Planificación Financiera para Alcanzar Metas Personales
Contenido del curso
Estrategias y tácticas
Hacks
Planificación Financiera para Alcanzar Metas Personales
Planificación Financiera para Alcanzar Metas Personales
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En la clase anterior nos preguntábamos cómo lograr nuestros sueños. Esta es una pregunta que irónicamente pocas veces te haces porque, a la vez, deseas muchas cosas todo el tiempo. La realidad es que sin un plan, difícilmente vamos a lograr construir nuestras metas.
Esta pregunta me la hice después de muchos años de frustración, en donde constantemente pensaba que nunca iba a lograr tener mi casa, poder viajar, no preocuparme por las deudas o sencillamente, no vivir al día. Pero el problema era justo ese, ¡solo pensaba, no hacía nada más!, era una preocupación vacía, sin rumbo y sin plan.
Fue a mis 23 años, que me di cuenta que los sueños requerían ser planeados y construidos, para que fueran palpables en la vida. Muchas veces le dedicamos tiempo a todo menos a lo que nos importa. Así que a continuación te dejo un plan de acción que yo misma seguí, y que me ayudó a lograr todo lo que me he propuesto.
Recuerda las 5 metas que definiste a inicios del curso. Y como sabes, nos enfocaremos en 3 de ellas. Primero, te recomiendo que no sean más de 3, ya que poner más metas puede resultar en lo contrario y generarnos más estrés. Es muy importante que las escribas, te dejo un ejemplo:
| Meta | Monto | Plazo |
|---|---|---|
| Fondo de emergencia | ||
| Retiro | ||
| Viaje a Europa |
El segundo paso es investigar. Lo más divertido de este paso, es que lograrás ponerle pies y cabeza a ese sueño que veías lejano. Muchas veces me he encontrado a clientes e incluso a mi misma en este punto, en este paso, es donde empezamos a materializar lo que habíamos estado imaginando. Algunas veces, puede resultar más fácil o menos complicado de lo que pensábamos. Esta investigación debe ayudarte a definir el monto que necesitarás para cada meta, y fijar la fecha en la que deseas hacer realidad el sueño. En el ejemplo anterior encontrarás dos columnas de ‘Monto’ y ‘Plazo’, llena cada campo de las 3 metas.
| Meta | Monto | Plazo |
|---|---|---|
| Fondo de emergencia | $1.500 | Mayo 2022 |
| Retiro | $250,000,000 | 2052 |
| Viaje a Europa | $3,000 | Diciembre 2022 |
Finalmente, el tercer paso es validar lo que puedes ahorrar vs. el tiempo y monto que asignaste. Idealmente, te sugiero empezar de lleno con ahorrar el 30% de tus ingresos y separar ese 30% en cajitas de 10%. Eso quiere decir, que a cada meta le puedes ir asignando el 10% de tus ahorros.
Ejemplo:
Ingreso mensual: $1,500 usd Ahorro 30%: 450 usd / 3 = 150 usd Mes actual: noviembre 2022
| Meta | Monto USD | Plazo Deseado | # Meses Ahorrando (desde nov) | Monto Real Ahorrado |
|---|---|---|---|---|
| Fondo de emergencia | $1,500 | Mayo 2022 | 7 | = 150*7 = $1,050 |
| Viaje a Europa | $3,000 | Diciembre 2022 | 14 | = 150*14 = $2,100 |
Como puedes ver en el ejemplo, estás muy cerca de llegar a la meta que deseas con estos montos. Hemos hecho cuentas, y de forma realista sin necesidad de sufrir decepciones, puedes ver que terminarás ahorrando $1,050 dólares. Al saber que es un monto lograble, estarás más motivado o motivada.
Adicional puedes:
Agregar ingresos extras para completar tu meta, como bonos, comisiones, etc.
Modificar el plazo para tener el plan exacto.
Invertir para llegar más rápido a la meta.
CALCULA TU RETIRO
En el caso del retiro, es importante que comiences lo antes posible. Aquí te indico una fórmula en la que te puedes apoyar para calcular cuánto necesitas para tu retiro:
Responde lo siguiente
PASO 1
¿Con cuánto quieres vivir al mes? $2,500 usd
¿A qué edad te quieres retirar? 65 años
¿Qué edad tienes hoy? 30 años
Fija tu expectativa de vida: 85 años
PASO 2
¿Con cuánto quieres vivir al mes? $2,500 usd Multiplícalo por 12 meses para obtener el dato anual: $2,500 X 12 = $30,000
¿A qué edad te quieres retirar? 65 años
¿Qué edad tienes hoy? 30 años
Resta tu edad de retiro, menos tu edad actual: 65 - 30 = 35 años Fija tu expectativa de vida: 85 años Resta tu expectativa de vida, menos tu edad de retiro: 85 - 65 = 20 años
PASO 3
Multiplica tu ingreso anual deseado (#5) por los años de vida de retiro (#8) $30,000 x 20 = $600,000 usd Este es el monto total que necesitas para tu retiro
Divide el monto anterior total (#9) entre los años que te faltan para retirarte (#7) $600,000 / 35 = 17,142 usd anuales / 12 = $1,428 Este es el monto que necesitas ahorrar mensualmente
Sé que puedes estar estresado pensando en cómo lo lograrás; sin embargo, toma en cuenta lo siguiente:
Si cuentas con una ayuda gubernamental para tu retiro, puedes descontar a esa meta 30%.
Este monto no lo ahorrarás tú solo, sino que lo invertirías. Como es a largo plazo, esta inversión de riesgo agresivo te ayudará a llegar a la meta. Te recomiendo contar con un plan de inversión para tu retiro.
Entre más joven lo inicies, más baja será la cantidad mensual a ahorrar.
Yo creo que ahorrar una cantidad de dinero considerable para el retiro no es conveniente tenerla en un banco o guardada en efectivo, ya que por la inflación ira perdiendo su valor con el paso del tiempo, y cuando decidamos retirarnos no será suficiente para cubrir los gastos mensuales, es necesario invertir para que ese dinero crezca
En el video anterior, ella habla de que el dinero del retiro se debe de volcar en inversiones de riesgo, justamente para hacerlo crecer. Y al ser a largo plazo, uno puede darse el lujo de tomar riesgos y potencialmente perder, porque se puede volver a recuperar. Y cuando una de esas inversiones de alto riesgo salga, pues... ganaste. Esto es una guía, claramente uno hace lo que le sienta más cómodo. Saludos!
Exacto!!
Yo les recomiendo que sus metas las hagan SMART, es decir, en vez de escribir "Viaje a Europa", escriban "Viaje de 3 semanas a París, Francia". Así sentirán esas metas más realista y eso los motivará aun más. :D
Mi recomendación para la gente joven es que ahorren para su retiro en una cuenta de un fondo de inversión privado especializado para este fin, ya que te permite una tasa de interés por encima de los bancos, no te permite retirar fácilmente tu saldo para otros usos y además puedes hacer ahorros adicionales en cualquier momento. Con el tiempo simplemente verás la magia del interés compuesto a tu favor, con la opción de escoger tu propia edad de jubilación anticipada.
Este curso de tan solo 6 clases cambio totalmente la forma de ver mi vida, eso es lo que amo de Platzi, aunque inicialmente lo compre para aprender temas de desarrollo que es a lo que me dedico, semanalmente me doy uno o dos días para aprender de cosas diferentes que me interesan, como finanzas o marketing, eso es genial.
Les comparto este formato que hice en google sheets para calcular el ahorro mensual necesario https://docs.google.com/spreadsheets/d/1HMkcBtag3hzS3nYQ_8tnXvxntoFL5M015kc0CgQW8hQ/edit?usp=sharing
NOTA: No se toman en cuenta intereses compuestos, eso ya dependera de la estrategia de ahorro/inversion
Una meta puede ser viajar a EE.UU al mundial.
ya falta menos para el mundial en Norteamérica ¿cómo van tus ahorros?
A este ritmo, ahorrar en BTC ;)
OCT 2022 RIP CRIPTOS...
ABR 2024 TO THE MOON ✨🌑🌠
😀"Entre más joven lo inicies, más baja será la cantidad mensual a ahorrar"✍️
GRACIAS!
El cálculo está chevere, pero a tener en cuenta, factores como la inflación anual, depreciación de la moneda del país, y reajustes salariales, como también política laboral.
Ya no soy tan joven, hice mi ahorro para retiro desde los 19 años, eso me da tranquilidad, igual hay que seguir ahorrando y hacer este ejercicio es muy bueno para proyectarse en la vejez, en mi entorno somos las mujeres las mas longevas y la expectativa de vida ha llegado a los 90 años 😳
Resumen:
Paso #1: Definir metas Paso #2: Definir montos y fechas límite Paso #3: Montos deseados vs. Realidad
Invertir es mejor que ahorrar.
De acuerdo! Pero para poder invertir primero debemos ahorrar algo que sera la semillita de la inversion. ;)
¿no deberíamos estar también considerando la influción futura (si esto es posible)?
¿Se podría considerar un ahorro de retiro "Pagar un seguro de vida" con una rentabilidad alta?
Ojo, cuando pagas seguro de vida, no estas logrando ahorrar e invirtir esa cantidad, te van a descontar el servicio de seguro de vida. y por ende, hay mejores herramientas.
Un seguro de vida, no lo gozarás tú, sino tus beneficiarios, y no será efectivo hasta tu muerte
Recomiendo que cuando calculemos el monto que queramos recibir al mes con nuestro retiro, consideremos la inflación, ya que con 1000 dólares de ahorita, no nos alcanzará para lo mismo que con 1000 dólares dentro de 30 años
Vaale...
Si quiero vivir con 2.500€/mes (30.000 al año). Me quiero jubilar a los 65. Tengo 35 y una expectativa de vida de 85 (espero que más).
Eso significa que tengo 30 años para ahorrar 600.000€ para así no tener que trabajar esos 20 años de jubilado hasta los 85.
Osea, tendría que ahorrar 20.000€ al año desde este año. Es decir, 1666,67 al mes.
...no me llega. xDDD
Hice el ejercicio del ahorro para el retiro y me di cuenta de que voy por excelente camino :D ¡empecé desde hace casi 1 año y vale totalmente la pena usar el poder del interés compuesto!
"Los sueños requieren ser planeados y construidos, para que fueran palpables en la vida" Me encantó. Me quedo con esa frase.
📖3 Mejores libros de ahorro y finanzas personales😀
Cuando lees esto teniendo 23 años 🤩