¿Qué son las Stablecoins?
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¿Qué son las Stablecoins?
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Ventajas, desventajas y casos de uso de las Stablecoins
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Stablecoins colateralizadas por dinero fiat
6/17Los criptoactivos de monedas estables mantienen la paridad con un determinado valor de diferentes maneras o con diferentes mecanismos. Uno de los mecanismos más utilizados es la colateralización con dinero fiduciario, o dinero fiat.
Colateralización con dinero fiduciario
Colateralizar una stablecoin con dinero fiat significa que dicha moneda estable tiene como garantía, y depende de una moneda o divisa emitida por un banco central de un país, para mantener la estabilidad en su valor. Por ejemplo, las stablecoins USDT y USDC tienen como garantía el dólar norteamericano y las empresas responsables de dichos criptoactivos poseen grandes reservas para respaldar la capitalización de mercado que posee. Por cada USDT/USDC emitido, existen un USD en alguna cuenta bancaria.
A partir de este razonamiento y comprendiendo el funcionamiento de la colateralización con dinero fiat, podemos encontrar las siguientes características en este tipo de stablecoins:
- Dependencia de activos tradicionales: este tipo de moneda estable depende de un activo tradicional como el dólar, euro, yuan chino, el peso, etc.
- Altos niveles de adopción: la facilidad de obtención y utilización de estos criptoactivos permite que tengan altos niveles de adopción y haya cada vez más usuarios intercambiando valor con ellos.
- Naturaleza centralizada: la principal crítica que reciben estas stablecoins es que dependen de una empresa en particular, por lo tanto, poseen un cierto grado de centralización.
- Funcionan como medio de pago: son perfectos para el intercambio de valor y para la compra/venta de bienes o servicios.
¿Cómo mantiene la paridad las stablecoins colateralizadas por dinero fiat?
Que una stablecoin colateralizada por dinero fiduciario mantenga la paridad, depende de que exista la reserva de valor necesaria para cubrir la demanda de intercambio de valor que el criptoactivo posee. Sea cual sea la divisa que lo respalde, deberá existir en cuentas bancarias los fondos suficientes para que haya confianza en la stablecoin por parte de los usuarios.
Si la capitalización de mercado de una stablecoin que mantiene la paridad con el dólar es de 1 millón de dólares, debe existir ese millón respaldando. Pero su mera existencia no basta, debe también ser pública la información con auditorías que generen visibilidad de ese colateral que garantiza la estabilidad.
Las auditorias sobre las stablecoins se realizan cada tanto tiempo, tanto de manera interna como externa. La importancia de llevar una buena trazabilidad y transparencia en la información que se publica sobre una moneda estaba garantizará que el proyecto siga existiendo, que se tenga confianza en el mismo y no haya fraudes.
Ejemplo de stablecoins colateralizadas por dinero fiat
USDC es una de las stablecoins más utilizadas en el mercado hoy en día. Posee sus propias características que la convierten en una muy buena opción para ser utilizada como moneda estable respaldada por dinero fiat.
- Fue desarrollado y es mantenido por las empresas Coinbase
- Se trata de un token ERC20, por lo que puede encontrarse en cualquier blockchain basada en EVM. Aunque también es posible encontrar el token de USDC en otras blockchains como Solana.
- Utiliza el dólar norteamericano como colateral.
- Sus reservas se encuentran en instituciones financieras como BlackRock.
- Posee auditorias mensuales realizadas por Grant Thorton LLP.
- Las auditorias de USDC son públicas.
Conclusión
La colateralización con dinero fiduciario para mantener la estabilidad de una moneda, y la paridad con un determinado valor, se trata de un complejo mecanismo financiero, pero que no necesitas comprender en profundidad para lograr manipular estos criptoactivos y comenzar a operar con ellos.
¿Qué otros criptoactivos estables conoces que respalden la divisa de tu país?
Contribución creada por: Kevin Fiorentino (Platzi Contributor).
Aportes 18
Preguntas 5
Eurocoin: la stablecoin respaldada en euros
Tras el inestable recorrido de algunas criptomonedas, se han abierto brechas financieras y digitales para dar paso a las “stablecoins”; el futuro más prometedor de los ahorros en criptomonedas. En concreto, las “stablecoins” hacen referencia a proyectos criptográficos concebidos y diseñados para reducir la volatilidad en su precio, ofreciendo un determinado nivel de “estabilidad”, capaz de generar mayor confianza y tranquilidad a los inversores.
Ampliando sobre este concepto, cabe destacar que las criptomonedas estables pueden vincularse al valor o precio de otras criptomonedas, activos o materias primas cotizadas en el mercado de valores, e incluso al dinero fiat; como el dólar o el euro.
Respecto al dinero fiat, son muchas las criptomonedas que se respaldan sobre el precio real de monedas de curso legal; sobre todo si este dinero no pierde valor con el paso del tiempo o sus fluctuaciones se reducen al mínimo.
Al ser la moneda de curso legal más poderosa a nivel mundial, se estima que el 99% del mercado de stablecoins está vinculado al valor del dólar americano. Sin embargo, otras monedas están comenzando a ganar peso en el mercado de las criptomonedas estables.
En concreto, el euro es la segunda moneda oficial que ostenta mayor número de criptomonedas estables en el mercado; aunque su participación es aún muy baja, en comparación al dólar, pues solo posee el 0,2% del total. Algunas de las más populares son: Stasis Euro (EUROST) y Tether EURt (EURT), entre otras.
Recientemente se anunció la creación y salida al mercado del Eurocoin, criptomoneda desarrollada por la empresa Circle y respaldada sobre el valor del euro (€), la cual está atrayendo toda la atención de los inversores y expertos en la materia.
El Eurocoin está presente en el mercado de valores desde hace unas semanas, pero las previsiones vaticinan una evolución positiva de esta criptodivisa. Especialistas del Banco Central Europeo (BCE) hicieron público su “visto bueno” con respecto a las stablecoins, indicando que podrían ser una apuesta confiable en el presente y futuro inmediato.!
Tether USDT tiene fuertes críticas sobre si realmente sus reservas de valor en dinero fiat cumplen con la capitalización de mercado del token. USDC es más transparente.
También pueden encontrar USDC en otras blockchains no compatibles con EVM como Solana.
Buenas Tardes, voy a citar textualmente un parrafo de un portal de noticias sobre criptomonedas (Criptonoticias)
Tether es una de las stablecoins más antiguas. Fue lanzada en octubre de 2014 en el protocolo Omni, una segunda capa sobre Bitcoin, bajo el nombre de Realcoin (si bien este nombre solo duró un mes). Su objetivo es facilitar el uso del dinero fiat de manera digital a través de tokens anclados en relación 1:1 al precio del dólar, al euro y el yen. Estos tokens son, el USDT, el EURT y el CNHT.
Pego enlace de el articulo
Posdata lee el articulo hacen referencias tambien a cuando se toman criptomonedas como colaterales ej:Dai con MakerDao
Nos respaldamos con las auditorias del colateral, solo resta pensar en como nos aseguramos que emiten la cantidad que dicen en stablecoin segun su respaldo.
Ahí otro beneficio expuesto de este tipo de tokens, podemos ver en los exploradores de blockchain la cantidad emitida circulante.
De esa forma ser uno quien audite y no depender de terceros (ventaja de las cripto).
USDC es desarrollada por Circle, coinbase era más como un inversionista, pero creo que ya no más, solo es Circle ahora.
Pero también hay descentralizadas, como DAI, que es sostenida por la DAO de MakerDao
¿Sera el yuan digital una de estas?
La stablecoins PAX Gold este token se vincula al precio de una onza de oro, London Good Delivery Golden Bar respaldados por oro físico almacenado en bóvedas
Recordando:
EL token ERC20
fungible
divisible
no es único
intercambiable
Stablecoins:
Dependencia de activos como el dólar
Medio de pago para bienes y servicios
Regulación por la leyes del estado
una vez vi el dolar a 35 pesos creo que era trueusd
MMXN, la Stablecoin a la par del peso mexicano emitida por Moneta Digital, custodiada y auditada por CertiK y Armanino.
Estos podiran ser ejemplos de stables coins, colateralizadas por dinero fiat que no dependan del dolar.
EURS (Euro): EURS es una stablecoin emitida por la compañía Stasis, con sede en Malta. Está respaldada por euros en una proporción de 1:1 y es auditada mensualmente por una firma de contabilidad independiente.
CHFX (Franco suizo): CHFX es una stablecoin emitida por la compañía CryptoFranc, con sede en Suiza. Está respaldada por francos suizos en una proporción de 1:1 y está auditada trimestralmente por una firma de contabilidad independiente.
CEUR está colateralizada con el Euro…
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