También se conocen como cartera de inversión. Es la combinación de varios instrumentos financieros o estrategias que generan ganancias o protegen el valor de tu dinero.
Al diseñar tu portafolio/cartera, estas son las variantes que tienes que tomar en cuenta:
Tu edad
Tu perfil de inversionista
Meta financiera o razón de la creación de la cartera / portafolio
Horizonte de inversión ( ¿Qué es horizonte? Léelo abajo)
El monto a invertir
Después tienes que planear cuál es tu Horizonte de inversión:
Es el lapso de tiempo que el inversionista tiene planeado utilizar su dinero. Cuando escuchamos “corto, mediano o largo plazo” nos referimos al horizonte de inversión. Se basa en la teoría de “no poner todos los huevos en una misma canasta" o diversificar.
Usaremos 2 historias para ejemplificar el concepto de diversificación y selección de portafolio:
Diversificación
Imagina que recibes un premio de $1000 dólares. Recién te enteraste que hay muchas apps donde puedes invertir desde $10 USD en acciones de bolsa. No viste el video donde Freddy Vega habla sobre su análisis financiero de WeWork https://www.youtube.com/watch?v=arTYIo_XGR0&t=1013s .
Así que decides invertir en WeWork todo tu capital ( $1,000 USD).
El desempeño de WeWork no ha sido cómo se esperaba, por lo tanto, crees que puedes perder todo tu dinero.
Ahora estás muy angustiado perdiendo ese capital y te arrepientes de haber invertido.
Lo anterior es una estrategia de NO diversificación (pusiste todos los huevos en la canasta “WeWork”).
Si hubieras tenido un portafolio de inversión como principiante, tal vez hubiera quedado mejor así:
De esta manera, sólo hubieras perdido $250 USD.
Selección de portafolio
Imagina que vas a hacer una fiesta celebrando tu cumpleaños. Te diriges al súper para comprar lo que necesitas para tu fiesta; cervezas, botanas, vino, hielos y globos están en tu lista. De presupuesto tienes $200 dólares.
Aprovechas tu visita y compras la comida que cocinarás en la semana, tienes un presupuesto de $50 dólares.
Lo que compraste para tu fiesta sería el “Portafolio de fiesta”; tienes claro para qué es y cuándo lo vas a utilizar.
Lo que compraste para la semana sería el “Portafolio para la semana”.
No desesperes en invertir en estrategias riesgosas. Es preferible ir de manera lenta en las ganancias a perder todo nuestro capital.
Ahora, te tengo una buena noticia. Puedes abrir tus portafolios de inversión desde muy bajos montos. En México, por ejemplo, podemos invertir en renta fija desde 5 dólares y renta variable desde 25 dólares.
Tu tarea es buscar cuáles son las que existen en tu país. Con una simple búsqueda en Google puedes encontrarlas.
Tal vez te parezca poco, pero la cantidad, en realidad, no es importante, sino las metas y fundamentos del porqué lo estás creando. Eventualmente con una educación financiera consistente, tus portafolios de inversión llegarán a robustecerse.
Aunque el diseño de portafolios depende de cada inversor y su estilo de vida , existe un portafolio de inversión que debe ser diseñado; es mandatorio: el portafolio para tu vejez.
Gran parte de tu formación en finanzas personales será aprender a diseñar los portafolios de acuerdo con tu perfil (verifica la clase de “ Perfil de inversionista”).
Te comparto un ejemplo de portafolio de inversión. Esta nomenclatura la recomienda Ray Dalio, y lo hace de tal manera, que, aunque las tempestades financieras se presenten (como siempre pasa) puedas amortiguar los golpes.
¡Nos vemos en tu próxima clase!
Diseño de Portafolios de Inversión Personalizados
Ya lo habia comentado en una clase anterior pero si eres joven, tienes tiempo, resistencia y eres curioso te recomiendo que tengas dos fondos de ahorro, un plan de ahorro del 7% a largo plazo y un plan de ahorro agresivo jugando en la bolsa por ti mismo.
Creo que la mejor manera de invertir si tienes tiempo y conocimiento es comprar acciones de buenas empresas y mantenerlas a largo plazo, este es el mejor momento para unirse al mercado, después de todo es un mercado que va a la baja y a largo plazo siempre sube
En 2017 aproveche el mercado bajista mexicano y compre acciones de Walmart Mexico en unos 38 pesos, un año y medio después las vendí en poco mas de 53 pesos, eso es un aumento super decente para un año
El año pasado hice algo similar con las acciones de facebook, las obtuve en alrededor de 180 dolares y 5 meses después las vendí en 225 dolares
Yo te recomiendo que compres acciones de buenas compañías cuando hay caos como ahorita que hay una crisis económica y mantenerlas en tu portafolio hasta que vuelvan a ser increíbles
No hagas cosas raras si no sabes en que te estas metiendo, puedes perder mucho
Hace ya casi dos años conocí las inversiones en CETES y desde entonces a la fecha tengo programado que cada semana (martes) se descuenten 200 pesos de mi cuenta bancaria, lo hice a manera de experimento y en un año logré juntar cerca de 11,000 pesos sin tener la intensión y sin sufrirle tanto con el hecho de que hubiera semanas que no ahorrara. Ahora lo siguiente será buscar nuevas y mejores opciones para invertir.
En Colombia por ejemplo, desde el año pasado un fondo de inversión lanzó la app Tyba que te permite invertir de acuerdo a tu perfíl en FIC, TES, Acciones, etc. Les dejo el link para que le den una mirada https://www.tyba.com.co/
Para Colombia puedes invertir en las siguientes APP:
Para acciones de la bolsa de Colombia: Trii
CDT´s, Fondos de inversión colectiva, portafolios de inversión, pensión voluntaria, metas, entre otros: Tyba
Una plataforma similar a Tyba (Sin tantos productos de inversión) pero que adicional te ofrece, ver tu puntaje en datacredito, sesiones de coaching financiero gratuito, test de tu comportamiento financiero es: qiip
Inversión en energía renovable: Unergy
Espero les ayude en este camino de la inversión :D
Bitcoin o cualquier otra criptomoneda podría ir en el 7,5% de Otros. Se me hace raro no ver algo de Finca Raíz que representaría un Flujo de Caja Fijo mensual a Largo Plazo.
++Yo he decidido crear mi propio portafolio que me sirva de aquí hasta mi vejez++ debido a mi edad (21 años) he creado un portafolio moderadamente diversificado en compañías de varios sectores para no "Poner todos los huevos en una misma canasta"
En mi portafolio podrán observar a compañías seguras como dijo la profesora (Apple, Facebook o Bank of America) y también podrán observar negocios con mayor riesgo a cambio de una posible mayor ganancia (Beyond Meat, Planet 13)
++Pueden observar que si bien tengo acciones que me han dado ganancias también hay otras donde he perdido algo de capital, por es super importante diversificar++.
Espero que la imagen les sirva para que ustedes decidan como quieren que su portafolio luzca, Éxitos a todos!
los link que dan de las páginas de inversiones son de México , yo soy de Colombia de acá no conozco cual sea rentable y no cuento con el conocimiento tampoco . pero puedo siendo de Colombia invertir en las que dan en los cursos ?
Hay una regla con las grandes ballenas, es invertir minimo el 60% en una renta fija y el 40% en diversificacion, al parecer en el esquema de rey dalio se cumple tiene un 55% en bonos mientras que 45% la rentabilidad sera variable!
me pasó una vez que demoraron en pagar una factura pero al final finsmart hizo toda la gestión de cobranza, es un muy buena opción. Ya llego invirtiendo con ellos más de un año.
Yo tengo inversiones en Ameritrade y robinhood. Ameritrade no cobra comisiones por comprar o vender, tiene educación financiera y una plataforma real y virtual thinkorswin es el nombre. E muy util para practicar y aprender.
Excelente, aunque ya sabemos que existen aplicaciones para todo, no sabia que eran tan fácil invertir y lo mejor es que puedes simular una inversión por si tiene uno dudas
