Todo lo que necesitas saber sobre billeteras digitales para la banca
En el vertiginoso panorama digital actual, la forma en la que manejamos las transacciones financieras está experimentando una profunda transformación. La demanda de sistemas de pago móviles en línea ha aumentado considerablemente, con Mordor Intelligence pronosticando un notable crecimiento del 24,5% en los pagos móviles hasta 2026. Las empresas de tecnología financiera están a la vanguardia de esta revolución, esforzándose por ofrecer experiencias de pago fluidas al alejarse de un enfoque centrado en el producto. En este contexto, una solución destacada que ha ganado una inmensa popularidad entre las aplicaciones es la billetera móvil, que no solo almacena de manera segura tarjetas de crédito, sino que también facilita una amplia gama de transacciones.
Las billeteras digitales, también conocidas como monederos electrónicos o billeteras móviles, han ampliado su alcance mucho más allá del simple almacenamiento de divisas. Ahora funcionan como identidades digitales, mini-bancos, repositorios de certificados y registros médicos, e incluso como portadores de credenciales esenciales como pasaportes, licencias de conducir, identificaciones nacionales, tarjetas de acceso y boletos para eventos.
De acuerdo con el Informe de Pagos Globales de Worldpay para 2022, se proyecta que las billeteras digitales representarán el 39% de todos los pagos para 2025, lo que equivale a los pagos con tarjeta tradicionales estimados en un 44%. Exploremos juntos los beneficios y funcionalidades de las billeteras digitales y su papel en la configuración del futuro de la banca y las finanzas.
¿Qué es una Billetera Digital?
Una billetera digital es un software diseñado para facilitar transacciones en línea. Esta constituye un repositorio seguro para los pagos de los clientes y les ofrece diferentes medios para realizar sus transacciones. Las mismas son versátiles y no se limitan a los teléfonos inteligentes, también se pueden utilizar en computadoras de escritorio.
Sin embargo, las billeteras digitales son mucho más que simples facilitadores de transacciones. Estas cumplen diversas funciones, como almacenar tarjetas de fidelidad, tickets y tarjetas de regalo, y desempeñan un papel vital en la autenticación de usuarios. De todos modos, a pesar de sobresalir en varios aspectos, las billeteras digitales aún enfrentan desafíos en lo que respecta a transacciones en el punto de venta.
Las billeteras digitales ofrecen una ventaja única sobre los métodos de pago tradicionales. Ellas actúan como un «contenedor» seguro y conveniente para medios de pago, entre los que se incluyen las tarjetas de débito y crédito. En lugar de funcionar como métodos de pago individuales, las billeteras digitales simplifican el uso de las diversas opciones de pago que los consumidores agregan.
Principales Ventajas de las billeteras Digitales
Incorporar características clave que se alineen con las necesidades y expectativas de los usuarios es fundamental. Estas son algunas ventajas esenciales que una billetera digital bien diseñada debe ofrecer:
• Transferencia de Dinero Instantánea: asegúrate de que tu billetera digital permita a los clientes transferir dinero al instante. Las transferencias de dinero rápidas y seguras son un requisito fundamental para los usuarios actuales.
• Integración Bancaria: colaborar con una red bancaria puede marcar la diferencia porque te ayuda a satisfacer las necesidades financieras de tus actuales clientes y le abre puertas a potenciales, lo que potencialmente aumenta las ventas. Ofrecer pagos bancarios a través de la integración de IBAN o SWIFT contribuye también a mejorar la experiencia del usuario.
• Cuentas Multiactivos (Multimoneda): para atender a una audiencia global, es fundamental permitir a los usuarios contar con fondos en varias monedas en las cuentas de su billetera digital. Esta característica es crucial para transacciones internacionales y una gestión financiera sin problemas.
• Seguimiento de Gastos: incluir funcionalidades de seguimiento de gastos permite que tus clientes se empoderen al tomar el control de sus finanzas. Cuando los usuarios pueden controlar sus gastos dentro de su aplicación de billetera digital, esto agrega un valor significativo y conveniencia a su experiencia de uso.
• Compra-Venta de Divisas: en un mundo donde las transacciones internacionales son frecuentes, habilitar el cambio de divisas dentro de la billetera digital es fundamental. Los usuarios deben tener la flexibilidad de convertir monedas de manera fluida según sus necesidades.
Las características mencionadas anteriormente, constituyen la base exigida para una aplicación de billetera móvil en la actualidad. Desde ya, que estas funcionalidades pueden ampliarse y personalizarse para satisfacer las necesidades específicas de cada empresa y las preferencias individuales de los clientes. Al priorizar estos beneficios esenciales, el objetivo es cumplir con las expectativas de los usuarios y mantenerse competitivo en un entorno bancario digital en constante evolución.
¿Por qué es importante considerar una billetera digital para un banco?
Incorporar una billetera digital en las ofertas de un banco es una jugada estratégica con una multitud de beneficios. Analicemos por qué los bancos deben considerar la adopción de billeteras digitales:
• Transacciones más rápidas, convenientes y seguras: las billeteras digitales simplifican las transacciones, haciéndolas más rápidas y convenientes para los usuarios. Con características de seguridad mejoradas, brindan una sólida defensa contra el fraude y las amenazas de seguridad.
• Gestión financiera efectiva: las billeteras digitales empoderan a los usuarios para que gestionen sus finanzas de manera eficiente. Funcionalidades como el seguimiento de gastos y cuentas multimoneda, les permiten tener un mejor control y organización financiera.
• Popularidad entre los consumidores: la creciente popularidad de las billeteras digitales entre los consumidores es innegable. Satisfacer esta demanda puede atraer y retener a los clientes que prefieren la conveniencia y flexibilidad que ofrece esta solución.
• Elimina la necesidad de billeteras físicas: las billeteras digitales reducen la dependencia de las billeteras físicas tradicionales para realizar transacciones. Los usuarios pueden realizar pagos y compras, e incluso almacenar documentos importantes, de manera segura en sus billeteras.
• Transferencias de dinero globales: las billeteras digitales permiten a los usuarios enviar dinero sin esfuerzo a amigos y familiares en todo el mundo. Esta característica es especialmente valiosa en una sociedad global interconectada.
• Alternativas a cuentas bancarias: las billeteras digitales ofrecen una forma alternativa de realizar transacciones para las personas que no tienen una cuenta bancaria tradicional. Esta inclusión es fundamental para ayudar a las poblaciones desatendidas a participar en el mercado financiero en general.
Al reconocer la importancia de las billeteras digitales, los bancos pueden mejorar sus ofertas de servicios y satisfacer las preferencias en constante evolución de sus clientes. Estas herramientas versátiles ofrecen beneficios para todos, pues impulsan la eficiencia y la seguridad mientras fomentan la inclusión financiera en un mundo cada vez más digital.
Interoperabilidad: La clave para desbloquear el verdadero potencial de las billeteras digitales
La interoperabilidad es la clave para que fluya el potencial de las billeteras digitales en la banca. Estas son algunas de las razones por la que es crucial:
• Mayor conveniencia: la interoperabilidad permite a los usuarios transferir fondos rápidamente entre billeteras digitales y sistemas financieros, incluidos bancos y también entre países. Su gran ventaja es que elimina la necesidad de soluciones engorrosas, múltiples billeteras o costos adicionales, ofreciendo a los usuarios una conveniencia inigualable.
• Competencia saludable: la interoperabilidad fomenta una competencia saludable en el ecosistema de billeteras digitales. Esta competencia impulsa mejoras en servicios, funciones y rentabilidad, beneficiando -en última instancia- a los usuarios.
• Inclusión financiera: al simplificar el uso de las billeteras digitales, la interoperabilidad desempeña un papel fundamental en el avance de la inclusión financiera. Esta rompe las barreras creadas por la infraestructura bancaria tradicional, abriendo el acceso a servicios financieros a millones de personas no bancarizadas o sub-bancarizadas, especialmente en regiones como América Latina.
• Estímulo a la innovación: la interoperabilidad fomenta la innovación en el espacio de las billeteras digitales al acelerar la creación de diversos productos financieros para abordar necesidades de usuarios únicas, dando forma al futuro de las finanzas.
La colaboración entre todas las partes interesadas es imperativa para lograr estos beneficios y transformar el panorama financiero global. En esa línea, alinear las tecnologías para funcionar sin problemas y brindar una experiencia amigable para el usuario es esencial.
Con la interoperabilidad como fuerza impulsora, las billeteras digitales tienen el potencial de revolucionar la forma en que opera la banca y llevamos a cabo transacciones, haciendo que los servicios financieros sean más accesibles e innovadores para todos.
Diferencia entre las billeteras digitales y las super apps
Las super apps se caracterizan por reunir una amplia gama de servicios con el objetivo de ser una solución integral para diversas necesidades. Sin embargo, esta misma amplitud de servicios puede plantear un desafío en cuanto a la creación de una excelente experiencia de usuario. La interfaz de usuario puede volverse compleja y abrumadora con la integración de múltiples servicios en una sola plataforma. Navegar a través de las numerosas características de una super app no siempre brinda la simplicidad y la fluidez que los usuarios desean.
El dicho «a veces menos es más» cobra relevancia en este contexto. Las billeteras digitales, centradas principalmente en los pagos, ofrecen una experiencia sencilla y amigable para el usuario. Principalmente, se destacan en la realización de transacciones seguras evitando la complejidad que puede acompañar a las super apps. En última instancia, la elección entre una billetera digital y una super app depende de las preferencias de los usuarios en cuanto a simplicidad, seguridad y el rango de servicios deseado.
Simplificar la Funcionalidad de la billeteras Digital con la Integración de SDK
En el mundo de las finanzas digitales, los Kits de Desarrollo de Software (SDK) desempeñan un papel crítico en la creación eficiente y rápida de billeteras digitales sólidas.
Así es cómo la integración de un SDK puede revolucionar su proceso de desarrollo:
• Desarrollo eficiente: con la integración de un SDK, se puede ahorrar un tiempo considerable reduciendo (al menos un año) el tiempo de desarrollo activo. En lugar de construir tu billetera digital desde cero, puedes reducir los costos de desarrollo y acelerar tu tiempo de lanzamiento al aprovechar una plataforma fintech lista para usar.
• Stack tecnológico moderno: la integración de un SDK aporta un stack tecnológico moderno con alta escalabilidad. Esto significa la posibilidad de expandir el ecosistema de la billetera digital sin preocuparse por la sobrecarga del sistema. El enfoque API, garantiza un proceso de desarrollo más rápido y la flexibilidad necesaria para incorporar nuevas funciones e integraciones de manera fluida.
• Opciones rentables: los SDK para billeteras digitales ofrecen flexibilidad en cuanto a precios al permitir optar por una versión asequible de Software como Servicio (SaaS), que proporciona rentabilidad y facilidad de uso. Alternativamente, también se puede adquirir una licencia de código fuente para tener acceso completo al backend, otorgando independencia total y eliminando pagos recurrentes.
• Funcionalidades completas: un SDK para billeteras digitales ofrece una importante variedad de características para mejorar la funcionalidad de tu producto.
• Soporte para múltiples monedas: agrega múltiples monedas fiduciarias o no fiduciarias al sistema sin limitaciones.
• Pagos bancarios: integra de manera fluida una red bancaria para ofrecer soluciones de pago que satisfagan las necesidades financieras de los clientes.
• Transferencias transfronterizas: facilita las transferencias internas entre pares, sin importar la ubicación, facilitando los pagos entre tarjetas, billeteras y teléfonos móviles a través de la integración con otros servicios y proveedores de pagos.
• Pagos populares: crea plantillas de pago para ayudar a los usuarios a ahorrar tiempo y se integra con proveedores locales para habilitar servicios esenciales como el pago de facturas de electricidad, pagos de banda ancha, entre otras.
• Visualización de gastos: empodera a los clientes para realizar un seguimiento de sus gastos y controlar las transacciones a través de gráficos visualizados.
• Cambio de divisas: facilita el intercambio de divisas sin problemas entre las billeteras de los clientes dentro del sistema, mejorando la versatilidad.
Incorporar un SDK para billeteras digitales en la estrategia de desarrollo puede acelerar significativamente el lanzamiento de tu producto, mejorar la funcionalidad y permitirte ofrecer una experiencia de billetera digital completa y fácil de usar.
¿Por qué necesitas invertir en el desarrollo de aplicaciones de billetera móvil?
El mundo de las finanzas digitales está experimentando un cambio muy potente y el desarrollo de billeteras móviles ha surgido como una inversión fundamental. Aquí te explicamos por qué deberías considerar unirte a esta revolución:
• Crecimiento exponencial: según Statista, el mercado de transacciones de billeteras móviles está al borde de un crecimiento notable. Las proyecciones indican que el número de usuarios de billeteras digitales en todo el mundo superará los 5.200 millones para 2026, un aumento sustancial desde los 3.400 millones en 2022. Este sólido crecimiento, como destaca un estudio de Juniper Research, subraya la importancia de estas apps fintech en el panorama financiero moderno.
• Transformación digital en la banca: para mantenerse al día con las cambiantes preferencias de los clientes, el sector bancario y financiero está experimentando una importante transformación digital. Las instituciones tradicionales ahora ofrecen servicios y productos esenciales en formatos digitales. Las billeteras móviles están a la vanguardia de esta transformación, ofreciendo una solución versátil que se alinea con las demandas de la era moderna.
• Fidelización mejorada del cliente: la introducción de opciones de pago digital acompaña las cambiantes expectativas de los clientes y mejora su fidelización. Las instituciones financieras pueden fortalecer sus relaciones con los clientes ofreciendo soluciones de billetera móvil seguras y convenientes, manteniendo sus niveles de compromiso y satisfacción.
• Mayor demanda: la conveniencia y flexibilidad de las billeteras móviles resuenan fuertemente entre los usuarios. Como resultado, hay una creciente demanda de estas soluciones digitales. Invertir en el desarrollo de estas aplicaciones permite a las instituciones financieras aprovechar esta demanda, atraer a una base de clientes más amplia y expandir su alcance en el mercado.
En el panorama actual de las finanzas digitales, el desarrollo de aplicaciones de billetera móvil no es solo una opción, es una necesidad absoluta. Es la clave para desbloquear una comodidad, seguridad y accesibilidad incomparables para los consumidores modernos. Al mismo tiempo que se alinea con las tendencias del mercado y posiciona mejor a las instituciones financieras para prosperar en un mundo digital primero.
A medida que el número de usuarios de billeteras digitales sigue aumentando, es el momento adecuado para invertir en la creación de la próxima generación de soluciones financieras digitales.
