Tipos de crédito y sus características principales

Clase 2 de 7 • Curso de Finanzas Personales: Cómo Gestionar Créditos y Deudas

Cesar Andres Urrea Gutierrez

student•

Falta uno que se ha vuelto muy importante en Colombia: los créditos de consumo, que normalmente las dan entidades financieras no tradicionales, que solo se pueden gastar en almacenes seleccionados que lo otorguen, normalmente tienen una baja tasa de interés y se deben pagar en un plazo máximo de 8 meses.

Richard Linarez

student•

Desconocía del dato, pero muchísimas gracias por el aporte.

Leandro Montano Garzon

student•

También funciona en toda Latinoamérica Y todos seguimos cayendo, jajaja

Cristóbal Macías Ortega

student•

Conocer qué tipo de créditos hay afuera para elegir el adecuado según tus metas.

🏠 Hipotecario / de vivienda

Suele tener las tasas de interés más bajas
- Es a largo plazo; de varios años
- Como tu inmueble es tu garantía tiene tasas bajas
Otorgador por bancos y gobiernos
Es a largo plazo
Requisitos exigentes
- Piden:
  - Estabilidad financiera
  - Estabilidad laborar
  - Edad madura

🚗 Automotriz

Nos permite comprar un auto, ya sea nuevo o usado, es caro y puedes terminar pagando el doble

Suele tener las tasas de interés medias - altas
Otorgados por las concesionarias de auto y bancos
Es a corto plazo
- Lo más que suelen durar son 5 años
Requisitos fáciles

👩‍🎓 Estudiantil

Suele tener las tasas de interés bajas - medias
Otorgados por las escuelas, fondos gubernamentales y bancos
Es a corto y mediano plazo
- Créditos de hasta 15 años
- Es una inversión en tu futuro
Requisitos fáciles

💳 Tarjetas

Suelen tener tasas de interés bajas y altas
- Hay tantas opciones que es difícil elegir la mejor
Otorgadas por los establecimientos y bancos
- Hay muchas opciones, elige la mejor tarjeta de crédito
Es a corto plazo
- Durará 30 días
Requisitos fáciles

🧑 Personales

Suelen tener tasas de interés altas
- Suele ser el más ambiguo por eso tiende a ser caro
- No existe para el prestador ninguna garantía
Otorgados por las instituciones financieras y de bancos
Es a corto plazo
Requisitos fáciles
- Con este tipo de endeudamiento hay que tener mucho cuidado pues es fácil sobreendeudarse

Héctor Eduardo Copca Castro

student•

Gracias!!

Mauro José Jesús Arce

student•

Gracias!!

Agustina Cisneros

student•

El crédito estudiantil es una buena herramienta si lo usas para estudiar una carrera con salida laboral a futuro.

Héctor Leonidas Andrade González

student•

Tienes Mucha razon, aunque dependiendo la situacion, el crédito estudiantil terminal siendo la ruina de muchas familiar y un lastre que te va consumiendo durante muchos años. En lo personal prefiero cualquier otro crédito menos el estudiantil

Felipe Bernardo González Barranco

student•

Muy buen consejo!! algo relacionado con tecnología por ejemplo!

Francis Galeano

student•

En mi caso, sacar un crédito para el auto como crédito de consumo personal fue más barato que sacarlo como crédito para vehículo.

Juan Pablo Neira Álvarez

student•

¡Wow! . Aquí resaltas la importancia de no generalizar y mejor investigar. No hay tal cosa como crédito bueno o malo (exceptuando el informal), siempre existirá el gran DEPENDE según el caso.

Joseph Lázaro Ricardo

student•

Siempre recordar que estas son solo herramientas y esta en nosotros y en nuestro sentido común saber cuando conviene utilizarlas y cuando no. Por poner un ejemplo, una gran parte de la población en Estados Unidos tiene un gran deuda de sus prestamos estudiantiles que terminan pagado hasta cumplir 40, 50 años o más.

Se endeudan para conseguir un mejor nivel de vida, pero si por alguna razón no tienen el éxito laboral esperado, o no concluyen su carrera, terminan con una deuda de millones que no pueden pagar y que arrastraran casi el resto de su vida. Recomiendo un capitulo de Patriot Act (S2:E3), para entender mejor el asunto, esta en Netflix. Saludos.

Hugo Fernando Garcia Panduro

student•

Tipos de creditos

Hipotecario: Suele ser a largo plazo y con tasas e interes muy bajos.
Automotriz. Tienen intereses medio altos y con plazos relativamente corto de aprox de 4 a 5 años.
Estudiantil: Suelen ser creditos de corto a mediano plazo. Son otorgados principalmente por las escualas o instituciones educativas con el fin de que personas puedan continuar con sus estudios académicos
Tarjetas: Son de corto plazo de entre 1 a 24 aprox. con tasas relativamente bajas
Personal: Los creditos personales son los que tienen la tasa mas alta de todos y suelen ser a muy corto plazo y lo peor es que son muy faciles de acceder.

Felipe Bernardo González Barranco

student•

Gracias!

Bryant Donnelly Maroto Sanchez

student•

Aprendiendo bien a utilizar las tarjetas de crédito tiene beneficios a tus finanzas solo es de tener control sobre ello.

Leonardo Lopez

student•

Carlos Pulache

student•

yo: Perú el crédito es muy caro. JAJA

Gracias por la info.

Pedro Isaac Aguilar

student•

Creo que de todos los tipos de créditos aquí expuestos, el automotriz es el peor, porque terminas pagando el doble del costo de tu auto. El crédito hipotecario en México es casi que para toda la vida, por los altos precios de la vivienda en las principales ciudades, a menos que te vayas a vivir lejos en las periferias y que tu casa tenga dimensiones bastante reducidas.

Emanuel Kapp

student•

El hipotecario siempre será de 20-30 años , si hay mucha inflación, es algo a considerar, porque terminas pagando migajas al final.

Alfonso Neil Jiménez

student•

El ICETEX se ha convertido en una institución "usurera" cobrando intereses sobre intereses, es decir, en un anatocismo inconstitucional respaldado legalmente por una supuesta sentencia del Consejo de Estado en Colombia, perjudicando a muchos estudiantes y egresados con deudas impagables a largo plazo, una total pesadilla!

Carlos Rotavista

student•

Dos de los créditos más importantes de la vida, serán el de vivienda y el estudiantil, como inversión personal.

Nahuel Brandan

student•

Hace unos años en Argentina salieron los créditos UVA, que son créditos donde el interés se ajusta por la inflación del país, es decir, que no es un interés fijo sino variable.

Diría que NUNCA, NUNCA hay que sacar unos de esos créditos, al menos no en un país donde comenzó a subir la inflación, llegando a 90% de inflación anual, y en donde tu salario muy probable no se ajuste en esas magnitudes.

Pueden ver en este video un caso de ejemplo.

Pidió $3 millones de pesos.
3 años después y de ir pagando las cuotas, ahora debe $12 millones de pesos!

Diana Parra

student•

Que triste que esto haya pasado, lo peor es que pasa con frecuencia, a algunos familiares mios les ha sucedido lo mismo... lo que nos ayudaria a todos es que la educacion financiera sea una materia basica en el colegio para que luego no caigamos en este tipo de malos decisiones.

Juan David González Rodríguez

student•

y como funciona los créditos de libranza , consumo , libre inversión? o estos no entran en esta categoría? 😁

Liliana Olivares

teacher•

Siii todos los créditos entran

José Antonio Mariona

student•

Yo vivo en los usa y aquj en este país es súper importante tener un crédito desde joven para poder tener algunas cosas. Pero el problemas que he estado aprendiendo un poco sobre el crédito pero tengo tanta información en mi cabeza que no se que crédito debo de tener o con cuanto abrirlo :(

Dani Landa

student•

¡Hola! Es bueno tener un crédito siempre y cuando seas un buen cliente, que es el que paga siempre a tiempo. Te recomiendo el libro de 'pequeño cerdo capitalista' :)

Cristian Acevedo

student•

el mejor credito que puede tomar es no tomarlo exepto que tenga una base de ahorros y fondo de emergencia que pueda costear por un tiempo esas cuotas :)

Mayra Alejandra Rosales Sevilla

student•

los créditos que más miedo me dan y los cuales consideraría difícilmente conseguir son: 1- crédito hipotecario 2- crédito automotriz 3- crédito estudiantil

Obed Paz

student•

Honestamente el unico que me parece que vale la pena es el credito para vivienda para construir patrimonio, los demas lo puedes lograr con una buena educacion financiera: ahorrando e invirtiendo.

Kevin Salazar

student•

Me animo a pedir uno de tarjeta, de hecho ya tengo una lista de tarjetas en Colombia:

G-Zero Davivienda
- Condiciones:
  - Edad mínima de 18 años.
  - Ingresos iguales o superiores a 1 SMMLV.
  - Estabilidad laborar mayor a 6 meses.
- Costo: no.
- Seguro de deudores: no.
- Tasa de interés:
- Beneficios
  - 1% cashback, en restaurantes y plataformas digitales, este puede ser usado para pagar el mismo crédito y hasta para donarlo a una causa ambientalista dirigida por WWF.
  - Descuentos en envíos de productos comprados en el exterior tiene una alianza con el casillero Ultrabox.
  - 0% interés por compras diferidas a 12, 18 o 24 meses, si haces compra de por más de 800mil en productos Apple en Mac Center.
- Cupo min: unknown.
Joven MasterCard Bancolombia.
- Condiciones:
  - Tener ingresos superiores a 200min pesos.
- Costo: 13600COP.
- Seguro de deudores: si.
- Tasa de interés: 26.48% e.a.
- Beneficios
  - 2x1 es todos los días y los jueves te dan un combo por la compra en boletería.
  - Alianza con el casiller virtual aeropost.com.
  - 6 puntos Colombia por 6mil pesos que gastes.
  - Asistencia:
    - Servicio de cerrajero, plomero o electricista.
    - Gasto de hotel o mudanza si tu casa está en un estado inhabitable.
    - Gastos médicos en viajes internaciones.
- Cupo: 200mil - 5millones.
Nu Bank
- Condiciones:
- Costo: no.
- Seguro de deudores: no.
- Tasa de interés: 19.9% e.a - 26.3% e.a.
- Beneficios
  - No cobras por la tarjeta física por primera vez o por el remplazo si se te llega a perder.
- Cupo: unknown.
RappiCard
- Condiciones:
- Costo: no.
- Seguro de deudores: no.
- Tasa de interés:.
- Beneficios
  - 1% de cashback si pagas con tu tarjeta y 5% si pagas en viajes de Rappi, se puede retirar en efectivo en cualquier cajero de Davivienda, lo puedes convertir en créditos en Rappi o lo puedes convertir en millas por cada dollar.
  - Descuentos en muchos hoteles y tiendas de Colombia (la mayoría de comercios está en Bogotá).
- Cupo: unknown.
Exito Tuya
- Condiciones:
  - Ingresos superiores a un salario mínimo.
- Costo: 22mil, si utilizas la tarjeta durante el mes.
- Seguro de deudores: sí, depende del cupo de tu tarjeta.
- Tasa de interés:.
- Beneficios
  - Descuentos en almacenes Exito, Carulla y SurtiMax.
  - Se aprueba super fácil.
- Cupo: unknown.

Mayra Alejandra Rivas Rodriguez

student•

Hace años me endeude con tres créditos personales en simultáneo y lo peor pase 3 años trabajando para el banco. Mi falta de educación financiera y no tener un plan hizo despilfarrar el dinero y no lograr mi meta.

El crédito hipotecario sería el más ideó porque nos hace construir patrimonio y podría servirnos para incursionar en bienes y raíces.

Jonathan Palacios valencia

student•

me encanta el credito hipotecario ya que a diferencia del automotriz, el hipotecario genera plus valia en el tiempo. procuro que mis deudas generen plus valia, a si amortiguamos la inflacion y no nos come de lleno y desvaloriza nuestros bienes.