Planificación Financiera para Alcanzar Metas Personales

Clase 5 de 6 • Curso de Estrategias de Ahorro y Planificación Financiera

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En la clase anterior nos preguntábamos cómo lograr nuestros sueños. Esta es una pregunta que irónicamente pocas veces te haces porque, a la vez, deseas muchas cosas todo el tiempo. La realidad es que sin un plan, difícilmente vamos a lograr construir nuestras metas.

Esta pregunta me la hice después de muchos años de frustración, en donde constantemente pensaba que nunca iba a lograr tener mi casa, poder viajar, no preocuparme por las deudas o sencillamente, no vivir al día. Pero el problema era justo ese, ¡solo pensaba, no hacía nada más!, era una preocupación vacía, sin rumbo y sin plan.

Fue a mis 23 años, que me di cuenta que los sueños requerían ser planeados y construidos, para que fueran palpables en la vida. Muchas veces le dedicamos tiempo a todo menos a lo que nos importa. Así que a continuación te dejo un plan de acción que yo misma seguí, y que me ayudó a lograr todo lo que me he propuesto.

Recuerda las 5 metas que definiste a inicios del curso. Y como sabes, nos enfocaremos en 3 de ellas. Primero, te recomiendo que no sean más de 3, ya que poner más metas puede resultar en lo contrario y generarnos más estrés. Es muy importante que las escribas, te dejo un ejemplo:

MetaMontoPlazo
Fondo de emergencia
Retiro
Viaje a Europa

El segundo paso es investigar. Lo más divertido de este paso, es que lograrás ponerle pies y cabeza a ese sueño que veías lejano. Muchas veces me he encontrado a clientes e incluso a mi misma en este punto, en este paso, es donde empezamos a materializar lo que habíamos estado imaginando. Algunas veces, puede resultar más fácil o menos complicado de lo que pensábamos. Esta investigación debe ayudarte a definir el monto que necesitarás para cada meta, y fijar la fecha en la que deseas hacer realidad el sueño. En el ejemplo anterior encontrarás dos columnas de ‘Monto’ y ‘Plazo’, llena cada campo de las 3 metas.

MetaMontoPlazo
Fondo de emergencia$1.500Mayo 2022
Retiro$250,000,0002052
Viaje a Europa$3,000Diciembre 2022

Finalmente, el tercer paso es validar lo que puedes ahorrar vs. el tiempo y monto que asignaste. Idealmente, te sugiero empezar de lleno con ahorrar el 30% de tus ingresos y separar ese 30% en cajitas de 10%. Eso quiere decir, que a cada meta le puedes ir asignando el 10% de tus ahorros.

Ejemplo:

Ingreso mensual: $1,500 usd Ahorro 30%: 450 usd / 3 = 150 usd Mes actual: noviembre 2022

MetaMonto USDPlazo Deseado# Meses Ahorrando (desde nov)Monto Real Ahorrado
Fondo de emergencia$1,500Mayo 20227= 150*7 = $1,050
Viaje a Europa$3,000Diciembre 202214= 150*14 = $2,100

Como puedes ver en el ejemplo, estás muy cerca de llegar a la meta que deseas con estos montos. Hemos hecho cuentas, y de forma realista sin necesidad de sufrir decepciones, puedes ver que terminarás ahorrando $1,050 dólares. Al saber que es un monto lograble, estarás más motivado o motivada.

Adicional puedes:

  1. Agregar ingresos extras para completar tu meta, como bonos, comisiones, etc.

  2. Modificar el plazo para tener el plan exacto.

  3. Invertir para llegar más rápido a la meta.

CALCULA TU RETIRO

En el caso del retiro, es importante que comiences lo antes posible. Aquí te indico una fórmula en la que te puedes apoyar para calcular cuánto necesitas para tu retiro:

Responde lo siguiente

PASO 1

  1. ¿Con cuánto quieres vivir al mes? $2,500 usd

  2. ¿A qué edad te quieres retirar? 65 años

  3. ¿Qué edad tienes hoy? 30 años

  4. Fija tu expectativa de vida: 85 años

PASO 2

  1. ¿Con cuánto quieres vivir al mes? $2,500 usd Multiplícalo por 12 meses para obtener el dato anual: $2,500 X 12 = $30,000

  2. ¿A qué edad te quieres retirar? 65 años

  3. ¿Qué edad tienes hoy? 30 años

  4. Resta tu edad de retiro, menos tu edad actual: 65 - 30 = 35 años Fija tu expectativa de vida: 85 años Resta tu expectativa de vida, menos tu edad de retiro: 85 - 65 = 20 años

PASO 3

  1. Multiplica tu ingreso anual deseado (#5) por los años de vida de retiro (#8) $30,000 x 20 = $600,000 usd Este es el monto total que necesitas para tu retiro

  2. Divide el monto anterior total (#9) entre los años que te faltan para retirarte (#7) $600,000 / 35 = 17,142 usd anuales / 12 = $1,428 Este es el monto que necesitas ahorrar mensualmente

Sé que puedes estar estresado pensando en cómo lo lograrás; sin embargo, toma en cuenta lo siguiente:

  1. Si cuentas con una ayuda gubernamental para tu retiro, puedes descontar a esa meta 30%.

  2. Este monto no lo ahorrarás tú solo, sino que lo invertirías. Como es a largo plazo, esta inversión de riesgo agresivo te ayudará a llegar a la meta. Te recomiendo contar con un plan de inversión para tu retiro.

  3. Entre más joven lo inicies, más baja será la cantidad mensual a ahorrar.