Palabra clave: Evitar el flujo de optimismo y más si se es freelancer
Introducción
Gestión de Ingresos y Gastos: Presupuesto y Flujo de Caja
Fundamentos de Finanzas Personales: Ingresos y Gastos
Causas del Descontrol Financiero y Cómo Superarlas
Controla y administra mejor tu ingreso
Tipos de Ingresos en Finanzas Personales
Administración Efectiva de Ingresos Fijos
Análisis de Variabilidad en Ingresos Personales con Excel
Identificación de Estacionalidades en Ingresos Variables
Gestión de Ingresos Variables y Creación de Fondos de Estabilización
La ciencia del gasto
Clasificación Avanzada de Gastos Personales
Estrategias para Manejar Diferentes Tipos de Gastos Financieros
Control de Gastos Alineados con Valores y Personalidad
Registro Detallado de Gastos Personales: Métodos y Consejos
Cómo planear para el futuro
Presupuestación Personal: Planificación y Control de Gastos Mensuales
Opciones de Presupuestos Personales: Encuentra el Ideal para Ti
Planeación Financiera: Cómo Crear un Flujo de Caja Efectivo
Proyección de Flujo de Caja Personal en Excel
Análisis de Patrones Financieros Personales y Sostenibilidad del Gasto
Cómo corregir y optimizar
Ordenamiento de Preferencias para Optimizar Gastos Personales
Estrategias para Optimizar el Gasto sin Dejar de Consumir
Gestión de Activos y Deudas para Optimizar Finanzas Personales
Mecanismos de Compromiso en Finanzas Personales
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Proyección de Flujo de Caja Personal en Excel
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¿Cómo crear un flujo de caja efectivo?
El flujo de caja es una herramienta de proyección esencial para cualquier emprendedor o autónomo que quiera administrar sus finanzas de manera efectiva. Proyectar los ingresos y gastos de forma realista puede mostrarte un panorama claro de las finanzas futuras. Pero, ¡ojo! Debemos ser auténticos y evitar caer en el optimismo excesivo. Aquí te mostramos paso a paso cómo crear un flujo de caja que refleje una imagen precisa de tus finanzas.
¿Cuáles son los pasos para iniciar un flujo de caja?
Para comenzar a estructurar tu flujo de caja, sigue estos pasos iniciales:
- Definir el periodo de proyección: Inicia con una proyección de nueve meses. Puedes ampliar el periodo agregando más columnas a tu hoja de cálculo.
- Seleccionar la fecha de inicio: Puedes elegir cualquier fecha, solo asegurarte de ser consistente en la secuencia de tiempo.
- Calcular el saldo inicial disponible: Considera solamente el dinero que realmente puedes gastar, no ahorros destinados para otros fines específicos.
¿Cómo organizar los ingresos en el flujo de caja?
La organización de los ingresos es fundamental para una proyección acertada. Aquí hay algunos consejos:
- Registra las fechas exactas de cada ingreso: Identifica cuándo recibes los ingresos, como salarios o comisiones, y regístralo en el día correspondiente en el flujo de caja.
- Usa fórmulas de Excel para automatizar: Si sabes que recibes ciertos pagos en fechas regulares (como el día 15 de cada mes), utiliza fórmulas de Excel para que se haga automáticamente.
- Ingresa ingresos únicos o variables según correspondan: Para ingresos no fijos, es esencial ser conservador en las proyecciones, optando por supuestos más pesimistas.
¿Cómo manejar los gastos y el ahorro?
Los gastos y el ahorro deben registrarse cuidadosamente:
- Anotar cada gasto cuando corresponda: Al igual que con los ingresos, todos los gastos deben colocarse el día en que se planean realizar.
- Utilizar condicionales de Excel: Esto te facilitará la vida, por ejemplo, para gastos recurrentes como pedidos a domicilio cada sábado.
- Planificar el ahorro de manera condicionada: Puedes utilizar fórmulas que dependan de tus ingresos para determinar cuánto ahorrarás.
¿Qué hacer con las deudas?
El manejo de las deudas puede ser más complejo:
- Registrar pagos a deudas por separado: Anota solamente los pagos que realmente afectan tus finanzas personales.
- Ajustar tu presupuesto: Si al calcular todos los gastos te encuentras con un saldo negativo, deberás replantear tus prioridades y tal vez reconsiderar ciertas deudas.
¿Qué sucede si hay déficit en el flujo de caja?
Identificar y solucionar el déficit es crucial:
- Revisar el flujo regularmente: Esto te ayudará a detectar rápidamente días específicos con saldos negativos.
- Realizar ajustes necesarios a tus hábitos de gasto: Esto te permitirá ver dónde puedes reducir gastos para cerrar la brecha.
El flujo de caja no solo ofrece una visión clara de tus finanzas actuales, sino que también proporciona una base sólida para tomar decisiones financieras inteligentes. Al dedicar tiempo a esta práctica, lograrás una mayor estabilidad y podrás adaptarte mejor ante imprevistos. No esperes más, toma acción y empieza a gestionar tus finanzas de manera más eficiente ahora mismo.
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Llevo cerca de 3 años siguiendo mi gasto en una app, y haciendo presupuestos unidimensionales en una hoja de excel. Puedo decir que esta forma de presupuestar parece muy útil y precisa. La empezaré a llevar y hacer seguimiento. Muchas gracias Juan Camilo!!!
¿Creen que es mejor el flujo de caja que el presupuesto? Creo que Juan Camilo lo toma así, como que uno es más útil que otro. Yo creía que eran complementarios, pero ahora creo que el FC bien puede solamente usarse sin usar el presupuesto hablando en terminos de educación financiera personal.
Justo hoy 22 de Enero como premonición coincido contigo Juan Camilo en empezar a tener mi flujo de caja. Dentro de mi experiencia en finanzas personales puedo dar testimonio de lo que fue salir de un caos financiero en mi vida. Me costó 7 años sanear mis finanzas, recuperar mi libertad, porque las deudas nos esclavizan, todo lo que puedo decir es que es fuerza de voluntad. Si alguien tiene algún problema con sus finanzas le puedo decir que lo primero es romper tus tarjetas de crédito y empezar a hacer un plan para pagarlas, evitar caer en los vicios cíclicos que nos atraban y nos roban la tranquilidad. Logré salir de aquel remolino y hoy no me muevo sin mi presupuesto. Lo llevo en un excel con la forma tradicional, pero me ha parecido super interesante llevarlo como lo dices a través de una vista bidimensional, para conocer el flujo de caja real en el día a día. Realmente ha sido un curso bastante interesante, he aprendido muchísimo más. Mil y mil gracias.
Esta fórmula no sirve en Excel de Mac
=SI(DIA(C4)=15;2000;0
2 cosas:
- Es muy útil realizar los registros en la plantilla de excel del flujo de caja.
- ¿Alguien mas escuchó al gato al fondo? jajaj
Sé que anteriormente mostró cómo hacer el llenado automático de los campos, pero deberían dejar la pantalla completa para mostrar todo lo que en la computadora, aquí hasta cortaron lo que se ve de su pantalla.
Platzi, por favor, nos interesa más la pantalla con explicaciones que la cara del profesor, tengan mucho cuidado con estos tipos de detalles.
Te amo mucho gatito que está al final de la lección ❤️
El Flujo de caja, es la mejor herramienta para personas que si bien tengan orden en su presupuestos. Pero puedan mejorar la gestión de su dinero, y tener más atención plena de hacia dónde va el dinero.
- Puede ser muy meticuloso al empezar a hacerlo, pero después se van hallando formas simples de poder tener una rutina que simplifique todo el proceso.
Super la herramienta, además que permite llevar minuciosamente el gasto y predecir días negativos para corregir. Mención especial al gato de Juan que se escucha dos veces al final de la lección.
1. En esta nueva version de platzi a mi no me permite ver los archivos que ponen en los recursos, hice la prueba yendo a un curso que ya realicé donde yo se que habian descargables en los recursos y ya no estan disponibles. No se si a ustedes tambien les sucede
Aunque este formato es muy completo, considero que Mobills lo hace mucho mejor ya que me lleva menos tiempo, me gusta más el diseño y tienes prácticamente toda la información de tus finanzas ya que también te hace un flujo de caja cada día. Adjunto imágenes, espero que les sea útil.
Yo llevo desde julio del año pasado, llevando un control de todos mis gastos y he visto muy buenos resultados. Hoy en día ya puedo tener una vida más tranquila.
Claro el punto donde las finanzas personales se vuelven mas personales que finanzas es a la hora de gestionar el optimismo financiero. Sin duda la buena gestión del optimismo financiero indica directamente la los conocimientos de finanzas personales.
¿Hay alguna manera de diferenciar las cuentas? es decir, esto salió de la cuenta del banco x, y esto salio de la cuenta del banco y
EN MI OPINION, YO NO HARIA EL FLUJO DE CAJA DIARIA, ME QUITA MUCHO TIEMPO…ME GUSTA HACER MENSUAL…
Creo que Excel para WINDOWS se actualizó y en la fórmula ya no debemos de utilizar ; sino ,
Hola a todos, quien tiene la formula condicionada de los mensajes de texto, cuando hay cambios en los saldos negativos, el excel que bajé no la trae, me la facilitan por favor a <[email protected]>
El archivo totalmente inservible… el curso es de Presupuestos y Flujo de Caja y no de Excel.
Queremos manejar eficientemente nuestro tiempo, incluso hay personas que todavía no han aprendido a manejar funciones, por la misma razón TIEMPO.
Muchas gracias por el archivo de recurso, excelente para manejar nuestro flujo de caja
Tener supuestos conservadores
La mejor manera de tener un buen control de nuestros gastos es registrar nuestro presupuesto con ingresos y egresos en una hoja de cálculo como Excel, además que de preferencia, utilizar lo más posible las transacciones bancarias electrónicas para así poder tener todos los datos guardados por fecha y monto en nuestro dispositivo móvil, ya que a veces se olvidan ciertas cifras si tratamos de llevar la cuenta manualmente de cada operación que hacemos incluso cuando salimos, que es cuando se complica mantener un preciso y riguroso registro.
🤩Es primero de septiembre🥳
Gracias juan por la tabulacion, a trabajar juicioso por cada dia escribir cada cosa.
justo lo vi un 22-Ene
Esta excelente este flujo de caja!
¡Qué excelente herramienta! ¡Me ha ayudado bastante!
A MI NO ME FUNCIONO EL ARCHIVO; Y CREO HABER HECHO TODO AL PIE DE LA LETRA …
ADEMAS MI FLUJO DE CAJA ES ESTABLE PERO EN EL ARCHIVO TODO ME DIO EN ROJO …
Juan Camilo, ahora por ti y tus cursos tengo la urgencia de aprender excel 😅😅😅
es complicado, pero muy importante realizar el flujo de caja y este formato es muy util para esto.
esta nueva version an quitado la pestana de recursos lamentablemente no se pueda encontrar los recursos de la clase tampoco veo la trascripción de la clase en las carreras debería implementar un malla curricular de todas las escuelas desde lo básico intermedio y avanzado para así llevar una guía y aprender primero desde lo mas básico hasta llegar a nivel avanzado ya que siempre que esta siguiendo un curso siempre nos recomiendan ir a cursos porque a tener un malla curricular siempre tendremos una guía a seguir por favor tomar en cuenta esas observaciones lo único que hacen al poner recomendaciones de las clases es confundirnos mas es mi opinion de antemano agradezco la atención prestada al comentario.
donde esta el formato de flujo de caja
excelente herramienta, proceso de orden y organizacion que necesitaba
Está muy buena la planilla, una excelente herramienta para llevar el control de ingresos, gastos y deudas.
El gato estaba protestando por su comida.
increible este curso
he intentado un Excel diferente cada año para llevar mis finanzas personales, este formato de flujo de caja es mucho más sofisticado, voy a ponerle todo el empeño, me gustaría fortalecer mis conocimientos en contabilidad.
Yo uso la app Money Manager + Flujo de caja en Excel. Anticipo mis gastos futuros y día a día manejo mi presupuesto con Money Manager. Bastante TOP.
@juan camilo gonzalez trujillo el archivo compartido se encuentra protegido y no es posible ingresar datos en la parte superior.
Los condicionales, serían fantástico aplicarlos.
Tengo una pregunta. ¿Anotamos todo lo que pusimos de fecha en el reto 7 de la clase anterior, y ya estaría lista nuestro flujo de caja? ¿O también hacemos eso, pero además, agregamos los gastos reales que vamos haciendo diarios?
- Creo que poner las fechas va con todo lo fijo y variale. Pero aún no encuentro cómo cabe esto, con lo que dijo el profesor en clases pasadas sobre anotar diariamente nuestros gastos en el flujo de caja para empezar con eso en otro día.
Desconfia del exceso de optimismo
jajajajja gente me eh dado cuenta que soy recontra ultra optimista ese es un driver de mi mala gestión con el dinero. Pero lo bueno es que ya aprendi que debo tener un mindset para la gestión de riesgo. Ahora si vamos por los millones jijiji
Interesante
Es algo trabajoso hacer el flujo de caja, pero vaya que sí es tremendamente útil!
Reto 8
Llevar el orden adecuado de tus ingresos contribuye notablemente en tu vida cotidiana.
Ser disciplinado y moderado con las finanzas
Quieres tener éxito en las finanzas personales, debes ser constante, ordenado, sistemático, consciente, apegado a tus principios y valores de vida adicionalmente súmale la información de este curso… Éxito asegurado.
Recuerda que “las finanzas personales, son más personales que financieras”
UN ARCHIVO MUY INTERESANTE Y FÁCIL DE UTILIZAR, GRACIAS
El flujo de caja que he utilizado desde 2017, es muy parecido, quizá un poco más simple. Adicionalmente incluye cuánto tengo en cada Cuenta contable. Es decir, cuánto tengo en Efectivo, la cuenta de Débito del Banco, la TDC, la tarjeta de puntos premia (por usar la TDC).
Eso ha hecho las cosas mucho más simples para mí. Además de saber cuánto tengo en total, me ayuda a saber como debo de mover mis ingresos.
No me quedo claro, ¿Este formato es para registrar datos pasados o para proyectar datos futuros?
Cómo puedo registrar los pagos de las deudas en el archivo? Puedo registrar el pago como gasto pero cómo hago que se refleje el decremento en la deuda? lo único que se me ocurrió fue poner un número negativo con el mismo monto del pago sobre el renglón de la deuda a la que estoy abonando.
hoy dia ya hay muchas aplicaciones para nosotros ir registrando los gastos de manera diaria e incluso desde el momento que gastas se registra de manera atomatica.
Y esas formulas de excel donde me las deja, super completa la clase!!!
Excelente herramienta, me he dado cuenta que si cumplo con mi presupuesto me queda mas dinero del pensado!!
Comenzar a hacer nuestra proyección a 9 meses, con este gran archivo.
Gracias!
Gracias!
Entusiasmado por identificar esos gastos hormigas que juntos conforman una gasto significativo.
El lujo que debemos realmente darnos, es pagar la mayor parte de los temas que tenemos en efectivo o el dinero en nuestra cuenta. Personalmente solo utilizo la tarjeta de crédito a una cuota, cerciorándome que tengo el dinero que vale el artículo que voy a comprar, antes tenía 4 tarjetas de crédito y ahora solo tengo 1 muy bien manejada, el banco trabaja para mi a través de millas y no yo para el banco pagándoles intereses exorbitantes… Se puede, solo es fuerza de voluntad, si alguno tiene este tipo de problemas, lo animo a que se libere, a que tome la decisión de sanear su vida financiera es algo verdaderamente transformador.
Excelente por las formulas que dio!
Buen día, primero gracias por la enseñanza y los comentarios de todos, quería saber como puedo modificar el año del flujo de caja
Ese formato de flujo de caja me pareció muy bueno empezando por la frase motivadora jaja
Hay muchas opciones para hacer presupuesto pero esta es muy precisa, excelente
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