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Paso 3: conoce en qué gastas tu dinero

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Recursos

Una vez has identificado tus gastos e ingresos y conoces los montos mensuales de cada egreso e ingreso, pregúntate: ¿estarás gastando lo correcto?

Para este paso, necesitas toda tu objetividad y honestidad, ya que será necesario que clasifiques qué es lo que realmente importa en tu vida.

Cómo saber en qué gastas el dinero

Es momento de entender si estás dejando tu dinero en las cosas correctas. Empieza tomando en cuenta los siguientes elementos.

Regla financiera: cómo deberías gastar

Estos son los porcentajes ideales en los que deberías gastar tu dinero:

50% de tus ingresos = Básicos (renta, comida, vivienda, salud).
30% de tus ingresos = Ahorros.
20% de tus ingresos = Lujos.

Validación de tu presupuesto

Identifica los montos base de tu presupuesto.

  • De tu lista de INGRESOS, considera los mensuales fijos y recurrentes. Suma el total y ese monto será tu base.
  • De tu lista de EGRESOS, considera todos tus gastos.

Una vez que tienes los montos vas a tener que identificar las tres categorías de la regla financiera.

Aquí es cuando eres muy honesto contigo, cuando sabes que es lo realmente indispensable para tener una vida digna (sin considerar lujos) y que te permita vivir tu vida de manera correcta.

De tu lista de EGRESOS, identifica las tres categorías:

  • Básicos
  • Lujos
  • Ahorros

Puedes utilizar colores para identificar cada categoría. Divide cada gasto entre el TOTAL DE INGRESOS.

Una vez tienes identificado lo que para ti es básico, lo vas a sumar y luego dividir entre el monto total de tus ingresos mensuales.

ejemplo de como armar presupuesto personal.png

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Aplica la Regla del 50/30/20 a tu presupuesto y descubre cómo están tus finanzas.

Contribución creada por: Andrey M (Platzi Contributor).

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Aunque es una “Regla de oro” diría que estos porcentajes pueden ser distintos depende de la persona. A veces podemos, por ejemplo (sin escatimar en gastos básicos o lujos), ahorrar más de un 30%, esto no significa que está mal. O a veces, los ingresos y el estilo de vida de una persona no permiten que esta ahorre siquiera el 5%. Tomando las palabras de otro profesor de finanzas de Platzi “Las finanzas personales son más personales que financieras”. Lo que si es imprescindible es que cada uno conozca sus propias finanzas y pueda entender cómo mejorarlas, jugando y modelando con esos porcentajes según los logros que quiera alcanzar. Por ejemplo: Una persona que quiera salir de deudas, tendrá que dirigir más dinero de sus ingresos a esa causa que para ahorros y para lujos, incluso puede que tenga que disminuir sus costos básicos. Luego, cuando salga de deudas, es más factible que estos porcentajes varíen.

Así que mi recomendación es, si bien tener en cuenta la regla de oro, no seguirla al pie de la letra, sino conocer y entender las finanzas personales propias y crear estrategias para mejorarlas, encontrar sus propios porcentajes que le permitan generar un patrimonio creciente en vez de uno decreciente.

Paso 3: ¿estaré gastando lo correcto?

**Regla de oro **
50% de tus ingresos: Básicos (renta, comida, vivienda, salud)
30% de tus ingresos: Ahorros
20% de tus ingresos: Lujos

Validación
De tu lista de INGRESOS, considera los mensuales fijos y recurrentes. Suma el total, y ese monto será tu base.
De tu lista de EGRESOS, considera todos tus gastos.
De tu lista de EGRESOS, identifica las 3 categorías:
Básicos - Lujos - Ahorros
Puedes utilizar colores para identificar cada categoría.
Divide cada gasto entre el TOTAL DE INGRESOS.

No sé porque quiero compartir esto pero quizá sea de ayuda para alguien. Los pesos son de Colombia. Gano $800.000 mensual de sueldo fijo en mí trabajo de tiempo completo, lo distribuyo de la siguiente manera:
 

  • Lo primero que hago es ahorrar, decido ahorrar el 50%: $400.000.
  • Como vivo con mi madre (tengo 19 años) le doy mensual como aporte: $200.000.
  • En transporte de ida y vuelta para el trabajo gasto: $135.000.
  • Gasto $2000 pesos diarios para mi desayuno del día siguiente, mensual gasto: $44.000.
     

En total (incluido el ahorro) gasto: $779.000.
 
El restante que son $21.000 no lo suelo contar puesto que pueden ocurrir gastos hormiga o incluso gastos de pequeños gustos que me de en la semana. No gano mucho dinero, pero siento que he aprendido a distribuir y presupuestar lo que gano. Quizá en dos meses esté ganando un poco más y me pueda permitir algunos gustos, ahorrar o invertir el dinero ganado.
 
jeje gracias por leer.

Tener objetividad y honestidad, para clasificar lo que realmente importa en tu vida.

Regla de oro financiera

Cómo deberiamos estar gastando:

  • 50% de tus ingresos: Básicos
    • Renta
    • Comida
    • Vivienda
    • Salud
  • 30% de tus ingresos: Ahorros
  • 20% de tus ingresos: Lujos

Validación

  • De tu lista de INGRESOS de la clase 5, considera los mensuales fijos y recurrentes. Suma el total, y ese monto será tu base
  • De tu lista de EGRESOS de la clase 5, considera todos tus gastos
  • De tu lista de EGRESOS, identifica las 3 categorías:
    • Básicos
    • Lujos
    • Ahorros
  • Puedes utilizar colores para identificar cada categoría
  • Divide cada gasto entre el TOTAL DE INGRESOS

Formula:
Gasto / Total de ingreso * 100

Saber cuánto nos estamos pasando en los básicos, cuánto estamos exagerando en lujos, y cuánto estamos dejando de ahorrar.

Reto

Aplica la regla del 50/30/20 a tu presupuesto y descubre cómo están tus finanzas

Agradecido de aprender esto antes de cumplir 18. Espero cumplir la regla de oro cuando consiga mi primer empleo.

Revisando los números con mi esposa nos dimos cuenta que el valor de nuestras comidas afuera era igual o mayor a la cuota que pagamos del vehículo!! Ya estamos haciendo los ajustes necesarios jajaja

recomiendo personalmente que toda esta lista de ingresos, egresos , y las distintas categorías realizarlas en cuaderno y a lápiz con la intención de próximamente mudar todo esta información a una hoja de Excel incluso con formulas para cada uno de los cálculos pertinentes.

Prefiero preguntarme: Estaré ganando lo correcto? :v

Me salieron estos resultados (aproximados, ya que se pierden algunos decimales de los porcentajes en la hoja de cálculo):

  • Básicos: 49%
  • Ahorros: 39%
  • Lujos: 12%

Creo que, en el caso de que no se tenga suficiente dinero para destinar al ahorro, no solo se debe pensar en reducir los gastos básicos y los lujos, sino en pensar en la manera en aumentar los ingresos. Finalmente, siempre tendremos un límite marcado de cuánto podemos reducir nuestros gastos mes con mes.

Esta regla es buena pero cada persona la adapta a su vida y su situación actual. Me falta aumentar el ahorro y la verdad no gasto en lujos. Estoy enfocada en pagar deudas ahora.

Regla financiera.
50% para tus básicos
30% al ahorro
20% Lujos.

Evaluar la naturaleza de los créditos.

Yo: para mí básicos es ropa nueva. 👁👄👁

Recomendación personal al indicar con colores las categorías, el rojo para Lujos y azul pata Ahorros.

He hecho mi presupuesto de forma realista. Aunque viva con mis padres y aún ellos paguen algunas de mis cosas, he considerado poner lo que yo consumía para tener una mayor perspectiva de mis egresos reales.

  • Alimentación
  • Ropa

Aunque no he agregado los gastos de vivienda porque aun no me independizo. Mi meta es llegar a pagar por mis propia cuenta lo que ellos pagan por mi aquí.

  • Platzi fue uno de los productos de mis esfuerzos de pagarme mi propia educación

Claramente mis ingresos aún no son grandes, pero me da una perspectiva de que puedo hacer crecer mis fuentes de ingresos que ya tengo y alimentarlas.

  • Como de seguir mejorando mis hábitos financieros, mi educación financiera, mis creencias y por supuesto, llegar a mejorar mis estadísticas para seguir la regla de oro.

ahorro el 40% de mi sueldo 🥵

La clave para construir riqueza, es eliminar por completo los lujos y lograr mantener el 50% en ahorros.

Después del tiempo necesario, esos ahorros te servirán para invertir, diversificar o emprender.

Me gustaría aportar con un consejo que dio el buen Moris Dieck en alguno de su gran contenido: Clasifica tus gastos y salidas de dinero como deseos o necesidades. Y si teienes forma de sumar cuantas salidas fueron de cada una y el acumulado mejor! Te da más consciencia sobre el uso de tus recursos y te permite ser más disciplinado a la hora de ciertas tentaciones. Yo soy estricto y tajante con ello. Por ejemplo, por temas del trabajo, no pude comer en mi casa y tuve que hacerlo afuera. Tengo 2 opciones a la mano: una cocina económica o ir a un restaurante. Si escojo la cocina económica, lo clasifico como necesidad ya que cumplí con la necesidad de comer. Sin embargo, si voy al restaurante, lo pongo como deseo (en la mayoría de los casos) ya que preferí darme un lujo extra al que realmente necesito.
Me encanta ver que si existen personas que logran cumplir con los porcentajes en mi caso estoy en la B: * Básicos 60% * Lujos 39% * Ahorro 1 % y no se donde esta el 1 % ajajajajaja
La regla 50-30-20 es un piso interesante para comenzar, en los banco tienen su propia tabla para evaluar el otorgamiento de Créditos Hipotecarios, en algunos casos son muy inflexibles, así que conviene adecuarse lo más pronto posible.

Aclaración de en que categoría poner la deuda.

Depende del país, muchos no llegamos con los salarios ni a cubrir la vivienda y la comida 😕

Mis básicos no llegan al 50%, mis ahorros son del 10% y mis lujos van en 0% casi siempre jajaja

Sería bueno que en la herramienta de excel uno pueda catalogar cada egreso ( ahorro, lujo o básico) y que de una vez haga la conversión en la tabla de abajo del paso 3. Incluso podría marcarse con color para que enseguida los clasifique. Además, tuve yo mismo que agregar fórmulas, aunque no se nada de excel para poder agregar categorías en los egresos. Pienso, que pueden mejorar la herramienta para que sea más automatizada

Hola, el resultado de mis gastos fue:
Básicos = 58%
Lujos = 36%
Ahorro = 6%
Y eso q comencé a ahorrar hace poco, antes mi ahorro era del cero 0%, así q este es un gran logra para mi.
Ahora la meta para este año es incrementar el ahorro, moderar los gastos básicos y ceñirme a gastar el 20% en lujos.

Considero también la educación como un egreso, ya que seguiré invirtiendo en la misma…
Egresos mensuales
Educación 4,90%
Hogar 40,44%
Deudas 29,82%
Ocio 8,73%
Ahorros 25,21%

Hace tres meses inicié a trabajar, por lo cual no tengo muchos gastos aún, así que estos fueron mis resultados:

Básico -> 52%
Ahorro -> 27%
Lujos -> 21%

Paso 3: estaré gastando lo correcto?

REGLA:
- 50% de ingresos: Básicos (vivienda, comida, salud)
- 30% de ingresos: Ahorros
- 20% de ingresos: Lujos

NOTAS:
- Considerar ingresos mensuales fijos (base)
- Egresos (todos los gatos)

VALIDACIÓN:
	Categorías (separar por colores):
- Básicos
- Lujos 
- Ahorros
		- Cada uno (sumar cada gasto y dividir para el total de ingresos)*100
		Así encontramos el porcentaje de cada gasto que tenemos.
		- Comparar los resultados con los porcentajes de la regla.

Mis resultados fueron:

56% Basicos
21% Lujos
23% Ahorro

el Ahorro lo calcule IT-B-A

La verda pensaba que lo hacía bastante bien porque siempre ahorraba un 20% de mis ingresos (es lo que me recomendaron en otro curso de finanzas) pero haciendo este cuadrito me doy cuenta que mucho lujo tengo xD

Regla de Oro
50% de Ingresos = Aspectos Basicos e indispensables para tu vida
30% de Ingresos = Ahorro
20% de Ingresos = Lujos

PASO3. CLASIFICAR 💡 REGLA DE ORO : 50% basicos (renta, comida, transporte) - 30% ahorros - 20% lujos ### Validación de tu presupuesto Identifica los montos base de tu presupuesto. * De tu lista de **INGRESOS**, considera los mensuales fijos y recurrentes. Suma el total y ese monto será tu base. * De tu lista de **EGRESOS**, considera todos tus gastos. identificar las tres categorias 💡 BASICOS - LUJOS - AHORROS
PASO3. CLASIFICAR \<aside> 💡 REGLA DE ORO : 50% basicos (renta, comida, transporte) - 30% ahorros - 20% lujos \</aside> ### Validación de tu presupuesto Identifica los montos base de tu presupuesto. * De tu lista de **INGRESOS**, considera los mensuales fijos y recurrentes. Suma el total y ese monto será tu base. * De tu lista de **EGRESOS**, considera todos tus gastos. identificar las tres categorias \<aside> 💡 BASICOS - LUJOS - AHORROS \</aside>
Realmente llevo esto acabo en mis finanzas y realmente se siente bien ya que mis ingresos han subido y eh podido tomar decisiones de como destinar dinero a cada cosa.

Pense que esta haciendo bien en mis basicos, pero se comen por completo mis finanzas, quede 😱😱.
Gracias por ver la realidad, joder!.

BASICO 61%
GASTO PERSONAL 24%
DEUDA 7%
AHORRO 7%

Haci se ve mis finanzas y en gasto personal solo esta el gym y el internet del celular ciento que esta bien no es que tenga muchos lujos y por lujos no me refiero a nada de ropa cara ni relojes ni nada de eso

Yo Pienso que genero muy poco dinero en el momento y pues estoy aprovechando estas clases de Platzi para capacitarme, estar en mejora continua para buscar la manera de generar mas ingresos, así si puedo hacer el 50/30/20 con seguridad 😃

Básicos: 27%
Lujos: 13%
Ahorro-inversión: 60%

Creo que debo divertirme un 7% mas y darle mayor equlibrio a mi vida xd

Existen otras reglas 50/30/20, que cada persona puede estar más cómodo o de sus ingresos.

que pasa si no ahorro? sino que invierto lo del ahorro en otros tipos de negocios? que alternativas ofrecerias para el caso específico Venezuela, dónde la capacidad de ahorro de más del 90% de la población, es 0. debido al alto costo de vida y a los bajos ingreso
Tengo un solo ingreso fijo, no me doy lujos. No tengo deudas, pero lo básico acaparan todo mi presupuesto. no ahorro por que no quiero, solo que mi salario es un chiste 😅 pero aquí estoy aprendiendo herramienta para mejorar mis finanzas personales.

Con el ejercicio tengo un 52% de básicos, 26% de ahorros y 5% de lujos, ya el 17% es el restante y lo utilizo normalmente para cualquier cosa, incluso para el mismo ahorros.

Hay que ser muy objetivos con lo que consideramos gastos “básicos”, ya que lo que es básico para mí, para otra persona no lo sea en absoluto, o viceversa. Ejemplo: Alguien puede considerar básica su suscripción a un servicio de TV de paga (por cable o satelital) porque va con su estilo de vida, cuando para otros esto puede parecer ridículo porque nunca ven la TV y sólo consumen videos de YouTube, por lo tanto, en todo caso, ven conveniente pagar una suscripción de YouTube Premium para evitar los anuncios. Así que mucho de esto depende del estilo de vida, gustos y preferencias de cada quien. Pero al hacer nuestro presupuesto, debemos ser lo más honestos posible para saber diferenciar cosas básicas (como alimentos, vestido, vivienda, luz eléctrica, agua y calefacción, por ejemplo), de lo que es meramente gustos, lujo, ocio y diversión.

Los básicos me generaron un 51% del gasto, creo que estoy al tope de los gastos en este rubro, sin embargo, el ahorro me dio 7%, que es muy bajo y los lujos 4%, pero queda que tengo un 32% que podría decirse que se va a ahorro. Solamente veo que debo bajar un punto porcentual el gasto básico

✍️😀



Sacar el porcentaje😀

Descubrí que tenía menos gastos de lo que gano. Me habría gustado saberlo antes para invertir el dinero que no gasto

Genial

Reto.

Comparación de tus porcentajes con la regla de oro.

Identificar las 3 categorías de la regla financiera.

Validación del presupuesto.

Regla de oro de las finanzas.

VALIDACIÓN
Básicos $486.000,00 30%
Ahorro $274.000,00 17%
Lujos $840.000,00 53%

Básicos
Lujos
Ahorros

Me di cuenta que el 80% se va en gastos básicos 5% en gastos impredecibles 7% porciento en lujos y el último 7% en ahorros. Asi que para gastar el 50% mi familia tendría que ganar el doble. Pero estoy mejor de lo que pensaba
Una pregunta bastante importante, pues de eso depende el estado actual y el futuro de nuestro presupuesto

Gracias

Definitivamente el concepto de la renta básica esta consumiendo mas del presupuesto actual, por obligaciones adicionales que hay que pagar.

Yo me arriesgo a decir que una deuda hipotecaria es un ahorro en un porcentaje alto (el que vaya al monto de la deuda y no pagos de intereses), los intereses serían gastos normales.

Es claramente un ahorro porque ese dinero es tuyo en forma de casa, no estás pagando arriendo y en un futuro si quieres vender la casa recuperarás el monto completo (o casi)

No puede ser un gasto normal porque los gastos normales desaparecen. También el comprar un TV es un ahorro en una proporción y lujo en otra… si compraste el TV en 2000 usd, lo puedes vender por 1500. Eso sí, va perdiendo valor año tras año entonces es más difícil de calcular

Mi numeros, me sosprende mucho la verdad:

  • Basico: 24%
  • Lujos: 21%
  • Ahorro: 55%

Aquí hoy 25/12 sumando todos mis gastos para hacer uso del template.

Ya puedo empezar a ver el poder de tener las cosas claras con el presupuesto 😄

yo me gasto el 30% de ahorros , en el crecimiento de mi starup, y el 20 % de lujos , también los invierto en la starup

Todos, en finanzas, hablan de las mismas cuestiones y reglas, sin embargo, la parte financiera es más una cuestión emocional de cada persona. No es posible hacer algo que te haga sentir incomodo o que no tenga recompensas en el corto plazo.

Así me muestran mi nómina 😅