KYC = Know Your Customer
AML = Anti Money Laundering
Cuadrantes de criptomonedas
Introducción
Visión General de los Cuadrantes
Hagamos una pausa
Cuadrante 1 - Bancos
Cuadrante 2 - Efectivo
Cuadrante 3 - Cripto-Anónimo
Cuadrante 4 - Cripto-KYC
Flujos entre cuadrantes
Flujo de Banco a Cripto-NoAnónimo
Vender Cripto a cambio de moneda fiat no-anónima
De Cripto a Fiat Anónima y viceversa
De Cripto NO-Anónimo a Anónimo
De Fiat NO anónimo a Fiat anónimo
Ejemplos de cuadrantes
Ejemplos: Cajero Bitcoin/Cripto
Ejemplo: Exchange Centralizados
Ejemplo: Billeteras Multiblockchains
Ejemplo: Exchange Descentralizados
Extras
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En esta zona con pilar en los bancos, se ecuentran importantes limitantes que hacen a este sector uno de los más evitados al momento de interactuar con cripto.
El cuadrante 1, fiat no anónimo, abarca a todas las entidades bancarias y amenas, creadas en función de los requerimientos pertenecientes a las normativas internacionales de KYC(know your customer) y AML(anti money loundery).
Lo importante es conocer que aquello que rige en estos organismos se basa en limitar ciertas acciones de sus clientes para evitar principalmente el lavado de dinero.
Los requerimientos más conocidos son los de limitar la cantidad de dinero que se puede pasar de una frontera a otra, además de controles de identidad a partir de la movilización de ciertas cantidades de capital que superen un un rango establecido.
Será importante considerar que la tendencia con el tiempo es que esas restricciones se vayan incrementando, a modo de ejemplo un extranjero ya no puede abrir fácilmente una cuenta bancaria personal en Estados Unidos, algo que antes era muy común.
Si operamos con este cuadrante encontraremos limitantes similares a las mecionadas, no por parte de cripto sino provenientes del sistema bancario tradicional.
En caso de que hayas tenido alguna fricción con el sector convencional que se maneja en bancos o entidades financieras no te preocupes, tienes opciones que puedes conocer continuando por aquí, te invitamos a que sigas aprendiendo.
Contribución creada por: José Atilio Marcelo Aranda.
Aportes 28
Preguntas 3
KYC = Know Your Customer
AML = Anti Money Laundering
Cuadrante 1: fíat no anónimo
El cuadrante de FIAT NO ANÓNIMO, abarca a los bancos y todo el sistema de requerimientos tradicionales, bajo las normativas internacionales de KYS y AML
Las mas conocidas son de limitar la cantidad de dinero en efectivo que se pueda cruzar de una frontera a otra
Una de las medidas implementadas son que todas las transacciones superiores a un cierto monto deben ser validadas por medio de la validación de identidad
Estas limitaciones con el pasar del tiempo se han incrementado, y la tendencia es que las limitaciones sean mayores con el pasar de los años
EJEMPLO: En EEUU, en muchos bancos, un extranjero ya no podrá abrir una cuenta bancaria personal a partir de 2021. Esto era muy común antes
si quieres pasar de tu cuenta bancaria a cripto, hay ciertas limitaciones impuestas por el sistema bancario tradicional, NO por el servicio de cripto
En Ecuador mi banco cerro mi cuenta por comerciar criptomonedas y no por mover grandes sumas de dinero simplemente sin razón. He calculado que en Ecuador mas de 200mil personas ya comerciamos con criptomonedas. Ya he estado varios años en el mundo de las criptomonedas y aun estamos muy temprano para que los gobiernos y bancos consideren estas nuevas tecnologias.
En Venezuela si tienes movimientos de grandes sumas de dinero sin motivo, los bancos te bloquean la cuenta hasta que tengas la forma de corroborar de donde vienen y si son por criptomonedas, te obligan a inscribirte en una especie de registro fiscal solo para personas que hacen transacciones cripto y así dar una solvencia de tus entradas económicas por cripto al estado.
Cuadrante 1 - Bancos
Abarca a los bancos y todo el sistema bancario creado en función de las normativas KYC y AML donde la tendencia parece ser aumentar las restricciones para transferir dinero de frontera a frontera
Limitaciones con la banca tradicional son los costos de envio de dinero a otro pais. Termina siendo muy caro enviar dinero y lento, ya te te suman impuestos a la salida de divisa y comisiones del banco. La ultima vez pague un 8% en eso.
Los trámites bancarios para transacciones internacionales siempre han sido complejos, te implica gastar mucho tiempo, pueden ser costosos, a veces requieren de papeleo innecesario y en general, son procesos que no están a la vanguardia tecnológica en comparación con las cripto.
Mientras sea alegal, no ilegal, es decir, carezca de un marco regulatorio, debemos someternos a los caprichos de las entidades sobre el sistema financiero tradicional.
Desde @Asoblockchain se está trabajando para llevar al gobierno actual un proyecto de ley que regularice el sistema cripto en Colombia. L@s invito a ser parte de la asociación. #UnidosSomosMas
En colombina considero que las altas tarifas y costos son las peores experiencias.
He tenido cantidad de limitaciones a nivel bancario en mi país…That’s sucks! 🏦❌
En Perú, tienes que sustentar cuando recibes ingresos mayores a 10 k en soles (alrededor de 3k USD)
Excelente aporte Joaquín Moreno.
Las limitaciones que he tenido son las de enviar y recibir dinero, pero eso antes de tener tarjetas de debito, ahora puedo usar el dinero de mi banco en casi cualquier parte del mundo
Bueno suena interesante, el envio de datos y dinero de un banco local a otro en otro pais, es siempre un problema en cuanto a requisitos, cantidades, identidad y muchos otros. Las tarjetas de debito internacional han compensado ese problema para gastar pero no para ingresar.
No logro con visa realizar una compra periódica para BTC no me acepta mi crédito o debito
Sabia que los bancos limitaban jaja
Muchas gracias por la información.
EN EL PERÚ HASTA EL MOMENTO LOS BANCOS TODAVÍA PERMITEN COMPRAR CRIPTO EN LOS EXCHANGES
EXCELENTE CRUSO… BRAVO PROFE BRAVO PLATZI, Y SI TUVE VARIOS PROBLEMAS CON EL SISTEMA BANCARIO TRADICIONAL …POR EJEMPLO SE VENCIO MI TARJETA EN BRASIL Y SE QUEDO ATRAPADO MI DINERO EN BRADESCO ALLA … UNA VES QUIZE HACER DESDE UN PAIS EXTRANJERO UNA TRASNFERENCIA A UNA MISMA CUENTA BRASILERA Y POR LA APLICACION DEL BANCO Y ME FUE DENEGADA … HASTA AHORA MI DINERO ESTA ATRAPADO ALLA Y TENGO QUE IR HASTA RIO DE JANEIRO A CONVERSAR CON EL GERENTE DE BANCO PARA QUE ME LO DEN YA HAN PASADO CASI 5 AÑOS … OAJALA QUE TODAVIA ESTE ALLA … PERO DE AHI QUE RROLLLO
En México, lamentablemente se aprobaron leyes es Diciembre 2021 que solicitan al banco tu geolocalización
si claro muchas limitaciones con el sistema bancario actual
Limitación, cuando le roban 12.000 pesos por solo tener la tarjetica de debito.
Una limitación que tuvimos con el modelo tradicional es para girar dinero de una cuenta en Uruguay a una cuenta en Paraguay. Tuvimos que no hacer el giro y llevar el dinero en efectivo cuando viajamos para allí.
Consejo para todo el que viaje con dinero, dólares en efectivo (cash): lleven billetes NUEVOS (ÚLTIMO MODELO) porque es más probable que se los acepten en una casa de cambio.
KYC = Know Your Customer
AML = Anti Money Laundering
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