Caso de estudio: Tasas de ahorro de usuarios en Fintech de planes de retiro.

Los humanos solemos ver nuestro futuro yo como un ente distinto, y cometemos errores que van en contra de nosotros mismos
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• La gente tiene la resistencia a hacer una acción proactiva --> Inscripción automática, pero con alternativa de salirse. Los estudios muestran que aumentan mucho las tasas.

• Animarlos a aumentar el porcentaje, por medio del sesgo de anclaje y contabilidad mental (una vez que asignen un dinero para que sientan que ya fue asignado y no se puede sacar de ahí). Y el sesgo de brecha emocional apoya eso. Anclaje para buscar que aumente la cantidad de dinero.

NTRODUCCIÓN

La inclusión financiera es, sin lugar a dudas, un fenómeno cuya relevancia para la política pública se ha ido incrementando progresivamente desde los inicios del siglo XXI. Objeto de estudio por disciplinas disímiles como la economía y la psicología, es uno de los mayores focos de atención de organismos multilaterales, ONGs y gobiernos de todo el mundo. Las Estrategias Nacionales de Inclusión Financiera, cuyo objetivo es promover el acceso y uso de servicios financieros entre las personas más excluidas, a través de productos de calidad y educación financiera, son un manifiesto claro del camino elegido (Trivelli Ávila y Caballero Calle, 2018).

De igual modo, mientras que el G-20 estableció el Plan de Acción para la Inclusión Financiera (GPFI por sus siglas en inglés) con la finalidad de expandir sus alcances, entendiéndola como uno de los principales pilares de la agenda de desarrollo global, las Naciones Unidas consideran que la inclusión financiera puede propiciar 7 de los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (Klapper, El-Zoghbi y Hess, 2016).

El primero de dichos pilares, el acceso, está relacionado a la oferta de los servicios financieros anteriormente mencionados por parte de bancos y demás actores formales del sistema, así como a la posibilidad de que los usuarios usufructúen los mismos de manera sencilla y sin trabas. Es sin dudas una condición necesaria para una inclusión financiera profunda, pero no suficiente.
Se considera que la misma permite a los ciudadanos no sólo protegerse de una multiplicidad de riesgos frente como la volatilidad económica siempre presentes (sobre todo en países en vías de desarrollo) sino también pasar de consideraciones cortoplacistas a poder tomar decisiones de más largo plazo, ya sea a nivel individual, familiar o mismo de las empresas. En este último caso, la inversión productiva es una de sus principales consecuencias y motor de desarrollo a nivel macroeconómico.

En la literatura coexisten múltiples definiciones del fenómeno de inclusión financiera (véase por ejemplo CGAP, 2011; García et al., 2013; AFI, 2011) siendo uno de los “consensos” lo deseable de garantizar el acceso efectivo de todos los ciudadanos a servicios financieros provistos por instituciones formales tales como los servicios de crédito, ahorro, los pagos y seguros. También es relativamente extendida la concepción de que la inclusión financiera es un fenómeno multidimensional, consistiendo en el acceso, el uso, la calidad y el bienestar (Roa, 2013).

Concientizar a las personas sobre la necesidad de ahorrar para su retiro es un desafío, pero hay varias estrategias efectivas que se pueden implementar para fomentar un cambio de mentalidad y promover la importancia del ahorro a largo plazo. Aquí hay algunas ideas:

Educación financiera: Ofrecer programas de educación financiera que incluyan información sobre la importancia del ahorro para el retiro. Esto puede llevarse a cabo a través de talleres, seminarios, cursos en línea o material educativo impreso. Es fundamental que las personas entiendan cómo el ahorro a lo largo del tiempo puede ayudarles a tener una jubilación más segura y cómoda.

Ejemplos y testimonios: Compartir ejemplos de personas que han tenido éxito en el ahorro para su retiro puede ser inspirador. También es útil mostrar testimonios de personas que no ahorraron lo suficiente y enfrentaron dificultades durante su jubilación para crear conciencia sobre las consecuencias de no planificar adecuadamente.

Herramientas y calculadoras: Proporcionar herramientas y calculadoras en línea que permitan a las personas estimar cuánto necesitarán ahorrar para su jubilación y cómo sus decisiones financieras actuales afectarán su futuro. Esto puede ayudar a hacer el ahorro más tangible y significativo.

Campañas de concientización: Realizar campañas de concientización en medios de comunicación, redes sociales y otros canales para resaltar la importancia del ahorro para el retiro y los beneficios a largo plazo que puede proporcionar.

Incentivos y beneficios: Las empresas pueden ofrecer incentivos a los empleados para que participen en planes de ahorro para el retiro, como igualar las contribuciones o proporcionar asesoramiento financiero. Los gobiernos también pueden ofrecer incentivos fiscales para fomentar el ahorro a largo plazo.

Asesoramiento personalizado: Proporcionar asesoramiento financiero personalizado a las personas, teniendo en cuenta su situación individual y objetivos de retiro. Esto puede ayudar a eliminar dudas y fomentar un enfoque más proactivo hacia el ahorro.

Participación comunitaria: Trabajar con organizaciones locales y comunitarias para crear eventos y actividades que promuevan el ahorro para el retiro y brinden un espacio para discutir temas financieros.

Colaboraciones con empresas y organizaciones: Trabajar con instituciones financieras y empresas para incluir mensajes sobre la importancia del ahorro para el retiro en sus materiales de comunicación y programas de beneficios para empleados.

La concientización sobre la necesidad de ahorrar para el retiro requiere un enfoque integral y sostenido a lo largo del tiempo. Al combinar educación, ejemplos inspiradores, herramientas prácticas y colaboraciones estratégicas, se puede ayudar a las personas a tomar decisiones financieras más informadas y planificar para un futuro financiero más seguro durante su jubilación.

Gracias