si las tasas de interés del banco vienen bajando es recomendable pedir un rediferido

• Con la estrategia compra de cartera lo que hacemos es buscar otro banco que este dispuesto a comprar nuestra deuda para hacernos cliente de el y nosotros buscamos una mejor tasa o mayor plazo

• Es importante verificar que tengamos una mejor tasa de interes

• Con la estrategia de renegociación buscamos charla con el banco, pasar una propuesta formal para poder renegociar nuestra deuda y buscar un mayor flujo de caja

• Recordemos bajar cuota para aumentar flujo de caja y aplicar bola de nieve

Se debe tener en cuenta que ese lapsus de tiempo que brinda un rediferido para pago, genera que se acumulen los intereses de ese periodo de tiempo que no se realizo pago y se cobra en la siguiente facturación.

Mejor la compra de cartera, con una tasa más baja y # de cuotas, depende si el banco lo aprueba.

Muy util entender lo del rediferido! 😄

El rediferir es una buena opción, pero hay tomar en cuanta el porcentaje de interés que el banco te cobra.

Compra de cartera/Consolidación

Busca una entidad financiera diferente a las que son acreedoras tuyas.
Averigua por la compra de cartera.
Haz la solicitud adjuntando los datos de tus extractos de tus obligaciones actuales
Libera caja y utiliza esa caja para pagar aceleradamente tu crédito.
Al consolidar simplificas.
Ventajas:
Le da oxigeno a tu nuestro flujo de caja
Mejoramos tasa y cuota
En tarjeta de crédito podemos ahorrar hasta la cuota de manejo
Desventajas:
El alivio inmediato puede ocasionar exceso de confianza.
Si no cancelamos el producto anterior podemos terminar con el doble de deuda…

😀

Gracias por esta explicación

De verdad muy buenas estrategias!

A estas alturas del curso, pareciera que ademas de los conociminetos tecnicos de manejo de deuda se necesitara tomar el curso de control de la ansiedad (o un apoyo fuerte de un familiar o. psicologo), hay salida a este problema de deuda, pero se requiere mucha fuerza de voluntad y de control para no entrar en ansiedad.

En Colombia se conoce como refinanciación, una vez compré una moto con un crédito de consumo y lo puse a 10 meses, pagaba cuotas de $512.000. todo Hiba muy bien ya habían pasado 6 meses pagando oportunamente y tuve problemas con gastos adicionales. Me atrace 1 mes y por desconocimiento decidí refinanciar la deuda para aliviar mis finanzas, fue la peor decisión que tome porque aumente muchísimo los intereses. Es una buena estrategia pero hay que tener claro cuando aplicarla.

Que buen método tomando en cuenta que es muy normal ver escenarios de este tipo.

La bola de nieve es el método más famoso para salir de deuda. Peeeero, es necesario que nos sobre dinero a fin de mes para poder aplicarla.

Si no nos sobra dinero a fin de mes y estamos demasiado justos, otra estrategia que podemos usar es la combinación de varios pasos para liberar flujo de caja, y ahora sí, hacer nuestra bola de nieve. Los pasos que podemos seguir son:

• Rediferido: Tomar una deuda y volver a diferirla en cuotas. No funcionan para todos los productos de crédito (normalmente funciona solo en tarjetas de crédito (mismo banco)).
  • Checar qué nombre tiene según el país.
  • Se toma toda la deuda acumulada hasta el momento (consolida toda la deuda) y la vuelve a diferir entre X cantidad de cuotas. De esta forma, podemos liberar caja.
  • Se puede tomar la mayor cantidad de cuotas que podamos, y adelantar siempre que se pueda para terminar más rápido.
• Consolidación de deudas (compra cartera): Se toman varios créditos de varias entidades y se “venden” a otra entidad. Esto nos permite tener en un sólo lugar toda la deuda que tenemos, y normalmente vienen acompañadas y ventajas como tasas de intereses más bajas, o cuotas.
  • Deuda con banco A: $1000
  • Deuda con banco B: $500
  • Deuda con banco C: $750
  • Banco D: Le paga nuestra deuda a los bancos A, B y C, y ahora sólo le debemos al banco D el total que pagó ($2250). El banco D nos puede ofrecer mejores condiciones para pagar la deuda, lo que nos ayuda a tener mayor flujo de caja y facilidad para pagar las cuotas.
• Renegociación: Volver a negociar las condiciones de crédito con la entidad, demostrando que, de no hacerlo, podemos entrar en dificultades financieras (en este momento todavía no entramos en mora).
  • Checar la legislación de cada país para ver si aplica.
  • No debería afectar el historial crediticio.

El rediferido se puede lograr con una tasa de interés más bajo.

En Chile (mi país), rediferir se le conoce como repactación, a la hora de pagar créditos

Siempre se puede salir.

tu twitter?

Gracias Juan Camilo. Dai.

amo este curso, me dio algo de tranquilidad, espero salga de la deuda de años.

Buenas tardes las prcticas de avalancha o bola de nieve aplicaria en buen uso para credito hipotecario?

Gracias

INTERESANTE EL DEFERIDO

Muy Interesante

el rediferido del saldo esta disponible en todas mis apps de tarjetas (mexico) y es una forma de no soltar mi dinero en el momento y seguir manteniendo la linea disponible, inclusive me dan cada vez mas limite de credito aunque redifiero casi cada año (20% anual)

Creo que en Guatemala el rediferido es la novación de deuda o novación.

Muy bien consolidar deudas a una menor tasa me ayudo

Compra de Cartera: Son créditos que pasan de un banco A a un banco B
Consolidación: son créditos de varios bancos, es decir, créditos de banco A, de banco B, de banco C. Cuyo fin es englobar todas esas deudas y llevarlas a un banco F, el banco F le paga a todos los demás bancos y tu solo le deberías a ese banco F, esto te da como ventaja mejorar la cuota y la taza de interés!
OJO: no confiarse por tener un mejor orden y mayor flujo de caja. Ya que el fin es generar una bola de nieve así que no importa que esa deuda sea rediferida a 5 años ya que la vamos a pagar en menos gracias a la bola de nieve!

Interesante!

El de consolidación de cartera y acabar con los productos financieros que entran en la consolidación, es muy importante, porque he visto casos que la consolidación de deuda se hace, pero se sigue utilizando la tarjeta de crédito, generando mas deuda y hundiéndose mas.

Cómo hago el abono al capital?, normalmente el pago de mi tarjeta lo hago on line, pero cuando hago pagos adelantados, se queda como saldo a favor y eso recién se cobra cuando llega la fecha de pago del valor definido en el refinanciamiento, SERÁ QUE DEBO ACERCARME AL BANCO DIRECTAMENTE PARA HACER EL ABONO AL CAPITAL?

Cancelar las tarjetas de crédito a las que les vendí mi cartera es malo? Afecta mi score crediticio?

Compra de cartera en Perú Compra de Deuda

redifenido en Perú es refinanciación