Y a todo esto, ¿cómo escojo el mejor crédito?

Entre mas estudio finanzas, menos compro cosas que no aportan nada

Nos es complicado escoger el mejor entre tantas opciones y tanta publicidad que existe.

Investigar da beneficios
Elegir un buen crédito nos va a hacer ahorrar dinero

Evaluación

• Investiga mínimo 3 opciones diferentes
• Apoya en comparadores de créditos que otorgan las instituciones reguladoras de crédito de cada país
• Evita ser impulsivo. Elegir la primera opción, puede salir caro

Criterios

• Regulación
• Requisitos
• Costo total del crédito: el monto final que terminarás pagando (CAT, TIE, TIN)
• Términos y condiciones
  • Días de pago
  • Costo de las mensualidades
• Condiciones de no pago
  • ¿Qué pasa si no logro pagarlo?

Reto

Si tienes un crédito o estás considerando uno, responde las preguntas de guía que encontrarás en recursos para conocer a fondo el crédito en cuestión

Del crédito que tengo con mi tarjeta, con el cual pagué mi universidad, estos son los criterios:

1. Requisitos necesarios: tener la tarjeta RappiPay
2. Costo total del crédito: $1.400.000 COP
3. Costo de comisión por apertura: No aplica.
4. Sistema o cuotas de pagos: Fecha de corte mensual los días 9 de cada mes.
5. Plazo total del crédito: 6 meses.
6. Penalización por no pago o pago tardío: 1.96% en la próxima factura.
7. Entidad que regula a la institución que ofrece el crédito: Superintendencia financiera de Colombia.
8. Seguros incluidos: ninguno.
9. Opciones de pago adelantado o pago a capital: Si, entre menos tiempo menos intereses.

Evita ser impulsivo. Elegir la primera opción, no suele ser lo mejor. <comando establecido>

Me parece importante hablar de Tasa variable: aunque la cuota sea la misma mes a mes, la tasa (interés) puede ajustarse en cualquier momento, lo cual implica que al terminar tus pagos, la entidad puede indicarte que tienes aún un saldo porque la tasa se incrementó. Por ello, dentro de tus 3 opciones, considera también cuanto te costaría un crédito en tasa fija.

¿Cómo escoger el mejor crédito?

Actividad antes de elegir uno:
•Investiga mínimo 3 opciones diferentes.
•Apóyate en comparadores de créditos de instituciones reguladoras de créditos.
•Evita ser impulsivo. Elegir la primera opción puede ser malo.

Criterios a evaluar de un crédito:
•Regulación.
•Requisitos.
•Costo total del crédito (CAT).
•Términos y Condiciones.
•Condiciones de no pago.

Reto: responder los criterios del apartado de recursos

A continuación dejo mi simulación de tomar un crédito hipotecario, porque en mi vida personal espero tomar los menos posibles XD
.

1. Requisitos necesarios
   Rta:
   • Historial crediticio bueno
   • Cuota inicial de 20% de la vivienda
   • Buenos ingresos
2. Costo total del crédito (Costo Anual Total, TIE o TIN)
   Rta:
   En el simulador puse que la casa ficticia costaba 500.000.000 de pesos colombianos y me dice que no me prestan los 500M sino 425M y además el valor total que voy a terminar pagando si adquiero el préstamo es de 1.031.436.032 de pesos colombianos.
3. Costo de comisión por apertura
   Rta:
   75.000.000 pesos colombianos
4. Sistema o cuotas de pagos (semanal, mensual, quincenal o implica pagos
   adicionales extraordinarios en algún punto del crédito)
   Rta:
   El sistema de cuotas va a ser mensual
5. Plazo total del crédito
   Rta:
   El plazo total del crédito es de 20 años
6. Penalización por no pago o pago tardío
   Rta:
   Este no pude obtener en la red, llamé para pedir ayuda aun asesor del banco, peros resulta que hoy es domingo XD
7. Entidad que regula a la institución que ofrece el crédito
   Rta:
   Superintendencia financiera de Colombia
8. Seguros incluidos (vida, desempleo, incapacidad)
   Rta:
   Dentro del cálculo del simulador, van incluidos el pago de seguro de vida, incendio y terremoto
9. Opciones de pago adelantado o pagos a capital
   Rta:
   Estas se tiene que dar por la ley 2032 del 27 de 2020 en Colombia
10. Calcular el total del crédito, sumando el total de las mensualidades por el plazo
    definido y no olvides agregar comisiones por apertura.
    Rta:
    El total de todos los pagos con los seguros y además con la cuota inicial queda en 1.106.436.032 pesos colombianos.

Tengo una TDC simple. La ventaja que tengo es que, al tener una nómina de mi salario en el mismo banco de mi TDC, no debo pagar una anualidad por tenerla. Básicamente es ‘gratis’.
Siempre la uso a MSI y NUNCA doy el pago mínimo. Me ha ido bien con ella 😄

Es medio delicado el ultimo :“Condiciones de no pago”, en el tema automotriz, te lo sacan directamente si no pagas los meses, y perderías todo lo invertido.

Una cosa interesante que suele pasar, en general, para la materia de finanzas, es que las personas, no quieren leer, ni tampoco investigar. He escuchado muchas veces, dime solamente donde pongo el dinero. Cuando la realidad es que para que ese dinero sea productivo, la persona se tiene que untar de finanzas y tomar decisiones informadas.

Yo tengo un Crédito de libre inversión, lo tome de NEQUI.

Comparador de tarjetas de credito en México por parte de Banxico
https://www.banxico.org.mx/tarjetascat/(https://www.banxico.org.mx/tarjetascat/)

Lo de la emoción traicionera se puede ver en esas tarjetas, ya que algunas que son de cierto equipo de futbol son las que tienen las anualidades más altas. Siempre pensar si realmente necesitas una tarjeta de crédito, si usarás ese crédito en una buena inversión o es solo para “tomarle prestado” dinero a tu yo del futuro. Yo no lo recomiendo.

Buena información.

Dicen que cuando uno “necesita” algo y lo quiere comprar ya, puede esperar un momento, si después de un tiempo no lo necesitas es que lo ibas a comprar solo por impulsividad.

Para colombia el TIE es Tasa de interés Anual (TIEA)

Justo estoy evaluando opciones para un crédito en Ecuador. Los bancos lo que menos les gusta es dar créditos educativos, ponen una trabas y además se demoran mucho que pena. Lo hacen para que uno acceda mejor a créditos de consumo o personales porque obvio ganan más ellos, pero analizando es el único que puedo para pagar mis estudios en el exterior y como dijo la profesora es una inversión y lo haré con toda la buena vibra.

Les recomiendo leer el libro “ten peor coche que tu vecino” es muy fácil de leer y entender.

Claramente no considere eso cuando tome un crédito libre inversión y que cuando me di cuenta el costo por su pago total, me vuelve loco. En mi estrategia de pagos, este es el primero a resolver.

Este reto me hizo notar que una de mis TC aporta muy poco, pero una de ellas sí (programa de puntos, descuentos en tiendas especializadas). Ya sé cuál cancelar jajaja

logré sobrevivir a un crédito amarrándome los gustos y pantalones 7 meses. Fue duro jajaja

https://www.digitt.com/blog/las-tarjetas-de-credito

a la hora de obtener un
credito es importante
investigar y comparar
por lo menos 3 tipos de
creditos diferentes antes
de tomar la deuda, hoy
en dia tenemos diferentes
herramientas para comparar
y elegir el mejor credito.

revisar:
1.regulacion
2.requisitos
3.terminos y condiciones
(que me implica accceder
a ese credito)

Desde que conzco todos mis egresos y se convirtrieron en datos, mis emociones pasaron a otro plano.

Hay que ser muy cautelosos a la hora de comprar bienes y servicios, pero tanto o más al adquirir algún crédito, ya que cuando te dejas llevar por la premura de la inmediatez, terminas pagando caro las consecuencias de una decisión apresurada y poco analizada.

Reto

Criterios

¿Qué hacer antes de tomar un crédito?

Investigar

Para los que son de Chile y aún no han pedido un crédito (después de analizar si era necesario y ver los criterios, os dejo esto)

https://www.comparaonline.cl/tarjeta-de-credito

Información resumida de esta clase
#EstudiantesDePlatzi

• Investigar acerca del tipo de crédito que voy a tomar me va a hacer ahorrar dinero

• Importante investigar 3 opciones diferentes del crédito que estoy buscando y utilizar los comparadores de créditos

• Debemos tener claro cuanto vamos a pagar de interés y todos los pagos que implica aceptar el crédito

Ya casi cumplo la mayoría de edad, y tengo la seguridad que gracias al tiempo que estoy dedicando a estudiar finanzas, mi vida adulta será más plena 😄

Criterios para evaluar créditos

1. Requisitos necesarios
2. Costo total del crédito (Costo Anual Total, TIE o TIN)
3. Costo de comisión por apertura
4. Sistema o cuotas de pagos (semanal, mensual, quincenal o implica pagos adicionales extraordinarios en algún punto del crédito)
5. Plazo total del crédito
6. Penalización por no pago o pago tardío
7. Entidad que regula a la institución que ofrece el crédito
8. Seguros incluidos (vida, desempleo, incapacidad)
9. Opciones de pago adelantado o pagos a capital
   10.Calcular el total del crédito, sumando el total de las mensualidades por el plazo definido y no olvides agregar comisiones por apertura.

Gracias

Yo tengo varios créditos estos son personales y son de mediano plazo esto para las necesidades según lo que se requiere en el momento.

Algo que he aprendido en el camino en el momento se solicitar un crédito que este sea para inversión ya sea por concepto educativo o de negocio pero para lujos neee lo mejor es ahorrar.

Investigar mínimo 3 opciones diferentes.
Utilizar comparadores de crédito.
Evitar ser impulsivo y elegir la primera opción.

Criterios a tomar en cuenta
El crédito debe de estar regulado.
Conocer los requisitos.
Costo total del crédito: monto final, las comisiones…
Términos y condiciones: los días de pagos, las formas de pagos…
Condiciones de no pago.

Cómo escoger el mejor crédito?

Investigar da beneficios - genera ahorro

Evaluación
1. Investigar mínimo 3 opciones diferentes
2. Apoyarse en comparadores de créditos que otorgan las instituciones reguladores de crédito de cada país
3. Evitar ser impulsivo. Elegir la primera opción, puede salir caro

Criterios
1. Regulación (institución real)
2. Requisitos
3. Costo total del crédito: El monto final que terminarás pagando (comisiones antes y durante del crédito, penalizaciones, intereses, etc. 
4. Términos y condiciones (deben adaptarse al estilo de vida - mensualidades, seguros, etc.)
5. Condiciones de no pago 

Criterios a evaluar de un crédito
•Regulación: evita los fraudes.
•Requisitos: si no los cumples, estarás perdiendo tiempo.
•Costo total del crédito (CAT): todo lo que implica aceptar el crédito (comisiones, penalizaciones, etc).
•Términos y Condiciones: siempre léelos. Verifica que se ajusten a tu estilo de vida.
•Condiciones de no pago: ¿qué pasa si no lo puedes pagar?

Compra de infraestructura para un emprendimiento

1. Requisitos necesarios: tener ingresos fijos
2. Costo total del crédito (Costo Anual Total, TIE o TIN): 10000 dólares
3. Costo de comisión por apertura: No existe
4. Sistema o cuotas de pagos (semanal, mensual, quincenal o implica pagos adicionales extraordinarios en algún punto del crédito): Cuota mensual
5. Plazo total del crédito: 1 año
6. Penalización por no pago o pago tardío: 2,5 de intereses en la siguiente cuota
7. Entidad que regula a la institución que ofrece el crédito: SBS (Superintendencia de Banca y Seguras)
8. Seguros incluidos (vida, desempleo, incapacidad): No
9. Opciones de pago adelantado o pagos a capital: Si,
   10.Calcular el total del crédito, sumando el total de las mensualidades por el plazo definido y no olvides agregar comisiones por apertura: 14350 dólares

Como escoger el mejor credito??

• Debemos investigar los beneficios -> esto hace que incluso podemos ahorrar dinero -> investigar minimo 3 opciones diferentes de credito -> Existen comparadores de credito, por ejemplo en mx el CAT -> No siempre irse por la primera opcion!

• ¿Como sabemos que un credito realmente nos conviene?
  Primero .- Regulacion -> Evitar fraudes
  Segundo .- Requisitos -> No perder el tiempo si los requisitos no los alcanzamos
  Tercero .- Evaluar todo lo que implica el aceptar ese codigo, cosas como CAT, TIE, TIN <- terminos esenciales
  Cuarto .- Terminos y Condiciones -> seguros o formas de pagar
  Quinto .- Que pasa si no logro pagarlo?