Flujo de Banco a Cripto-NoAnónimo

Comprar criptomonedas utilizando tu cuenta bancaria se puede realizar mediantes 3 formas:

1. Exchanges o brokers
2. P2P
3. Billeteras o tarjetas de débito y crédito

Veamos como estas opciones, hacen el flujo del cuadrante 1al 4{

1. Exchanges y Brokers

Exchange

Es una empresa que ofrece servicios en los que el usuario puede crear una cuenta, conectar con su banco, enviarles fondos, poner órdenes de compra y de venta de sus criptomonedas o de su moneda fíat. Dejando que el precio lo determine los compradores y vendedores del exchange.

Para entender mejor el funcionamiento de un exchange te dejamos los links de cursos en Platzi sobre casos puntuales:

• Binance
• Bitso
• Buda

Broker

En este caso hablamos de un servicio que permite conectarte con tu cuenta bancaria y comprar criptomonedas, pero con la diferencia de que el precio lo determina el mismo broker en vez de uno, sumado a que nos van a agregar una comisión. Esto nos termina dejando un precio mayor al que vamos a encontrar en una exchange.

Es importante aclarar algunos aspectos que debemos tener en cuenta al momento de elegir operar con estas entidades:

• Tienen que cumplir con las normativas de KYC Y AML
• Operan a nivel local para cumplir con las normativas del banco central pertinente.
• Poseen una oferta limitada en variedad de criptomonedas comparándola con el mercado global.
• Son centralizados, su principal diferencia con las decentralizadas que no pueden conectar con los bancos, ya que no piden a los usuarios que cumplan con KYC y AML.
• No te brindan tus claves privadas, lo que significa que no tienes el control total de tus criptomonedas, así como un banco, tienen el control sobre el dinero que depositas en ellos (es siempre recomendable guardar en una billetera de la cual tenemos el contro total con clave privada, las criptomonedas que pretendemos guardar a largo plazo).

2. P2P

En este método se logra el intercambio de cripto y fiat entre dos personas de forma directa a través de un acuerdo entre ellas dentro de una plataforma. Las transacciones que se dan pueden ser bancarias, tradicionales, efectivo u otros servicios financieros como mercado pago o PayPal entre otras.

La diferencia que destaca en este medio es que las plataformas P2P no se hacen cargo de los fondos en moneda fiat de los participantes sino que las transferencias es entre los mismos. Con esta forma de intercambio se tiene la ventaja de que no sea necesario pedirles KYC a los usuarios, aunque podemos encontrarnos en algunos casos con limitantes en las cantidades de dinero a mover.

Aspectos importantes para aclarar:

• Basado en acuerdo entre usuarios
• No retienen Fiat
• Tienen alcance a nivel regional, pueden trabajar en una aplitud mayor a la de los brokers y exchanges
• En un pricipio no piden KYC y AML, pero esto puede variar según los montos a mover
• La forma en que uno puede confiar, se da por medio del método de intercambio, Scrow/Arbitraje, en el que el vendedor de las criptomonedas las envía a un contrato inteligente(un acuerdo programado con sofware) que las liberará al comprador sólo cuando el primero confirme haber recibido el pago por las mismas.

3. Billeteras, tarjetas de débito y crédito

En los últimos años una gran cantidad de billeteras de criptomonedas y algunas exchanges han incorporado la posibilidad de compras de criptomonedas por medio de tarjeta de crédito o débito. Aunque es una opción muy práctica hay que tener en cuenta dos puntos importantes:

• El precio es más álto ya que para aceptar el pago con tarjeta se incorporan servicios de terceros que encarecen el costo
• Para pagar de esta forma y trabajar con débito o crédito se debe pasar por KYC y AML

Luego de esta lectura ya estaríamos listos para ver el camino inverso, de cripto a fiat

Contribución creada por: José Atilio Marcelo Aranda.