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Inteligencia artificial en la banca: 5 usos en 2024

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hace 3 meses

Descubre cómo la inteligencia artificial está transformando la banca, desde la atención del cliente personalizada hasta la detección de fraudes.


Un empleado de una compañía de Hong Kong entregó 25.5 millones de dólares al director financiero de la empresa, tras una videollamada. El problema: no era el verdadero ejecutivo, sino un deepfake generado por inteligencia artificial (AI, por sus siglas en inglés).

El origen de este fraude no fue un hackeo como tal, sino un error humano en el que todos podemos -y probablemente vamos- a caer.

Los deepfake son materiales audiovisuales hiperrealistas generados por AI, que replican la apariencia y voz de una persona. En 2023, los intentos de fraude de este tipo crecieron 31X comparado con el año anterior, de acuerdo con un reporte de la compañía de autenticación y verificación de identidad Onfidio.

Esto representa un gran desafío de seguridad para la banca, pero también una oportunidad de usar la misma tecnología para bien y capacitar a las personas para utilizar la AI de una manera creativa no solo contra los delincuentes, sino para mejorar los servicios financieros.

Aquí te dejamos 5 formas en las que los bancos de todo el mundo han implementado la inteligencia artificial.

1. Predecir por qué los clientes contactan al banco

El banco Nubank tiene una herramienta de inteligencia artificial llamada Precog, diseñada para predecir las necesidades del cliente en tiempo real, a través de acciones como clics y transacciones. Esta tecnología identifica por qué una persona contacta con el servicio de atención al cliente, para que la persona que lo atenderá esté preparada y tenga más información para resolver el problema rápidamente.

2. Combatir el fraude en tarjetas de crédito

Según el Centro de Servicios Financieros de Deloitte, la inteligencia artificial podría permitir un crecimiento compuesto anual del 32% en las pérdidas por fraude en Estados Unidos entre 2023 y 2027.

Las empresas financieras están invirtiendo en esta misma tecnología para protegerse de ataques. Un ejemplo es Mastercard, que con inteligencia artificial escanea datos de transacciones de miles de millones de tarjetas y comerciantes a gran velocidad, y alerta sobre patrones de fraude nuevos.

Gracias a la AI, el operador financiero puede predecir los detalles completos de tarjetas comprometidas en su red, lo que permite a los bancos bloquearlas mucho más rápido que antes.

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3. Manejo del riesgo crediticio

Las instituciones financieras también están integrando la inteligencia artificial en procesos de otorgamiento de créditos: desde resumir el historial de los clientes hasta crear el contrato o generar reportes de riesgo.

“La AI generativa puede producir código y analizar datos crediticios, para obtener información de los perfiles de riesgo de los clientes y generar estimaciones de probabilidad de incumplimiento y pérdida a través de modelos”, indica McKinsey and Co.

4. Mejorar la gestión patrimonial

Deutsche Bank tiene un proyecto llamado “Next Best Offer” (la siguiente mejor oferta), en el que usa inteligencia artificial para mejorar la asesoría financiera a sus clientes.

“Los algoritmos continuamente analizan el portafolio de los clientes de Gestión Patrimonial en busca de riesgos. Si, por ejemplo, baja la calificación de un bono, los analistas emiten una recomendación para vender”, explica el banco.

5. Asistentes financieros virtuales

Bank of America tiene un asistente financiero virtual que provee información personalizada a los clientes sobre gestión de tarjetas y pagos, recompensas, cambios en reportes crediticios, entre otras funciones.

Capacita a tu equipo para innovar

Si la historia del empleado de Hong Kong que transfirió millones de dólares te pareció increíble, te contamos otra.

A manera de experimento, la periodista del Wall Street Journal Joanna Stern clonó su imagen y su voz, y engañó tanto al banco como a su familia.

“Preparé a la Joanna de AI con varias cosas que sabía que Chase preguntaría, luego llamé al servicio al cliente. En el paso biométrico, cuando el sistema automatizado pidió mi nombre y dirección, respondió la Joanna de AI”, contó Stern.

“Al escuchar la voz de mi bot, el sistema la reconoció como si fuera yo y me conectó inmediatamente con un representante. Cuando nuestro pasante de video llamó e hizo su mejor imitación de Joanna, el sistema automatizado pidió una verificación adicional”.

Ambos casos ilustran las oportunidades y riesgos de la AI. La única opción es aprender y prepararte para interactuar con esta tecnología, reconocer su potencial positivo y negativo, y aprovecharla para hacer tu empresa más competitiva.

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3 meses

AI is reshaping banking with enhanced services and fraud protection but requires strong safeguards

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3 meses

me encantó la entrevista con el CEO Bancolombia. Es increíble todo lo que gira alrededor de un Banco, las miles de transacciones que se realizan por segundo