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Caso de estudio: Tasas de ahorro de usuarios en Fintech de planes de retiro.

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Los humanos solemos ver nuestro futuro yo como un ente distinto, y cometemos errores que van en contra de nosotros mismos
.

  • La gente tiene la resistencia a hacer una acci贸n proactiva --> Inscripci贸n autom谩tica, pero con alternativa de salirse. Los estudios muestran que aumentan mucho las tasas.

  • Animarlos a aumentar el porcentaje, por medio del sesgo de anclaje y contabilidad mental (una vez que asignen un dinero para que sientan que ya fue asignado y no se puede sacar de ah铆). Y el sesgo de brecha emocional apoya eso. Anclaje para buscar que aumente la cantidad de dinero.

Implementar铆a actividades para realizar en grupos que involucre la culminaci贸n para la graduaci贸n, pienso que de esa forma se generan v铆nculos entre compa帽eros, que genera compromisos.

NTRODUCCI脫N

La inclusi贸n financiera es, sin lugar a dudas, un fen贸meno cuya relevancia para la pol铆tica p煤blica se ha ido incrementando progresivamente desde los inicios del siglo XXI. Objeto de estudio por disciplinas dis铆miles como la econom铆a y la psicolog铆a, es uno de los mayores focos de atenci贸n de organismos multilaterales, ONGs y gobiernos de todo el mundo. Las Estrategias Nacionales de Inclusi贸n Financiera, cuyo objetivo es promover el acceso y uso de servicios financieros entre las personas m谩s excluidas, a trav茅s de productos de calidad y educaci贸n financiera, son un manifiesto claro del camino elegido (Trivelli 脕vila y Caballero Calle, 2018).

De igual modo, mientras que el G-20 estableci贸 el Plan de Acci贸n para la Inclusi贸n Financiera (GPFI por sus siglas en ingl茅s) con la finalidad de expandir sus alcances, entendi茅ndola como uno de los principales pilares de la agenda de desarrollo global, las Naciones Unidas consideran que la inclusi贸n financiera puede propiciar 7 de los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (Klapper, El-Zoghbi y Hess, 2016).

El primero de dichos pilares, el acceso, est谩 relacionado a la oferta de los servicios financieros anteriormente mencionados por parte de bancos y dem谩s actores formales del sistema, as铆 como a la posibilidad de que los usuarios usufruct煤en los mismos de manera sencilla y sin trabas. Es sin dudas una condici贸n necesaria para una inclusi贸n financiera profunda, pero no suficiente.
Se considera que la misma permite a los ciudadanos no s贸lo protegerse de una multiplicidad de riesgos frente como la volatilidad econ贸mica siempre presentes (sobre todo en pa铆ses en v铆as de desarrollo) sino tambi茅n pasar de consideraciones cortoplacistas a poder tomar decisiones de m谩s largo plazo, ya sea a nivel individual, familiar o mismo de las empresas. En este 煤ltimo caso, la inversi贸n productiva es una de sus principales consecuencias y motor de desarrollo a nivel macroecon贸mico.

En la literatura coexisten m煤ltiples definiciones del fen贸meno de inclusi贸n financiera (v茅ase por ejemplo CGAP, 2011; Garc铆a et al., 2013; AFI, 2011) siendo uno de los 鈥渃onsensos鈥 lo deseable de garantizar el acceso efectivo de todos los ciudadanos a servicios financieros provistos por instituciones formales tales como los servicios de cr茅dito, ahorro, los pagos y seguros. Tambi茅n es relativamente extendida la concepci贸n de que la inclusi贸n financiera es un fen贸meno multidimensional, consistiendo en el acceso, el uso, la calidad y el bienestar (Roa, 2013).

Concientizar a las personas sobre la necesidad de ahorrar para su retiro es un desaf铆o, pero hay varias estrategias efectivas que se pueden implementar para fomentar un cambio de mentalidad y promover la importancia del ahorro a largo plazo. Aqu铆 hay algunas ideas:

Educaci贸n financiera: Ofrecer programas de educaci贸n financiera que incluyan informaci贸n sobre la importancia del ahorro para el retiro. Esto puede llevarse a cabo a trav茅s de talleres, seminarios, cursos en l铆nea o material educativo impreso. Es fundamental que las personas entiendan c贸mo el ahorro a lo largo del tiempo puede ayudarles a tener una jubilaci贸n m谩s segura y c贸moda.

Ejemplos y testimonios: Compartir ejemplos de personas que han tenido 茅xito en el ahorro para su retiro puede ser inspirador. Tambi茅n es 煤til mostrar testimonios de personas que no ahorraron lo suficiente y enfrentaron dificultades durante su jubilaci贸n para crear conciencia sobre las consecuencias de no planificar adecuadamente.

Herramientas y calculadoras: Proporcionar herramientas y calculadoras en l铆nea que permitan a las personas estimar cu谩nto necesitar谩n ahorrar para su jubilaci贸n y c贸mo sus decisiones financieras actuales afectar谩n su futuro. Esto puede ayudar a hacer el ahorro m谩s tangible y significativo.

Campa帽as de concientizaci贸n: Realizar campa帽as de concientizaci贸n en medios de comunicaci贸n, redes sociales y otros canales para resaltar la importancia del ahorro para el retiro y los beneficios a largo plazo que puede proporcionar.

Incentivos y beneficios: Las empresas pueden ofrecer incentivos a los empleados para que participen en planes de ahorro para el retiro, como igualar las contribuciones o proporcionar asesoramiento financiero. Los gobiernos tambi茅n pueden ofrecer incentivos fiscales para fomentar el ahorro a largo plazo.

Asesoramiento personalizado: Proporcionar asesoramiento financiero personalizado a las personas, teniendo en cuenta su situaci贸n individual y objetivos de retiro. Esto puede ayudar a eliminar dudas y fomentar un enfoque m谩s proactivo hacia el ahorro.

Participaci贸n comunitaria: Trabajar con organizaciones locales y comunitarias para crear eventos y actividades que promuevan el ahorro para el retiro y brinden un espacio para discutir temas financieros.

Colaboraciones con empresas y organizaciones: Trabajar con instituciones financieras y empresas para incluir mensajes sobre la importancia del ahorro para el retiro en sus materiales de comunicaci贸n y programas de beneficios para empleados.

La concientizaci贸n sobre la necesidad de ahorrar para el retiro requiere un enfoque integral y sostenido a lo largo del tiempo. Al combinar educaci贸n, ejemplos inspiradores, herramientas pr谩cticas y colaboraciones estrat茅gicas, se puede ayudar a las personas a tomar decisiones financieras m谩s informadas y planificar para un futuro financiero m谩s seguro durante su jubilaci贸n.

Gracias