Contenido del curso
Empecemos con mencionar la importancia e impacto de un Banco Central a una nación.
Como vimos en el comportamiento de la deuda, el Banco Central es un jugador sumamente decisivo para el aparente, a veces, bienestar financiero de un país.
Tiene un gran peso de responsabilidad, ya que ellos regulan las reglas (políticas monetarias) de todo un país o región.
Que no existan fuertes inflaciones y deflaciones muy fuertes; controlar el valor.
Un Banco Central tiene el siguiente mandato o finalidad: Cuidar el valor de la moneda nacional; que no pierda su valor, es decir, que te siga alcanzando con la misma cantidad de dinero, para las mismas cosas de consumo, en un cierto periodo de tiempo.
Lo hace con las siguientes herramientas de la política monetaria:
Tasa de interés (la que más nos interesa). Como ya vimos en clases pasadas, el Banco Central puede terminar en subir o bajar las tasas de así considerarlo.
Operaciones de mercado abierto.
Fijar el tipo de cambio. Básicamente, hacer que la moneda de cada país sea competitiva para el resto del mundo.
Algunas de sus funciones:
Administrar las reservas internacionales.
Emitir la moneda del país.
Se convierte en Banco de Bancos.
Puede prestar a otros bancos, lo cual es muy útil para estabilizar la banca nacional:
Asesora al gobierno con informes, estudios y estadísticas.
Velar por la Base Monetaria.
Dinero en efectivo + los depósitos bancarios (reservas)
Punto interesante: estas reservas, están tabuladas, es decir, en teoría, los bancos solo podrán usar un porcentaje de estas reservas para sus propios usos.
Los problemas comienzan cuando el banco abusa y expone las reservas a sus máximos, o cuando los clientes necesitan liquidez (acceder a su dinero).
¡Que exista dinero circulante!
Es decir, el dinero tanto digital como físico que pasa por nuestras manos.
La función de este curso, es invitarte a la reflexión del sistema, entenderlo y cuestionarlo.
Dicho lo anterior, te comparto una característica que me parece bastante interesante:
Los Bancos Centrales pueden ser autónomos e independientes del gobierno.
En algunos países, si trabajan de manera conjunta.
Algunos, hasta su propio gobierno tienen.
Esta independencia está supeditada al marco legal que rige al Banco Central. Lo interesante es que pueden o no participar en conjunto con el gobierno federal de cada país.
Por ejemplo, la Reserva Federal de Estados Unidos (que es su Banco Central), está dirigido por una junta de 7 miembros que son nombrados en periodos de cada 14 años ¡Wow! De esta forma, intentan aislar las influencias políticas de los gobiernos que tienen necesidades a corto plazo, dado que sus mandatos son de 4 años o, por ejemplo, la presión de partidos políticos que utilizan promesas de campañas basadas en “mejoras” de las políticas monetarias, como una manipulación de las tasas de interés para dar la sensación de holgura económica y un falso bienestar financiero (recuerda, que esto puede ser perjudicial para el comportamiento de la inflación).
Recordarás lo importante de no solo ver una muestra del ciclo económico, sino el ciclo completo.
Como verás, esto es un punto que da pie al debate.
¿El Gobierno debe controlar la impresión de billetes? ¿Quién debe decidir que exista inflación? ¿El gobierno está listo para ejercer políticas económicas que beneficien a todos desde la corriente capitalista?
¿Por qué nos “cuida” tanto de la inflación?
El Banco Central no desea demasiada inflación porque causa problemas. Al ver que los precios suben, el banco sube las tasas de interés con tasas de interés más altas, menos personas pueden permitirse tomar préstamos y el coste de las deudas existentes sube.
Si la recesión se torna demasiado grave y la inflación ya no es un problema, el Banco Central bajará las tasas de interés para que todo vuelva a remontar con tasas de interés bajas
El Banco Central, en esencia, presta dinero al gobierno, permitiéndole mantener un déficit y aumentar el gasto en bienes y servicios mediante sus programas de incentivos y de seguros de paro.
¿Quieres profundizar en la importancia del Banco Central? Te recomiendo la película “Money for nothing: Inside of the Federal Reserve”.
Me encantará conocer tus reflexiones financieras.
Nos vemos en la próxima clase.
José Mauricio Osorio Corredor
Joaquín Escalona Mella
Luz Stella Jara jara
Daniela Zenea Garcia
alfredo antonio linarez perez
Irving Juárez
Fernando Orozco
Liliana Zamacona
Nixon Fernando Ortiz Suarez
Hermes Aguilar
Alvaro Huerta
Daniela Castro
Carlos Sansón Morán Gamiño
Carlos Sansón Morán Gamiño
Omar David Gutiérrez Araoz
Pita Arévalo
Juan Manuel Hurtado Cervantes
Oscar Lopez
Angela Maria Maldonado Parada
Omar Villada
Jorge Levi Tapia Lugardo
Sergio Alegre
Oscar Lopez
Luis Alejandro Ortega Bermudez
GERARDO EMMANUEL ALONSO CELIS
Victor Eduardo Ruiz Miranda
Wuilly Antonio Carvajal Hidalgo
Alberto José León Castelli
Víctor Rolack
Juan Luis Roco Toy
Felipe Bernardo González Barranco
Marconi Poveda
Ronny Cartagena
Giuseppe Ramirez
Brahyan Antonio Martinez Madera
Cristhian Castillo Venegas
Jesus Armando Araujo Orozco
Giuseppe Ramirez
Jason Rodriguez
René Rojas Desales
Jorge Marroquin
DANIEL ALBERTO PRADA HERRERA
Tamara Vanesa Azate
Alberto José León Castelli
Mauricio Gonzalez Falcon
Rodrigo Ferro Alvarado
Victor Eduardo Ruiz Miranda
David Santiago Medina Puerto
Victor Eduardo Ruiz Miranda
muchas gracias!
Mil gracias
No sabía que los bancos centrales podían ser independientes :o definitivamente me quede picada con ganas de saber más
si, por supuesto Daniela, recuerda que al ser una institución publica tiene que ser autónoma, algo tendrá que ver con la distribucion tripartita del poder publico.
Pero Alfredo, hay bancos centrales que son dependientes del gobierno. No todos los bancos centrales son autónomos
++Es vital que los bancos centrales sean independientes de las influencias y promesas de los políticos++ para no usarlos como una maquina de impresión de billetes y de una falsa sensación de bienestar, sobre todo cuando existen políticos populistas y con un ego enorme, como sucede en varios países de África o incluso alguno de Latinoamérica.
Totalmente de acuerdo!
Esto en Colombia pasa, el tema de las promesas de políticos en campaña.
También hay que mencionar que Bitcoin ₿ resuelve las posibles influencias del gobierno🚫🚫 sobre la política monetaria. Tal vez sea el ejemplo más interesante de cómo el código se convierte en experimento de economía politica
Exacto, al tener una emisión limitada( sólo 21 millones de bitcoins) y al no estar regulado por ningún Banco Central, se protege de la inflación
De acuerdo, aunque creo los movimientos de a quienes se les llama "whales" por tener grandes cantidades de BTC, han tenido y tienen impactos descomunales en el mercado de bitcoins, ya sea a través de una mayor volatilidad, una disminución de la liquidez o una combinación de ambos. Basta que ellos/as vendan o compren para esta desestabilización.
BANXICO Es el Banco Central de México, fue consumado en 1925 pero fue considerado un organismo autónomo a partir de 1994. Una importante cuestión, ya que a mí opinión no debería interferir tanto lo político en materia económica.
Hice una breve explicación del Sistema Financiero Mexicano con enfoque en México en la sección de tutoriales de estudiantes para que tengan una visión general de nuestro Sistema completo 😁
Hola me interesa leer tu tutorial pero no encuentro en que parte esta
Mi país (Venezuela) se fue al caño por eso (y unas cuantas cosas más) LOL
Eso fue por la mala política de su gobierno que baso su economía en idealismo políticos socialistas o comunistas o que sé yo, ya sabemos eso, pues ahora nos estamos reeducando financieramente para no caer en promesas falsas, y no dejarnos engañar por falsos idealismos, que pena lo de Venezuela de verdad y PARECE QUE EN PERÚ TAMBIÉN VIENE ESE CUENTO, pobre de mi país... ojalá que salgamos de esta ignorancia pronto...
Tengo una pregunta, ¿El Banco Central de Venezuela fue autónomo antes de la debacle financiera que tienen ahora?
muchas gracias, sigo entendiendo poco a poco la importancia de la educación financiera. tal vez si de niño me hubiesen inculcado mas este tema, creo que mi estado financiero seria mejor. pienso que ahí es donde esta el problema, que en la escuela no hay enfoque a la educación financiera.
SI, debería ser algo obligatorio en los colegios o al menos en el hogar. Pero al parecer al establecimiento le conviene que no tengamos conciencia financiera.
Paises sin Bancos Centrales
Gracias por la información. Tomaré nota.
¿Es verdad que si un pais no tiene banco central la economía le va mejor? porque adapta su economía a la moneda imperante(el dólar). Esto lo escuche de un economista anti Banco Central que esta de moda en Argentina, Javier Milei.
Sabia que el efecto de una alta inflación la consecuencia era el alza de los precios, pero no que eso significara menos créditos para las personas y como ya sabemos crédito y dinero es igual para la economía entonces menos crédito es menos dinero, menos dinero es menos gastos y si la economía se estimula con gasto y el mayor % del gasto viene del crédito wow!!! jaja
Excelente reflexión!
Exacto Luis, es todo un ciclo
Para estudiantes de economía y Relaciones internacionales es muy sencillo estudiar esto en Vnzla debido a la irresponsabilidad del ejecutivo en vulnerar la autonomía del BCV Banco Central de Venezuela. Tenemos una hiperinflación las tercera más larga en el mundo con 37 semanas, es insostenible crecer en una economía así. Los venezolanos de a pie no tenemos acceso al creditos. Y la dolarización se impone sobre el bolívar excelente caso de estudios para quienes estén interesados en este desastre económico.
Económicamente Venezuela es un caso atípico.
Aguanten las criptomonedas!
Los bancos centrales han aprendido bastante del manejo de las crisis, desde la Gran Depresión hasta ahora. Sin embargo, en el largo plazo, pueden ser el germen de un colapso mundial de la economía al haber inyectado tanto dinero, generando dependencia crónica de los políticos y los mercados financieros a estos estímulos. Solo hace falta un nuevo cisne negro, como el que vivimos hoy, pero quizá mezclado con ingredientes que ni se les ocurra a ningún banquero, para que la delicada danza que hoy bailan, se transforme en una desgracia global. Por otro lado, que algunos sean privados, despierta ciertas suspicacias sobre a quién realmente sirven. En el otro extremo, como el de economías débiles de la eurozona, no poder imprimir más dinero y depender del criterio alemán para expandir el crédito, estresa el mercado interno al punto de crisis políticas mayores.
Por que el banco central no puede imprimir el dinero que haga falta para que cada una de las personas de un país tenga un ingreso mínimo y generar una dinámica económica mayor?
Eso si ya es grave. El dinero que se imprime le quita valor al que ya existe es decir crea inflación.Algo así como hecharle más agua a la sopa. El dinero debe tener un respaldo de valor (producción, turismo, minerales, petróleo,etc.)
Una pregunta, es mejor que un banco central sea público o sea privado, y que efectos tendría en ambos casos.
Hola, Ronny. Nunca es tan determinante como ser privado o público, eso lo puede determinar el momento económico y social en el que se encuentre un país.
No existe banco central privado, una institucion privada no utiliza los impuesto del estado osea nuestros impuestos para funcionar, en cambio todos los banco centrales funcionan con nuestros activos como pais (bienes naturales, recursos no renovables como el petroleo, tierras, etc) y con nuestros impuestos como ciudadanos que es lo que pagas hasta por trabajar.
Aunque se puede confundir con autonomo u independiente, que significa que no funciona bajo ordenes del gobierno de turno sino entre comillas para los intereses de los ciudadanos
Preguntas y respuesta
¿Cuál es importancia de un Banco Central?
Es una pieza importante para el bienestar financiero de una país.
¿Cuál es la finalidad de un Banco Central?
Cuidar el valor de la moneda nacional.
¿Qué herramientas de política monetaria emplea?
¿Cuáles son algunas de sus funciones?
Donde:
E = Dinero en manos del público.
PB = Dinero en reservas, divisa extranjera y metales que está en posesión de los bancos centrales de cada país.
¿Los Bancos Centrales son autónomos o dependientes?
Pueden ser autónomos o dependientes del gobierno. La mayoría son lo primero.
¿Qué medidas toma el BC cuando hay demasiada inflación?
El banco sube las tasas de interés, por consiguiente, menos personas pueden permitirse tomar préstamos y el coste de las deudas existentes sube.
¿Qué medidas toma el BC cuando hay recesión?
Baja las tasas de interés para que todo vuelva a remontar con tasas de interés bajas.
Resumen
El Banco Central cumple un rol relevante en las finanzas de cada país. Su principal es velar por la estabilidad monetaria. Para ello, posee distintas herramientas que puede implementar dependiendo de la situación monetaria en la que se encuentre el país. Además, cada Banco Central posee distintas funciones. En muchos países, este banco es un organismo autónomo.
El Banco central de Colombia es el Banco de la república, ¿este banco es independiente o está en conjunto con el gobierno? Investigué en Google, pero aún no me queda muy claro.
De acuerdo a esta página estatal el banco central de tu país es un órgano del estado, es decir es público.
De acuerdo con nuestra constitución, el Banco de la Republica es un organismo “independiente” pero investigando un poco mas en la pagina del Banco de la Republica se logra ver que los Miembros de la Junta Directiva (7 Miembros) que son los encargados de la toma de decisiones sobre las políticas monetarias de nuestro país son escogidos por el gobierno de turno: El Ministro de Hacienda, Los cinco miembros de dedicación exclusiva (que son escogidos por el Presidente de la Republica ;___; ) y el Gerente (que es escogido por los 5 miembros XD) así que ni tan independiente del gobierno.
¿Cómo usar adecuadamente el concepto de dinero o moneda?
Te recomiendo revisar este video que lo explica de manera puntual https://youtu.be/YmOf757B2T4 :D
El concepto idóneo es el valor que le atribuimos todos a cierto objeto. Para el Estado esto se representa mediante los billetes y monedas nacionales.
https://www.youtube.com/watch?v=2yCIKkq8gKA En este video podrás comprender mejor ese concepto
Soy de Argentina, después de leer esto me desvié un buen rato aprendiendo del banco central de mi país. Una pena!
Me paso lo mismo... Solo que yo estuve aprendiendo acerca del banco central de Venezuela, mi pais jeje.
Un buen ejemplo de lo que pasa cuando un banco tiene demasiada relación con un gobierno es lo que sucedió en la crisis del 2016 en Venezuela.
Regulación de precios, impresión de dinero, y tasas inexistentes de interés en prestamos bancarios llevo a una recesión económica brutal.
no seria mejor deshacernos del banco central para deshacernos de la inflacion?? que opinan
No lo creo, la inflación no la crea el banco central, es un efecto de la economía. El banco central intenta regular que la inflación no incremente (o no lo haga demasiado rápido o abruptamente) y para eso utiliza los mecanismos que tiene a mano (explicados en esta clase).
No estoy de acuerdo Victor, la inflación sí es generada por e banco central porque es el que aumenta la oferta monetaria y por ley de oferta y demanda sabemos que esto crea inflación, y tampoco estoy de acuerdo que que sea un efecto de la economía ya que hay monedas incluso están en deflación.
Considero que si el Banco Central es administrado de manera correcta puede impulsar la economía de un país considerablemente, es sano que no esté alineado los periodos de mandatarios políticos con los periodos de la dirección del Banco.
