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Recursos de deuda: créditos en línea y tradicionales

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Recursos

Los recursos por mérito no son la única alternativa para obtener inversión. Los créditos siempre han sido un recurso financiero al que puedes acudir cuando haces empresa, pero la tecnología también nos trajo un nuevo modelo de crédito además del tradicional.

Démosle un vistazo a ambos a continuación:

Qué son los créditos en línea

Consiste en endeudarnos utilizando líneas de crédito de acceso rápido. Generalmente las proveen startups del segmento de Business Lending (Fin-tech).

Esta opción es buena para obtener créditos relativamente pequeños.

💡 Siempre lee los términos y condiciones antes de recurrir a este tipo de crédito. Y mucho cuidado con los costos ocultos.

Ventajas de los créditos en línea

Financiar tu empresa con este método es útil porque:

  • El dinero se obtiene muy rápidamente.
  • Los trámites son sencillos la mayoría de las veces.
  • No sacrificas la propiedad del negocio (adquieres una deuda, pero no tienes que darle participación de las utilidades a nadie).

Desventajas de los créditos en línea

Sin embargo, cuando usas este método:

  • Los montos ofrecidos pueden ser muy bajos (para los créditos más grandes, necesitarás demostrar una facturación representativa del monto que estás pidiendo).
  • Debes asegurarte de que el retorno que te genera ese dinero sea mayor al costo del crédito (y generalmente no lo es).
  • Entre más fácil el crédito, más costoso es.

¿Para quién es útil un crédito en línea?

Este método es útil para:

  • Emprendimientos con volumen importante de facturación.
  • Emprendedores que necesitan una mínima inversión y que pueden obtener altos rendimientos a cambio.

Ejemplos de empresas que ofrecen créditos en línea

Entre las empresas que ofrecen este servicio están:

  • Sempli.co
  • Konio
  • Lineru
  • Creditea
  • Finaktiva
  • Credijusto
Sempli.co, Konfio, Lineru, Creditea, Finaktiva, Credijusto

Qué son los créditos tradicionales

Consiste en endeudarnos utilizando líneas de crédito de bancos y entidades financieras tradicionales.

Ventajas de los créditos tradicionales

Financiar tu empresa con este método es útil porque:

  • Las tasas de interés son generalmente más favorables.
  • Existen líneas especiales de crédito para empresas de economía naranja y microemprendimientos.

Desventajas de los créditos tradicionales

Sin embargo, cuando usas este método:

  • Los tramites suelen ser más largos (y presenciales).
  • Debemos asegurarnos de que el retorno de ese dinero sea mayor al costo del crédito (y generalmente no lo es).
  • Pueden requerir volúmenes “grandes” de facturación.

¿Para quién es útil un crédito tradicional?

Este método es útil para:

  • Emprendimientos con volúmenes importantes de facturación.
  • Emprendedores que necesitan una mínima inversión y que pueden obtener altos rendimientos a cambio.

Contribución creada por: Jhonkar Sufia (Platzi Contributor) y Estela Mita (Platzi Contributor).

Aportes 23

Preguntas 2

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“Si la rentabilidad de tu inversión no supera el costo de la deuda que tomaste estás destruyendo valor”

Por lo que aprendí, ignoren la tasa de interés, en cambio, prestar atención al costo financiero total (CFT) porque eso es lo que realmente tendrán que pagar

-Créditos en línea: Consiste en acceder a líneas de crédito rápido que por lo general son de valores bajos, estas generalmente son proveídas por Starts-ups del segmento Business Lending.

-Creditos tradicionales: Consiste en acceder a líneas de crédito pero de un volumen mucho mayor en comparación a los créditos en linea, por lo general utilizando líneas de crédito de bancos y entidades financieras

Un ejemplo de crédito en línea puede ser Robinhood y la crisis de GameStop..
Robinhood al no darse abasto con las ordenes de compra y venta de GameStop y el retiro de dinero de cuantas de clientes enojados decidió activar su Línea de Crédito que tenia con bancos como JPMorgan, y lo pudieron hacer en cuestión de pocas horas.

Eso demuestra que tener la opción de una línea de crédito puede ser vital a la hora de emergencias como esta.

Acá esta la historia por si quieren profundizar.

Recursos de deuda: créditos en línea y tradicionales

Créditos en línea: Consiste en acceder a líneas de crédito rápido que por lo general son de valores bajos, estas generalmente son proveídas por Starts-ups del segmento Business Lending.
Dinero rápido, trámite sencillo, no sacrificas propiedad. Montos son bajos, más fácil el crédito más costoso es.
Útil para emprendimientos con alta facturación o que necesitan mínima financiación y obtienen alto rendimiento a cambio.
Ejemplos: Sempli, Lineru, Finaktiva, Konfío, Creditea, Credijusto.

-Creditos tradicionales: Consiste en acceder a líneas de crédito pero de un volumen mucho mayor en comparación a los créditos en linea, por lo general utilizando líneas de crédito de bancos y entidades financieras. Tienen tasas más bajas, líneas especiales (economía naranja, microemprendimientos, etc.). Mayor tramitología. A veces piden más facturación.
Útil para empresas con alta facturación o que necesitan mínima financiación y obtienen alto rendimiento a cambio.

Mucho cuidado con los costos ocultos, de igual manera siempre se puede optar por líneas de créditos tradicionales

La rentabilidad del dinero de la deuda debe ser mayor que el costo financiero.

Con tasa de interés baja generan la atracción hacia el crédito, pero al sumar todos los gastos del mismo puede representar casi el doble de la tasa ofertada.

Año tras año de mi vida, y ahora en pandemia no es la excepción, cuando una empresa adquiere crédito puede crecer… pero muchas veces no, pero tomemos el ejemplo que crece, y cuando la economía da un giro, ya sea político, una emergencia económica, cambio de algún patrón, no se, el que quieras, pero siempre ocurre, ahí viene el golpe , muchas empresas, chicas y grandes sufren y se cae todo, y volvemos a empezar.¿ No deberíamos cambiar el patrón?, ¿porque siempre lo hacemos igual?. En finanzas personales tu sabes que si debes dinero, tarde que temprano vas a sufrir. Me gustaría trabajar en otra dinámica que quiebre esa mentalidad.

No hay que olvidar el mejor credito de todos: el de los proveedores.

  • No tiene tasa de interés alguna
  • Acorta tu flujo de efectivo

Recursos de deuda: créditos en línea y tradicionales
• Creditos en linea
• Consiste en endeudarnos utilizando lineas de credito de acceso rapido. Generalmente quienes las proveen son Startups del segmento de Business Lending
Algunos ejemplos
• Sempli
• Konfio
• Lineru
• Creditea
• Finaktiva
• credijusto

• Creditos tradicionales
Consiste en endeudarnos utilizando lineas de credito de bancos y entidades financieras tradicionales

Fintech Colombia: Top 11 fintechs colombianas
1 Addi
2 Bold
3 Mesfix
4 Moviired
5 PayU
6 R5
7 Sempli
8 Simetrik
9 Tpaga
10 Tranqui
11 Zinobe

Creo que me iría más por un préstamo bancario.
Claro con la responsabilidad de siempre pagar a capital.

Como veo las cosas, algo negativo de los créditos, es que la empresa se descapitaliza a medida que se paga el crédito. La parte positiva del crédito, es que no se puede control.

Yo como emprendedor novato y en aprendizaje, inicio un negocio MPI, mientras experimento con la facturación y el marketing, y la gestión automatica XFD

Excelente clase,muchos conocimientos en un solo video

Ventajas de los créditos en línea
Financiar tu empresa con este método es útil porque:

El dinero se obtiene muy rápidamente.
Los trámites son sencillos la mayoría de las veces.
No sacrificas la propiedad del negocio (adquieres una deuda, pero no tienes que darle participación de las utilidades a nadie).
Desventajas de los créditos en línea
Sin embargo, cuando usas este método:

Los montos ofrecidos pueden ser muy bajos (para los créditos más grandes, necesitarás demostrar una facturación representativa del monto que estás pidiendo).
Debes asegurarte de que el retorno que te genera ese dinero sea mayor al costo del crédito (y generalmente no lo es).
Entre más fácil el crédito, más costoso es.
¿Para quién es útil un crédito en línea?
Este método es útil para:

Emprendimientos con volumen importante de facturación.
Emprendedores que necesitan una mínima inversión y que pueden obtener altos rendimientos a cambio.

“Entre más fácil el crédito es, más costoso es”

Excelente tema de mucho interés
contrae informaciones importantes los cuales nos ayudan a comprender más cada tema de estos cursos.

Tengo un año con en e-commerce, contaba ya con buen historial crediticio pero me ha sido muy difícil acedera a créditos bancarios que no sean TDC´s por lo que me han comentado, como requisito mínimo en Mexico necesitas constituir una empresa y tener 2 años de operación con la mies para que siquiera te tomen como PYMEy las fintech tienen tasas altísimas como lo menciona y montos bajos, por otra parte, me ha servido las FFF´s pero aunque pague intereses bajos tienen un limite que muchas veces limitan e inclusive pueden dar pasos atrás a tu negocio aun siendo rentable, bueno esa es mi experiencia hasta ahora.

Buena clase 😃.

consiste en endeudarnos utilizando lineal acceso rápido el dinero se obtienen muy rápido los tramites son sencillos en la mayoría de veces no sacrificamos

En Colombia se acaba de reglamentar los pagos en plazos justos. 60 días máximo después de expedida la factura con el cumplimiento de los requisitos.