Cálculo del nivel de endeudamiento personal

Entender el grado de endeudamiento es crucial para la gestión financiera personal. A menudo, las personas evitan esta pregunta por temor o ansiedad, sin darse cuenta de que el desconocimiento puede ser más dañino que conocer la realidad. Este análisis no debe basarse en percepciones, sino en datos concretos y métricos financieros que indiquen si nos encontramos en una zona de riesgo o si, por el contrario, nuestras deudas contribuyen positivamente a alcanzar nuestras metas. En este artículo, descubriremos cómo medir el endeudamiento y discernir entre deudas saludables y aquellas que pueden comprometer nuestra estabilidad económica.

¿Qué significa estar sobreendeudado?

El sobreendeudamiento no es sencillamente tener deudas; estas se convierten en un problema cuando exceden un umbral considerado sostenible. Como regla general, ese límite es el 30% de los ingresos anuales o mensuales. Si mantienes tus deudas por debajo de este porcentaje, no necesariamente implica una situación negativa. Esto puede significar que has tomado decisiones financieras inteligentes para acelerar la consecución de tus objetivos. Sin embargo, superar este porcentaje, digamos, llegar al 40% de endeudamiento, podría ser una señal de alarma.

¿Cómo puedo identificar mi nivel de endeudamiento?

Para determinar cómo te encuentras con respecto a las deudas, sigue estos pasos prácticos:

• Consulta tu presupuesto del curso de presupuesto personal.
• Si aún no lo has hecho, toma un momento para completar ese curso.
• Identifica todas tus deudades: hipotecarias, créditos al consumo, incluso préstamos con amigos y familiares.
• Suma el total de estas deudas.
• Divide la cantidad total de tus deudas entre tus ingresos mensuales.

¿Cómo funciona el cálculo del nivel de endeudamiento?

Tomemos un ejemplo concreto:

• Ingresos mensuales: 13,000 pesos.
• Total de deudas (ejemplo: crédito automotriz): 3,200 pesos.

Para calcular el porcentaje de endeudamiento: 3200 (deuda) / 13000 (ingreso) = 0.24 o 24%

Este resultado indica un endeudamiento manejable, dentro de los límites de riesgo aceptable. Lo valioso de saber esto es que te permite reconocer el margen de endeudamiento adicional que podrías llegar a tener, en este caso, un 6% adicional sin incurrir en sobreendeudamiento.

¿Estás listo para medir tus deudas?

Te animo a que te enfrentes con valor a este ejercicio. En el área de recursos encontrarás la fórmula para sacar tus propios números. Compártenos en los comentarios cómo te ha parecido la experiencia: si fue una sorpresa agradable o si necesitas asesoramiento inmediato. Continuaremos aprendiendo sobre cómo gestionar y mejorar nuestras finanzas en la siguiente clase, enfocándonos en estrategias para salir del endeudamiento. Mantén la motivación y recuerda que conocer tu situación financiera es el primer paso para mejorarla. ¡Avanza con confianza en tu camino hacia la libertad financiera!