Cálculo del nivel de endeudamiento personal

Clase 5 de 7 • Curso de Finanzas Personales: Cómo Gestionar Créditos y Deudas

Waleska Deyanira Gutierrez Arteaga

student•

Estoy a punto de llorar y me siento tan sola porque culturalmente no podemos o no nos esforzamos por hablar de dinero en reuniones sociales y la verdad que pudieramos aprender tanto antes de llegar al 96% de endeudamiento como es mi caso :'( . PD: Es mi primera vez usando tarjetas de crédito.

Luis Fernando Rodriguez Boett

student•

: (

Richard Linarez

student•

Te entiendo, y hasta cierto punto me identifico. Pero, permíteme compartir contigo algunos consejos que quizás puedan servirte en cuanto a tarjetas de crédito:

Investiga y conoce a detalle tanto como puedas sobre la tarjeta que posees: Verifica cuál es su fecha de corte, si estás pagando algún seguro (y en caso de hacerlo, verifica que en caso de continuar pagándolo, sea un seguro que sí puedas necesitar), si tiene cuota de manejo, y si tiene, verifica si hay alguna opción de aplazar los meses cuando debes pagarla, si puedes reducirla, beneficios de la tarjeta como acumular puntos por compras en sitios en específicos, si puedes recibir cashback, o siquiera, sabiendo esta o cualquier información similar, si vale la pena conservar ésta tarjeta u optar por buscar una mejor opción.
Intenta presupuestar y poseer en efectivo y disponible el dinero que planeas usar con tu tarjeta, de manera que la uses como medio de financiación y no como de endeudamiento solamente.
Yendo de la mano con lo anterior, realiza compras pautadas para pagar en una sola cuota, evitando así que te recarguen intereses o que termines pagándolos de más en una segunda cuota o cuotas posteriores
Verifica en qué condiciones pueden recargarte intereses (Ya que hay algunas tarjetas donde el interés se cobra a partir de la segunda cuota, como pasa con otras, que empiezan a añadirlos desde el primer día de deuda luego de que pautaras la compra a más de una cuota).
Mantente aprendiendo sobre las tarjetas y cómo darles un mejor uso, es una manera donde te puedes asegurar de mejorar tu toma de decisiones con las tarjetas.

Buena suerte, un abrazo.

Cristóbal Macías Ortega

student•

Percepcion vs. Realidad

El percibir no puede ser válido en las finanzas personales, necesitamos saber de forma objetiva, matemáticamente financiera, si realmente estamos en un nivel de endeudamiento peligroso, o si tu deuda es sana.

Qué es sobreendeudamiento

Endeudarse no es malo; sobreendeudarse sí lo es
Si tus deudas anuales son mayores al 30% de tus ingresos anuales

Descubre tu nivel de endeudamiento

Revisa tu presupuesto del Curso Presupuesto Personal
Identifica tus deudas (incluyendo hipotecas, pagos a meses sin intereses, deudas familiares/amigos)
Suma el total de tus deudas mensuales
Divide ese total entre tus ingresos mensuales

En este ejemplo el endeudamiento está controlado; es un endeudamiento sano

Reto

Identifica tus deudas y calcula tu nivel de endeudamiento

DORIS ESPERANZA RUIZ FAGUA

student•

Gracias

Juan Angel Hernandez Mata

student•

GRACIAS

Francis Galeano

student•

Tengo 38% de deudas. Hace un año era 56%, vamos bien jaajaja

Maldonado Angélica

student•

Adicional, debemos tener información del producto financiero que vamos a adquirir como son las tarjetas de crédito. Nunca se terminará de pagar la deuda en la tarjeta de crédito si se la sigue usando y sólo se hace los pagos mínimos mensuales. Los intereses se siguen acumulando en esa deuda pendiente. Hacer solamente el pago mínimo mensual puede llevar a tener una deuda en la tarjeta con un interés muy alto durante décadas

Daniel Vaca

student•

Y lo peor de todo es que los Bancos cuando estas a punto de llegar a tu limite de endeudamiento...te suben el cupo de la tarjeta, para que sigas siendo un "gran" cliente.

Dialbert Ayala Medina

student•

me enorgullece decir que tengo el 0 % de deuda inicie el año bien! y como en los otros cursos el 50% de mi dinero se va a lo básico, el 30% al ahorro y el otro 20% lo estoy guardando para hacer un viaje!

Susana Tovar

student•

Espero que goces tu viaje y no pierdas el habito de ahorrar.

Ulises Martinez

student•

¿Que tan endeudamos estamos?

Sobreendeudamiento Que tus deudas sean superiores al 30% de tus ingresos anuales

Descubre tu nivel de endeudamiento •Revisar tu presupuesto del Curso Presupuesto Personal. •Identifica tus deudas. •Suma el total de tus deudas mensuales. •Divide ese total entre tus ingresos mensuales.

Reto: Calcula tu nivel de endeudamiento.

Ulises Rodríguez

student•

¿Si tengo una deuda sin limite de tiempo para pagar? ¿Cómo saco la cuenta?

José M. Veintimilla

student•

Si es una deuda sin tiempo límite probablemente sea de un crédito no regulado. Lo mejor es no tomarlos, porque es necesario aclarar al momento de tener el dinero el plazo para pagarlo.

De todas formas, debes hacer un plan para pagar la deuda destinando un porcentaje de tus ingresos que se mantenga dentro del 30%.

Ulises Rodríguez

student•

Es una deuda con una persona conocida. Que me da la opción de pagar cuando pueda y en partes. Mientras vaya abonando.

Pero entonces no sé cómo puedo reflejarlo en la tabla.

LAURA TATIANA ROMERO RUIZ

student•

En mi caso, se que he abusado de las tarjetas y creditos para consumo y cosas, a veces, innnecesarias.

Ahora estoy muy ilusionada con los cursos de platzi, pues me han ido dando una idea de que hacer para sanear poco a poco mis finanzas.

Aunque creo que esta informacion me habria sido mas util antes, pienso que nunca es tarde para mejorar y, además, puedo transmitir estos nuevos conocimiento a mi hijo pequeño :D

Eder Zuñiga Alegria

student•

Realice un DashBoard en Excel donde le hago seguimiento al avance de mis deudas y llevo el control de mi nivel de endeudamiento.

Edisson López

student•

Lindo dashboard.

Andrés Moreno

student•

Mire mi endeudamiento y fue de 233% , Gano en mi emprendimiento 3.600.000 y en deudas llegue a 8'400.000 , el mes pasado que inicie lo de finanzas personales comence a comer menos , trabajar mas y con la ayuda primeramente de Dios debo 1'500.000

Susana Tovar

student•

¡Que alegría leer esto! Espero que a hoy no debas nada. Un abrazo.

Javier Paulo Perdomo Tamani

student•

😀Ejemplo Practico:

✍️😀

Nohely Badillo

student•

Y como sería en el caso de que un crédito hipotecario supere ese 30% de nivel de endeudamiento?? Ya que fácilmente podría hacerlo

Liliana Olivares

teacher•

Necesitarias incrementar tus ingresos o mantenerte solo con esa deuda :)

Mónica Gavilánez

student•

ocupar solo el 7% de una tarjeta de crédito no es un poquito exagerado?

Liliana Olivares

teacher•

Suena díficil y es la métrica que usan las sociedad financieras de inversión, vaya, no es algo inventado jejej pero entiendo tu punto, lo siento igual

Mónica Gavilánez

student•

gracias por tu respuesta!

Miguel Angel Reyes Moreno

student•

Analizando la fórmula matemática con mi caso en particular, nunca he sobrepasado el 30% de endeudamiento :D Pero creo que he estado bastante cerca jaja

Susana Tovar

student•

Espero no tengas que pasar el 30%

Miguel Angel Reyes Moreno

student•

Procuraré que no sea así ahora que tomé este curso 💪🏻

Alejandro Sanchez

student•

Deuda total / Ingresos totales = % de enduedamiento

Menos de 30% = Saludable Más de 30% = No saludable

Gabriel Obregón

student•

📌Nivel de Endeudamiento

🔎 ¿Qué es?

💰 Proporción deudas / ingresos

📐 Se mide en %

🎯 Sirve para saber si tus deudas son sanas o peligrosas

✅ Deuda sana

🔹 Menos del 30% de tus ingresos

🚨 Deuda peligrosa

🔹 Más del 40% de tus ingresos

📝 Cómo calcularlo

1️⃣ Haz tu presupuesto mensual

2️⃣ Anota todas tus deudas

3️⃣ Suma el total de deudas

4️⃣ Divide: deudas ÷ ingresos

5️⃣ Multiplica por 100 → % endeudamiento

👉 Fórmula rápida: (Deudas ÷ Ingresos) × 100

📊 Ejemplo real

Ingresos (13,100 pesos):

💵 Salario: 10,000
📈 Comisiones: 2,000
⛽ Vales gasolina: 500
🅿️ Estacionamiento: 600

Deuda (3,200 pesos):

🚗 Crédito auto

Cálculo: 3,200 ÷ 13,100 = 24%

🟢 Interpretación

✔️ 24% = Deuda sana

➕ Aún hay margen de 6% para endeudarse sin riesgo

Olivia Sainz

student•

¿Si pago mis básicos con tarjeta, por los beneficios que me ofrece el banco (cashback) pero tengo con qué pagarlos se considera endeudamiento?

David Felipe Sanchez Ospina

student•

Pensaría que depende. Para mi tendrías que tener en cuenta si lo pones a una cuota y en ese mismo mes pagas, si es así, no entraría, es más una forma estratégica de controlar tus gastos. Por otro lado, si lo utilizas para comprar cosas que mandas a más tiempo, ahí si se constituye crédito y tienes que contemplar los costos asociados.

Mirta Bibiana Peña Miranda

student•

Yo tengo una duda y es la siguiente: yo pago todo mis gastos de manutención con la Tarjeta de crédito, gasolina, mercado, diversión etc y todo lo llevo a un mes con lo cual cada mes cruzo lo que gaste con el ingreso....como puedo medir este endeudamiento o ahy no existe endeudamiento por ser una deuda que muere cada mes ?

David Felipe Sanchez Ospina

student•

Tal cual lo expresas al final, estas utilizando la tarjeta como una estrategia financiera. Ahora, si utilizas la TC para comprar cosas y la mandas a más cuotas, ese si te contemplaría como gasto y lo deberías meter en tus cálculos.

Monica Alexandra Cuervo Duarte

student•

Mi porcentaje de endeudamiento es de 37%, debo empezar a bajar ese porcentaje

Miguel de la Rosa

student•

La deuda en si no es mala pero tambien hay que considerar el "para que" te endeudas.