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Flujo de Banco a Cripto-NoAnónimo

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Recursos

Comprar criptomonedas utilizando tu cuenta bancaria, se puede realizar mediantes 3 formas:

  1. Exchanges o brokers
  2. P2P
  3. Billeteras o tarjetas de débito y crédito

Veamos como estas opciones, hacen el flujo del cuadrante 1{target="_blank"} al 4{target="_blank"}.


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1. Exchanges y Brokers

Exchange

Es una empresa que ofrece servicios en los que el usuario puede crear una cuenta, conectar con su banco, enviarles fondos, poner órdenes de compra y de venta de sus criptomonedas o de su moneda fíat (se refiere a la acción de comprar o vender cuando el valor llega al monto que prefijamos), dejando que el precio lo determine los compradores y vendedores del exchange. Para entender mejor el funcionamiento de un exchange te dejamos los links de cursos en Platzi sobre casos puntuales:

Broker

En este caso hablamos de un servicio que permite conectarte con tu cuenta bancaria y comprar criptomonedas pero con la diferencia de que el precio lo determina el mismo broker en vez de uno, sumado a que nos van agregar una comisión. Esto nos termina dejando un precio mayor al que vamos a encontrar en una exchange.

Es importante aclarar algunos aspectos que debemos tener en cuenta al momento de elegir operar con estas entidades:

  • Tienen que cumplir con las normativas de KYC Y AML
  • Operan a nivel local para cumplir con las normativas del banco central pertinente.
  • Poseen una oferta limitada en variedad de criptomonedas comparándola con el mercado global.
  • Son centralizados, su principal diferencia con las decentralizadas que no pueden conectar con los bancos ya que no piden a los usuarios que cumplan con KYC y AML.
  • No te brindan tus claves privadas, lo que significa que no tienes el control total de tus criptomonedas, así como un banco, tienen el control sobre el dinero que depositas en ellos (es siempre recomendable guardar en una billetera de la cual tenemos el contro total con clave privada, las criptomonedas que pretendemos guardar a largo plazo).

2. P2P

En este método se logra el intercambio de cripto y fiat entre dos personas de forma directa a través de un acuerdo entre ellas dentro de una plataforma. Las transacciones que se dan pueden ser bancarias tradicionales, efectivo u otros sevicios financieros como mercado pago o paypal entre otras. La diferencia que destaca en este medio es que las plataformas P2P no se hacen cargo de los fondos en moneda fiat de los participantes sino que las transferencias es entre los mismos. Con esta forma de intercambio se tiene la ventaja de que no sea necesario pedirles KYC a los usuarios, aunque podemos encontrarnos en algunos casos con limitantes en las cantidades de dinero a mover.

Aspectos importantes para aclarar:

  • Basado en acuerdo entre usuarios
  • No retienen Fiat
  • Tienen alcance a nivel regional, pueden trabajar en una aplitud mayor a la de los brokers y exchanges
  • En un pricipio no piden KYC y AML, pero esto puede variar según los montos a mover
  • La forma en que uno puede confiar, se da por medio del método de intercambio, Scrow/Arbitraje, en el que el vendedor de las criptomonedas las envía a un contrato inteligente(un acuerdo programado con sofware) que las liberará al comprador sólo cuando el primero confirme haber recibido el pago por las mismas.

3. Billeteras, tarjetas de débito y crédito

En los últimos años una gran cantidad de billeteras de criptomonedas y algunas exchanges han incorporado la posibilidad de compras de criptomonedas por medio de tarjeta de crédito o débito. Aunque es una opción muy práctica hay que tener en cuenta dos puntos importantes:

  • El precio es más álto ya que para aceptar el pago con tarjeta se incorporan servicios de terceros que encarecen el costo
  • Para pagar de esta forma y trabajar con débito o crédito se debe pasar por KYC y AML

Luego de esta lectura ya estaríamos listos para ver el camino inverso, de cripto a fiat{target="_blank"}.

Contribución creada por: José Atilio Marcelo Aranda.

Aportes 20

Preguntas 6

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Creo que se refiere a este video de su canal – BITCOIN: ¿cómo guardarlos al largo plazo?

P2P

  1. Acuerdo entre usuarios
  2. No retienen Fiat
  3. Nivel regional
  4. KYC y AML (dependiendo de los montos)
  5. Scrow/Arbitraje

Exchanges/Brokers

  1. KYC y AML
  2. Nivel Local
  3. Poca oferta de cryptos
  4. Centralizados
  5. Claves Privadas no te pertenecen

Billetera - Tarjeta de Credito

  1. Tarjetas de crédito / débito
  2. Servicios de 3ros
    1. Precio más alto
    2. KYC y AML

Hoal , no veo el link al video en la sección de recursos

P2P

  1. Acuerdo entre usuarios
  2. No retienen Fiat
  3. Nivel regional
  4. KYC y AML (dependiendo de los montos)
  5. Scrow/Arbitraje

Para guardar el Crypto a largo plazo es recomendable el hardware para eso que es como tener una caja fuerte de Crypto en tu casa.

Para montos pequeños de dinero no hay inconveniente al usar exchange, el problema es cuando hay movimiento grandes o muchos movimientos, ya que todo lo que envías a bancos hay que declararlo y la idea la usar cryptos es evitar costos que no son necesarios

No tengas en los exchanges ni en las plataformas de pago todo tu capital. Sácalos a tu billetera en frío o ledger. SI no son tus claves… No son tus criptos…

Exchanges/Brokers

  1. KYC y AML
  2. Nivel Local
  3. Poca oferta de cryptos
  4. Centralizados
  5. Claves Privadas no te pertenecen

En Alemania con Binance he comprado con trasferencia SEPA, o enviando directamente Euros. Y fondeo con euros para comprar luego.

PARA MARCAR COMO IMPORTANTE ESTA CLASE…

ME GUSTÓ LA ACLARACIÓN…
😃

¿Cual es la diferencia entre un Broker y un Exchange?

con todos los sucesos que pasaron al final de 2022, es mejor mantener los Critpoactivos en frio, en una wallet fisica

Tener en cuenta las recomendaciones de seguridad… Hay demasiados estafadores en estas plataformas P2P.

Paxful: plataforma de compra y/o venta de criptomonedas de forma segura (cuenta scrow). Más de 350 formas de pago.

Es bastante detalle e información, espero mas adelante que se vaya simplificando.

NO YOUR COINS, NO YOUR CYPTO!

Les recomiendo que no usen broker, usen mejor exchange.

Muchas gracias por la información.

Muy bien explicado.