Análisis de Variabilidad en Ingresos Personales con Excel

Como analizar tus ingresos variables
Realizar una lista de los últimos 12 o 24 meses de tus ingresos y calcular promedio, desviación estándar, coeficiente de variación y mínimos y máximos

• Promedio
  Indica el promedio de lo que gane en cada mes del año
  El problema de los promedios es la variabilidad del flujo
  Punto en el que están agrupados todos los valores
  Útil para hacer proyecciones

• Desviación estándar
  El promedio de que tanto se alejan los datos del promedio calculado

• Coeficiente de variación
  Se obtiene de dividir la desviación estándar entre el promedio
  El resultado se lee en porcentaje
  Si el porcentaje es muy alto, los ingresos anuales son demasiado variables

• Mínimos y máximos
  Asumiendo que los datos se distribuyen normalmente (como una campana de gauss), buena parte de la información va estar ± 1 o 2 desviaciones estándar abajo o arriba del promedio
  Mínimo = promedio - desviación estándar
  Máximo = promedio + desviación estándar

Me parece interesante el poder aplicar este mismo tipo de análisis para los tipos de gastos que tenemos. Esto nos ayudará a saber el mínimo y máximo que gastamos mensualmente en cada tipo de gasto. Ejemplo: Alimentación, Vivienda, Transporte, etc.

Yo que pensaba que administraba bien mi dinero, me acabo de dar cuenta que he estado equivocada 😦

Si la primera característica es que tu ingreso varía, lo primero es calcular cuánto varía

¿Cómo analizar mis ingresos variables?

Paso 1: Analiza la variabilidad de tu ingreso

• Si la principal característica del ingreso es que varía, es importante saber cuánto varía.
• Se puede usar una hoja de cálculo para hacer el ejercicio.
• Preferiblemente tener a la mano los desprendibles de pagos de los últimos 12 o 24 meses
• El ejercicio puede ser tan “técnico” o tan sencillo como prefiera

Desviación estándar

Es la medida de dispersión más común, que indica qué tan dispersos están los datos con respecto a la media. Mientras mayor sea la desviación estándar, mayor será la dispersión de los datos.

Formula

=DESVEST(<Rango de valores>)

Coeficiente de Variación

Es una medida estadística que nos informa acerca de la dispersión relativa de un conjunto de datos. Es decir, nos informa al igual que otras medidas de dispersión, de si una variable se mueve mucho, poco, más o menos que otra.

Formula

=<Desviación estándar> / <Promedio>

Lo recomendable es que tanto la desviación estándar, como el coeficiente de variación sean lo más cercanos a 0.

Mínimo

Para poder calcular el mínimo usual que recibo mensualmente se utiliza la siguiente formula:

<Promedio> - <Desviación estándar>

Máximo

Para poder calcular el máximo usual que recibo mensualmente se utiliza la siguiente formula:

<Promedio> + <Desviación estándar>

Por mucho tiempo utilice las operaciones que se utilizan en esta clase, pero nunca lo había hecho con mis ingresos, porque no llevaba un registro detallado.
Excelente clase

Si quieren entender el porqué de estos datos estadísticos, les recomiendo el Curso de Matemáticas para Data Science: Estadística Descriptiva

Les advierto que no es precisamente para novatos en el tema.

● Si la principal característica de tu ingreso es que varía,
es importante saber cuánto varía
● Puedes utilizar una hoja de Excel para hacer este
ejercicio
● Ten a la mano tus desprendibles de pagos, o extractos,
o reportes de los últimos 12 o 24 meses
● El ejercicio puede ser tan “técnico” o tan sencillo como
prefieras

Definitivamente invertir en este tipo de educación es fundamental. Siento que este es el curso que necesitaba, tengo 20 años, estudio derecho y apenas estoy iniciando mi vida laboral, no gano mucho pero primero quiero aprender a manejar muy bien mi dinero para no seguir cometiendo los mismos errores que antes. Si alguien tiene tips sobre manejar las finanzas, se lo agradecería.
Exitos

Listo, ya hecho la hoja de calculo. Con todo aplicado.

Cuando dijo lo del pollo me reí bastante xd

Comparto mis principales apuntes para esta clase.

vaya… llegue aqui y tengo que desaparacer todo un año xD

Vaya hasta que las clases de estadística de la universidad sirven de algo!

Promedio, entendido como una medida de tendencia central o el punto alrededor del cual están agrupados todos los demás valores.

He hecho varios cursos de estadística, y es la primera vez que veo lo del coeficiente de variación lol. Por otro lado, una forma más confiable de calcular el mínimo y el máximo como se explica en la clase sería obtener el promedio y la desviación estándar de los tres años combinados (los 36 meses). ¿Por qué? Porque por el teorema del límite central se sabe que podemos asumir que la distribución de una muestra es normal si el tamaño de la muestra es de al menos 30 (en este caso, el tamaño de la muestra sería 36) https://www.investopedia.com/terms/c/central_limit_theorem.asp

“Cómo analizar tus ingresos variables”

1. Analiza la variabilidad de tu ingreso.
   Si la principal característica del ingreso es que varía, es importante saber cuanto varía, es decir, tener una medida. Se puede utilizar una hoja de Excel para hacer este ejercicio, también, es necesario tener nuestras boletas de pago de los últimos 24 o 12 meses.

Nota: al utilizar la fórmula “Promedio” obtienes una medida de tendencia central. Siempre es importante prestar atención pues los ingresos pueden ser muy diferentes entre mes y mes. Además, el promedio no siempre refleja la realidad de nuestras finanzas por la variabilidad del flujo, para obtener la variabilidad correcta se debe utilizar la Desviación Estándar.

• • Desviación Estándar: es el promedio de lo que se alejan los datos del promedio de la media que hemos calculado.
• • Interpretar la Desviación Estándar: se puede interpretar mediante el coeficiente de variación y los mínimos y máximos

1. Coeficiente de Variación: se obtiene al al dividir la desviación estándar entre el promedio, lo que nos mostrará los resultados en porcentajes. Esto nos permite ver la variabilidad de nuestros ingresos, si el resultado es mayor a 100% significa que los ingresos son demasiado cambiantes y habrán meses en los que no tenemos ingresos y otros en los que sí tenemos y mucho.

Lo mejor es que la desviación estándar y el coeficiente de variación estén lo más cercano a cero.

Mínimo y Máximo: asumiendo que los ingresos se comportan normalmente podemos que decir que la mayoría de la información esta en una y máximo dos desviaciones estándar. Para saber esto basta con:

1. Mínimo: restar promedio menos desviación estándar.
   Máximo: sumar promedio más desviación estándar.
   Esto nos muestra más o menos el 68% de información contenida en los datos que ingresamos

Se puede obtener un segundo mínimo y máximo para conocer el 95% de la información

1. Mínimo 2: restar al promedio dos veces la desviación estándar, PROMEDIO - 2*DESVIACIÓN ESTÁNDAR.
   Máximo 2: sumar al promedio dos veces la desviación estándar, PROMERIO + (2 * DESVIACIÓN ESTÁNDAR)

Esta información es sumamente importante ya que nos permitirá hacer un presupuesto de acuerdo al comportamiento de la variabilidad de nuestros ingresos, puesto que si la variabilidad es muy alta un presupuesto normal no va a funcionar.

Muy buen análisis para las finanzas personales.

Excelente clase, lastima solo tengo datos para los ultimos 6 meses , antes mis finanzas personales eran aun mas caoticas.

Coeficiente de variacion es la palabra nueva en mi diccionario.

Yo les recomiendo mucho utilizar la hoja de calculo de Google, es muy eficiente e intuitiva y lo mejor es cuando se utilizan las propiedades de GOOGLEFINANCE.

Entre más grande el porcentaje del Coeficiente de Variación, más variable será tú ingreso.

Si tienes ingresos
variables calcula la
variabilidad de tus
ingresos
● Identifica
estacionalidades de
tus ingresos
variables

Me gusto mucho esta clase, muy útil

En todos estos años, jamás se me ocurrió que pudiera contabilizar exacamente qué tan variables eran mis ingresos… Sin duda ha sido una de las mejores lecciones que he aprendido… ¡Muchísimas gracias!

DEFINICIÓN DE
CAMPANA DE GAUSS
El concepto de campana procede del latín tardío campāna, a su vez vinculado a la región italiana de Campania. Allí se emplearon por primera vez las campanas, que son instrumentos de metal con forma de copa invertida que se golpean para que emitan un sonido. Los objetos con forma similar a estos instrumentos también reciben el nombre campana.

Campana de Gauss
Gauss, por su parte, es el apellido de un físico y matemático (Carl Friedrich Gauss) que nació en 1777 en Brunswick y murió en 1855 en Gotinga. Sus aportes científicos han marcado el desarrollo de las matemáticas.

La noción de campana de Gauss alude a la representación gráfica de una distribución estadística vinculada a una variable. Dicha representación tiene la forma de una campana.

La campana de Gauss grafica una función gaussiana, que es una clase de función matemática. Esta campana muestra cómo se distribuye la probabilidad de una variable continua.

El concepto de función matemática se puede definir como la relación entre dos cantidades o magnitudes tal que una dependa del valor de la otra. Cada una de ellas debe pertenecer a un conjunto diferente: uno se conoce con el nombre de dominio, y el otro se llama codominio; a cada elemento del primero le corresponde solamente uno del otro.

Podemos entender las funciones matemáticas con un simple ejemplo: la duración de un viaje entre dos puntos geográficos depende de la velocidad a la que se desplace el cuerpo, la cual deberá incluirse en una ecuación junto con la distancia. En este caso particular, la velocidad y la duración varían de forma inversamente proporcional: cuanto mayor sea una, menor será la otra.

Otro de los conceptos que aparece en el contexto de la campana de Gauss es la variable continua. Para explicarlo es necesario comenzar definiendo variable discreta, que es aquélla que no acepta un valor «intermedio» entre los expuestos en un conjunto dado, sino solamente los que se observan en él; por ejemplo, si deseamos contar el número de personas que hay en una habitación, el resultado siempre será entero (como ser, 3 o 4, pero nunca 3.2).

La noción de variable continua, por otro lado, sí acepta estos valores, y por eso su aplicación es muy diferente. Por ejemplo, la medición de la estatura de un ser humano arroja una variable de este tipo, y la precisión del resultado depende siempre del instrumento utilizado, razón por la cual debemos contemplar un cierto margen de error.

En la campana de Gauss se puede reconocer una zona media (cóncava y con el valor medio de la función en su centro) y dos extremos (convexos y con tendencia a acercarse al eje X). Esta distribución evidencia cómo se comportan los valores de variables cuyos cambios obedecen a fenómenos aleatorios. Los valores más comunes aparecen en el centro de la campana y los menos frecuentes, en los extremos.

Con la campana de Gauss se puede analizar, por ejemplo, el ingreso promedio de la población económicamente activa de una región X. Si bien hay personas que en dicho territorio ganan 10 dólares por mes y otras que reciben más de 1 000 000, la mayoría de los individuos obtienen entre 5 000 y 10 000 dólares. Esos valores se concentrarán en el centro de la campana de Gauss.

Otro nombre por el cual se conoce la campana de Gauss es distribución normal. Una de las razones de su importancia es que se relaciona con un método de estimación muy significativo denominado mínimos cuadrados, usado durante mucho tiempo para optimizar una serie de pares ordenados para hallar una función continua que más se aproxime a ellos; en términos más sencillos, dado un conjunto de datos, esta técnica busca «ajustarlos» a una línea «limpia», aceptando un cierto margen de error.

Con el cálculo del promedio, desviación estándar y coeficiente de variación, podemos luego obtener cantidades mínimas y máximas de lo que conseguimos de ingresos en un año por ejemplo. Todo ello con el fin de tener un mejor control y planeación de nuestro gasto a medida que vamos teniendo un flujo de ingresos en un determinado periodo de tiempo como un mes, un trimestre, un semestre o un año.

Para los que somos Freelance todos los meses son variables JAJAJAJAJA Nunca he tenido un ingreso fijo.

Desde el 2020 llevo un registro juicioso de mis ingresos y gastos, sin embargo, nunca había analizado el promedio, desviación estándar y coeficiente de variación. Sin duda ha sido revelador conocer esta información. El reto es aumentar ingresos, bajar desviación estándar y coef. Variación.

Sangre en el ring… Mia clases de estadistica en la escuela no llegaron a estos temas ni a esta utilidad…

Explosión cerebral.

Sinceramente, tuve que ver esta clase en espcifico muchas veces para entender lo de los terminos estadisticos pero al final entendi como fue. Muy bien el hecho de saber en donde estamos

Es impresionante encontrar la variabilidad de mi ingreso, me encanta este curso!!

hice la tarea y no creran lo que encontre, gracias juan

yo tengo ingresos variables, pero me pongo un sueldo fijo cada mes, y si ese mes tengo ventas altas, pues lo que sobre para lo que me pongo en el mes, queda para el sueldo de un mes adelantado. ya que mis gastos no varian mucho. y no estoy pensando que el otro mes no vendi mucho y estare corta de ingresos.

Bien explicado, yo estudié un curso de estadística en la universidad y con este tipo de aplicaciones me queda mucho más claro

Comparto mis apuntes:

1. Lo primero es evaluar que tan variables son. Para ello deberíamos intentar realizar un promedio:
   1. Se puede usar una hoja de Excel para hacer este ejercicio.
   2. Buscar/Tener a mano los recibos de pago de los últimos 12, 24 o 36 meses.
   3. El ejercicio puede ser tan técnico o tan sencillo como se prefiera.
   4. Sólo incluir más de 3 años si realmente es significativo para la medida actual, por ejemplo, si no se tenía la misma fuente de ingresos, o se gana mucho menos, no valdría la pena agregar dichos ingresos teniendo en cuenta la realidad actual.
   5. El problema de los promedios es que hay meses donde es significativamente menor la cantidad.
      1. A modo cómico si en un restaurant una pareja compra un pollo entero, pero sólo uno de los 2 se come el pollo entero, por promediaje, cada persona comió medio pello.
   6. Para se más exactos, se puede usar la desviación estandar, sería que tanto se alejan los datos del promedio.
   7. Para interpretar estos datos, se puede calcular el “coeficiente de variación”, se calcula diviendo la desviación estandar del promedio.
      1. El caso fácil o ideal sería que este coeficiente y la desviación sean lo más cercanas a cero.
   8. Para obtener un rango más acorde de cuales serían los ingresos mínimos y máximos, se puede sumar la desviación estandar del promedio (dando el máximo) y restarlos para obtener el mínimo.
      1. Ya con esto sabemos que habrán meses donde se recibe un mínimo y en base a eso hacer un presupuesto con estos datos.

Algunos ingresos (o gastos) tienden a comportarse de la
misma forma año tras año
● La primera fuente para identificar estacionalidades es
tu propio conocimiento de tu negocio
● La segunda fuente está en tus datos
● Si llevas varios años en tu mismo oficio, puedes
comparar los datos de ingreso entre los distintos años
● Estás buscando un patrón que parezca repetirse todos
los años

Mi único ingreso variable son las utilidades que genero por invertir en FIBRAS

Ingresos variables

• ¿ como es la variabilidad por cada tipo de ingreso ?
  al hacer el ejercicio me di cuenta que no se con exactitud mis ingresos y que son tan variables que se requiere una sistematización de todos mis proceosos para hacer que sean mas constantes

Para el manejo de dinero, les recomiendo cambiar de medida de tendencia central por MEDIANA, ya que suaviza aquellos meses o ingresos que pueden contener desviaciones atipicas.

El promedio es muy sensible a valores que pueden ser extremos.

Que es un coeficiente de caja?

Excelente clase 😃

En ese momento donde le quieres dar un me encata la clase pero no se pude reaccionar.

Esta es de las muy pocas veces en las que le doy un uso real a las cosas que aprendí en la universidad

Amé esta clase. Gracias por explicarlo de una manera tan sencilla.

Creo que a esta clase le falto algo para terminar de cerrar la idea.(es comentario)

Esta clase vale ORO.

Hola amigos, les queria compartir que en mi familia hay casos de ingreso variable, pues en mi familia tenemos buses de transporte urbano como ingreso pasivo y variable.
Al hacer el ejercicio en excel evidenciamos que es un ingreso con un coeficiente de variacion bastante alto y eso es dado porque hay meses donde los buses se les daña piezas importantes como la caja o la transmision y eso ocasiona que el mes quede en rojo y otros meses donde no ocurren mayores gastos y hay un producido mejor.

En nuestro caso hacer la planeacion financiera es dificil por la variacion tan alta que supone este tipo de negocio

¡Que buena clase!

“Si yo me como un pollo y tú no comes pollo, en promedio los 2 comimos medio pollo.”

Jeje, muy buena reflexión.

Cómo analizar los ingresos variables en excel. Explicación de la utilización de la desviación estándar y el coeficiente de variación.

Excelente.

ANALIZAR TUS INGRESOS

• PROMEDIO DE INGRESOS
• DESVIACIÓN ESTANDAR
• COEFICIENTE DE VARIACIÓN
• MÍNIMOS Y MÁXIMOS

Es un manejo de las finanzas personals super top!

Muy buen analisis, me acabo de dar cuenta de varias cosas.

Máximo02, promedio + 2*desviación estándar.

Mínimo02, promedio - 2*desviación estándar.

Máximo, promedio + desviación estándar

Mínimo, promedio - desviación estándar

Desviación Estándar, en promedio cuanto se alejan los datos de la medida de tendencia central calculada. Lo ideal, es que sea muy cercano a 0%.

Coeficiente de Variación, desviación estándar / promedio. Se lee en porcentaje. Me permite interpretar el porcentaje que varia tu remuneración mensual. Lo ideal, es que sea muy cercano a 0%.

Una recomendación general… no es bueno considerar al promedio como dato único, para tomar decisiones de cualquier tipo, ya que puede ocurrir como lo que paso con el ejemplo del “pollo” y acabar sesgando el resultado, por lo que siempre tenemos que considerar los otros indicadores. No soy un experto en estadística pero también recomendaría que si queremos encontrar unos datos más fiables, es ir eliminando aquellos que resulten ser muy extremos o aquellos que hallan sido influenciados por un factor externo y que posiblemente no vayan a volver a suceder, ya que creo que al final nuestro objetivo es tener un dato que tengamos a la mano y que sea realmente representativo de nuestro ingresos.

Coeficiente de Variación = Desviación estándar / Promedio (mismo año)

Desviación Estándar

Promedio

Vine por una clase de finanzas personales y salí entendiendo estadística, nunca te lo imaginas

Paso 1: Analiza la variabilidad de tu ingreso

Gracias!

Muy buena clase, quizás sea necesario repasarla para captar todo bien!

Resumen:
Promedio Es una medida de tendencia central, el punto donde esta agrupado todos los valores. Pero “si yo me como un pollo y tu no comes nada, en promedio los dos comimos medio pollo”, cuidado, el promedio no refleja la realidad. “En promedio XX fue cuanto gané por año”.
Desv. Estandar La desv. estandar es el promedia de cuanto se aleja los datos de la muestra de media.
Coef.Variación Dividir la desv. estandar entre el promedio en porcentaje. La Coef.Variación permite ver si los datos son muy cambiantes si supera el 100%, lo ideal es que sea bajo, cercano a 0. Ejemplo. Si la desv. estandar es 50$ entonces tu ingreso mensual puede variar el promedio + o - 50$, con coef. variacion 5%.

Muy buena clase …