Plataformas de lending money markets

Clase 9 de 21 • Curso de DeFi: Introducción a Inversiones en Finanzas Descentralizadas

Nilson Castro

student•

El profesor menciona la palabra DApps y eso significa: Una DApp (aplicación descentralizada) consiste en un código de back-end que se ejecuta en una red P2P (peer-to-peer).

Henry Caicedo Velasco

student•

Buen aporte, gracias.

Juan Christopher

student•

Buen aporte.

Ignacio Alberto Velásquez Franco

student•

📗RESUMEN:

¿Qué es un money market?

Es un mercado monetario o de dinero es el conjunto de mercados financieros independientes, pero relacionas, en los que se intercambian activos financieros.

. Total value locked: lending

AAVE: 10.75 B
Compound: 6.83 B

. ¿Cómo mandar dinero a protocolos lending?

Fiat a plataformas de intercambio para hacer transferencia a metamask.

. ¿Qué es AAVE?

Es un protocolo de mercados financieros. Se puede:
Pedir préstamos.
Ofrecer liquidez a un pool y obtener un porcentaje de interés de cambio.

. En el protocolo de mercados financiero hay 4 principales usuarios:

Lenders
Borrowers
Wallets
DAAPs

. Puedo prestar dinero (DAI) dentro de un pool para obtener a cambio un interés. El token (ADAI) funciona como un ticket de referencia.

. Para proveer liquidez se necesita usar una cripto como colateral y tendrá una tasa de interés estable o variable.

. Tasa de interés:

La tasa estable siempre es más alta que la variable, mientras que la variable es más baja.
La tasa estable se paga un premium por mantener la tasa más estable, mientras que la variable es más riesgosa a corto plazo.
La tasa estable no significa que es fija.

. Factores que afectan los porcentajes:

Porcentaje de utilización del pool de liquidez.
Demanda de préstamos.
Demanda de depósitos.

. Factores de riesgo:

Cada criptomoneda tiene su propia evaluación de riesgo.
La evaluación de riesgo incluye varios factores.

. Health factor:

Indica la relación entre el valor del colateral depositado y el préstamo tomado.
Que nunca llegue a 1. Lo más recomendable que esté por encima del 3 o el 4 (si teneos 25 queremos 100)

Juan Christopher

student•

Buen aporte.

Alberto Díaz López

student•

Muy buen resumen, muchas gracias por el aporte compañero :).

Alberto Eladio Iglesias Cava

student•

Un wrapped token es un token cripto anclado al valor de otra cripto. Se denomina wrapped token porque el activo original se coloca en un "wrapper", una especie de cofre digital que permite que la versión "wrappeada" sea creada en otra blockchain.

Fuente: Binance Academy

Juan Christopher

student•

Gracias, por el aporte.

Wholfang Camilo Cañon Pinto

student•

Wao, super importante aporte

Andres Valencia

student•

Compartiré lo que he entendido, dado que percibo que son conceptos muy difíciles de entender, les agradezco si me pueden corregir:

En una plataforma de lending money puedo:

Prestar dinero a otros.
Pedir prestado dinero.

Para prestar dinero a otros.

Deposito lo que voy a prestar en una piscina de liquidez (liquidty pool), como confirmación, la plataforma me devuelve un token de liquidez que representa lo que estoy prestando, pero con el prefijo "A", si es DAI me devuelve "ADAI", si es ETH me devuelve "AETH".
Esa piscina de liquidez es básicamente dinero que puede usar la plataforma (AAVE) para ofrecer prestamos (yo no selecciono a quien prestarle).
Cuando quiero retirar el dinero, devuelvo el toquen de liquidez (en el ejemplo ADAI) y ellos me devuelven lo prestado más un interés.
Este interés depende de qué tanta "demanda de préstamos" y qué tanta oferta de "token o criptos" habían en el pool del token o cripto que deposité.
El interés recibido puede ser estable o variable, y aquí si no entendí nada sobre los dos, porque estable no es que sea estable (como dicen acá, quedé gringo).

Por otro lado, no vi cómo es el proceso de pedir dinero prestado, pero si apareció la explicación de proveer liquidez, que no estaba nombrada como una funcionalidad de AAVE al principio del video, por lo cual me confundí.

Este es un tema muy complejo de explicar y sería bueno usar un diagrama de flujo con una secuencia, y explicar con ejemplos los distintos intereses.

Gloria del Pilar Lopez Navarrete

student•

Hola: me pasa igual como que entiendo la teoria, pero no entiendo como se llevaria a la practica. En conclusión no es claro el tema para mi. Gracias por el resumen.

Juan Christopher

student•

Gracias.

Juan Carlos Gonzales

student•

Sugerencia: Así como hay como 4 cursos de bitcoin, deberían haber más cursos de DeFi, que sean un poco más dummy con más ejemplos.

Jimmy Buriticá Londoño

student•

Totalmente de acuerdo, este curso es demasiado denso y los ejemplos no son claros.

Wilder Bravo

student•

Todo lo relacionado con Blockchain tiene una terminología compleja de enteder, en DeFi no es la excepción. Estamos en un proceso de disrupción total al sistema financiero tradicional.

Luis Romero

student•

Exacto y no ponen un glosario de términos

Santiago Lozada Ospitia

student•

Al final de este link hay un glosario, no están todos los terminos pero si hay algunos por si quieres revisar.

denise pereyra

student•

En palabras simples:

Si yo poseo algun token o criptomoneda que no deseo vender, puedo aportar a un pool de liquidez (Es decir, prestar mi dinero).

Ahora bien ¿De que depende el interés que se me va a dar por aportar esa liquidez?

Cantidad de personas pidiendo prestamos
Cantidad de personas aportando liquidez
La saturación del sistema. Véanlo de esta forma, si yo aporto liquidez a un pool al cual todo el mundo esta aportando, mi interes va a ser menor. Pero si aporto a un pool donde casi nadie o pocos estan aportando mi porcentaje sube.

Ahora bien, OJO! Hay riesgos.

Si bien la tasa de interés puede incrementar, no es lo mismo aportar liquidez a un proyecto como DAI, el cual lleva 4 años funcionando, que aportar a una moneda que existe hace un mes. Hay mas riesgo de incumplimiento.

Laura Juliana Caro Moreno

student•

Este comentario debería estar más arriba, entendí el tema hasta que lo leí

OSCAR JAVIER SANCHEZ PEREZ

student•

Sólo existe DAI? El profesor sólo hace mención a esa, entonces solo se recomienda usar esa?

Jeiner Muñoz Olivera

student•

30/08/2021 -- Total Value Locked

Luis Romero

student•

En resumen el profe nos mostró dos plataformas donde podemos pedir dinero prestado, en cripto obviamente

Mauricio Serna Flórez

student•

Les comparto la documentación para developers de aave para los que son más técnicos, muy interesante conocer como funcionan estos protocolos por debajo y tal vez sería interesante intentar crear uno propio. https://docs.aave.com/portal/

Aldo Saul Nuñez Gasca

student•

Muchísimas gracias por compartir la documentación!

Alex Fernández

student•

mexo es un exchange de criptomonedas.

Aldo Saul Nuñez Gasca

student•

Así es, al igual que Bitso

Arturo Frias Juárez

student•

Paremos un momento a pensar los fees que pagamos por cada maker-taker transacción... también depende de los volúmenes que sean manejados / plataformas que sean usadas

Aldo Saul Nuñez Gasca

student•

Así es. No todas las redes o plataformas tienen el mismo costo. Incluso hay plataformas que no cobran fee si operas dentro de su misma red

Elias Soncco

student•

Les comparto mis apuntes:

Juan Sebastian Calderon

student•

No entiendo el curso, por favor me pueden dar una documentación que tenga ejemplos más claros para poder entender. Muchas gracias

LUIS ALBERTO CUNALATA BOMBON

student•

En caso de no pago del crédito de cripto? Qué pasa?

Aldo Saul Nuñez Gasca

student•

Probablemente nunca vayas a ser candidato para un crédito por DeFi y alguien va a tener que asumir el costo. Probablemente el prestamista

Pepe Sosa

student•

Un crédito en cripto normalmente tiene un colateral, es decir, si tienes cripto lo dejas en garantía y te llevas el fiat, luego al pagarlo te devuelven tu cripto (así si sube, no pierdes ese valor) si no lo pagas, simplemente pierdes tu colateral.

Hasta donde sé, no existen préstamos como en las finanzas centralizadas en donde antes de soltarte nada, te investigan de pies a cabeza y esa es su garantía, que también muchas veces se deja algo, como escrituras o prendas que cubran ese valor (por ejemplo casas de empeño o bancos).

Welsley Nicolas Ortiz Gomez

student•

Lo que no entiendo es para que tomar estos prestamos con colateral? Si tengo 5 ETH y necesito 1000 Dai, por que no cambiar X ETH para tener los Dai que necesito y me quedo con el resto de ETH? una moneda como ETH no tiene problemas de liquidez, facilmente puedo vender cantidades altas inmediatamente sin pagar tasas de interes a cambio.

Anthony Chávez

teacher•

Existen varias razones por que la gente no lo hace, una de las principales es que si tienes una posición es decir lo compraste a un precio supongamos 1 USD y quieres obtener un beneficio es decir venderlo mayor a 1 USD lo mejor es no venderlo. Adicionalmente a que no pierdes tu posición de compra puedes obtener ganancias sin tener que vender, es decir obteniendo DAI y generando interés con esos mismos.

Welsley Nicolas Ortiz Gomez

student•

Seria como una inversion doble digamos. Se presta ETH por ejemplo y se usa el colateral para generar intereses tambien. Tremenda estrategia! Aunque requiere de mayor conosimiento para ejecutarla de forma segura.

Roger Castellví Garcia

student•

Que complejo con tanta terminología...

Jhon Segura

student•

Lo mejor de DeFi son sus beneficios y lo peor tanta complejidad para llegar a realizar lo deseado...

Jhon Segura

student•

El profe explica bien,lo que le hace falta es fluidez para ser conciso en lo que está explicado

JP .

student•

Cómo funcionan las comisiones en estos protocolos/money market? Se cobra comisión a los usuarios que depositan y reciben los Dai?

Gracias.

Anthony Chávez

teacher•

Money Market es tal cual como funcionan los bancos :)

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