¿Por qué puede fracasar un negocio en el aspecto financiero?
Contenido del curso
Comprender por qué cierran los negocios es tan valioso como saber cómo hacerlos crecer. Según datos de The Failure Institute, el factor financiero es la primera causa de fracaso empresarial, por encima de aspectos organizacionales, de mercadeo, recursos humanos u operativos [00:18]. Conocer en detalle cada uno de estos factores te permite anticiparte y tomar mejores decisiones desde el inicio.
¿Cuáles son los principales factores financieros que provocan el cierre de un negocio?
Después de encuestar a miles de emprendedores alrededor del mundo, The Failure Institute identificó seis factores financieros que elevan significativamente la probabilidad de fracaso [00:46].
¿Por qué quedarse sin ingresos suficientes es la primera causa de cierre?
El factor más determinante es quedarse sin ingresos propios suficientes para subsistir, tanto el negocio como el emprendedor [00:53]. Aquí lo clave no son solo los ingresos, sino el flujo de caja: garantizar que tu compañía tenga dinero disponible para operar en el día a día y, sobre todo, para el futuro. Cuando el negocio se queda sin efectivo, el riesgo de cierre se dispara. Si además tus finanzas personales exigen más de lo que el negocio puede darte, el costo de oportunidad empieza a pesar: podrías considerar abandonar el proyecto y tomar esa segunda mejor opción disponible [01:13].
¿Cómo afecta la falta de financiación y el exceso de gastos operativos?
La falta de financiación o el costo excesivo de las fuentes de financiamiento es la segunda causa [01:37]. Tradicionalmente, en países de América Latina, conseguir recursos para pequeños negocios ha sido una barrera enorme. Sin embargo, hoy existen alternativas más allá de los créditos tradicionales.
La tercera causa es el exceso de gastos operativos [02:08]. Recuerda que los gastos no son lo que inviertes en crear tu producto o servicio, sino las actividades de apoyo. Ejemplos concretos:
Cada peso que destinas a un gasto operativo innecesario es dinero que dejas de invertir en producción, publicidad o crecimiento. Aquí vuelve a aparecer el concepto de costo de oportunidad: todo recurso tiene un uso alternativo que podrías estar desaprovechando [02:42].
¿Qué papel juegan los clientes, los proveedores y la administración del dinero?
La cuarta causa es el retraso en el pago de los clientes [03:12]. Una cosa es vender y otra muy distinta es cobrar. Cuando das plazos de pago y los clientes se retrasan, necesitas más capital de trabajo, es decir, el dinero indispensable para que el negocio opere cada día. Si no cuentas con la liquidez suficiente —efectivo en caja o en el banco—, tu negocio deberá endeudarse o cerrar [03:40].
La quinta causa son los problemas de crédito con proveedores [03:55]. Ambos factores se relacionan con el ciclo de conversión de efectivo: si tus clientes tardan en pagarte pero tú debes pagarle rápido a tus proveedores sin que estos te otorguen crédito, te quedarás sin la materia prima necesaria, retrasarás entregas y se desencadenarán problemas operativos y financieros en cadena [04:07].
Finalmente, la sexta causa es la mala administración del dinero en general [04:33]. Esto incluye tanto la gestión como gerente del negocio como el manejo de tus finanzas personales. Principios como no sobreendeudarte, no gastar por encima de tus posibilidades y no acumular activos improductivos aplican en ambos escenarios [04:50].
¿Cuántos días de efectivo tiene un negocio pequeño en promedio?
Un estudio de Dealroom de 2020 revela un dato preocupante: los pequeños negocios en Estados Unidos tienen en promedio solo veintisiete días de efectivo para cubrir sus obligaciones [05:18]. Algunos sectores son aún más vulnerables:
El ideal es que tu negocio logre ubicarse al final de esa curva, con al menos sesenta y dos días de flujo de caja disponibles para operar sin depender del endeudamiento [06:02]. Este indicador será central en las proyecciones financieras que se abordarán más adelante.
Si reconoces alguno de estos factores en tu propio negocio o proyecto, comparte tu experiencia: ¿cuál consideras que representa el mayor riesgo para ti?
Juan Luis Roco Toy
Lucas Matias Abal
Angly Dubón
Esteban Hoyos Jaramillo
Alejandra Fernandez Castro
DORIS ESPERANZA RUIZ FAGUA
Laura Martínez
Luis Berenguer
aristoteles huerta
Luis Berenguer
Karla Adriana Herrera Santana
Brahian Zapata Vanegas
Francisco Garcia Bedoy
Luis Angel Alonzo Gómez
Roy Moya Ramos
Adolfo Chumbiauca Velásquez
Juan David Bonilla Chaves
Emanuel Kapp
Valerie Shanthal Quiroz Castillejo
Adolfo Chumbiauca Velásquez
Sary Libreros
Luis Berenguer
Juan Facundo Caregua
Steven Palacios
Jose Fernando Jaramillo Boon
Fernando Orozco
Samuel Arcila Vélez
Andrés Felipe Ahumada Mamian
Guliano Coluchi
Fernando Orozco
Angly Dubón
Sergio Arevalo Espinoza
Millaray Madariaga
omar dubon
jhon carlos conde montes
Factores que inciden en el fracaso:
1° Financiero 22.9% 2° Organizacional 19.9% 3° Mercadeo 17.0% 4° RRHH 14.4% 5° Entorno 13.6% 6° Operativo 12.4%
Dentro del factor financiero: 21.9% Ingresos propios insuficientes para subsistir. 18.8% Problemas de financiamiento: falta de busqueda de préstamos cuando es necesario. 17.1% Exceso de gastos operativo: pagar cosas innecesarias. 15.0% Retraso de pagos a clientes. Si se retrasan los clientes en pagar, se necesitara mas liquidez. 14.0% Problemas de crédito con proovedores: A menos crédito de tus proovedores, menos margen de liquidez. 13.3% Mala administración: Asegurarte el buen manejo del negocio.
Clave: asegurar el flujo de efectivo. Las empresas se mueren porque se quedan sin dinero. Los pequeños negocios solo tienen 27 días, el 25% mejor va de 62 a 100 días.
Geniial
zuper
El consejo de la clase: lo ideal es llegar al punto de tener flujo de caja que sostenga la operación del negocio por 62 días, antes de tener que recurrir a la deuda. Nada sencillo, pero supremamente necesario.
Excelente aporte!
De acuerdo
Considero que además del exceso de gastos operativos, se puede dar el caso en el que los costos del producto o servicio son demasiado altos, y/o el producto o servicio no tiene el precio adecuado para generar utilidades.
Claro, eso también puede pasar. Sería un problema, significaría que ese producto apenas te da margen de beneficio. Y deberíamos cambiar a otro o buscar alguna innovación o proceso para simplificar y bajar los costos.
Resumen: Factores que inciden en el fracaso: **Factor financiero **( ingreso propios insuficientes para subsistir) Problemas de financiamiento: falta de busqueda de préstamos cuando es necesario Exceso de gastos operativo: pagar cosas innecesarias **Retraso de pagos a clientes :**Si se retrasan los clientes en pagar, se necesitara mas liquidez Problemas de crédito con proovedores: A menos crédito de tus proovedores, menos margen de liquidez Mala administración: Asegurarte el buen manejo del flujo de caja de tu negocio
Según tengo entendido los gastos operativos son los que tienen que ver con la Administración, Recursos Humanos, Marketing, Ventas y Finanzas.
Gracias por tu aporte de la clase.
El negocio debería de tener una capacidad de por lo menos 60 días sin percibir ingresos de cualquier tipo y poder funcionar sin ningún tipo de problema que buena información lo voy a tener encuenta supongo que luego nos explicara como lograrlo
Considero que todos en el curso, tenemos ejemplos de como ha habido negocios que fracasan por una mala planeación en el negocio, es importante una buena asesoría y conocimiento del mercado.
Notas: ¿Por qué puede fracasar un negocio en el aspecto financiero?
Luis, excelente la manera como resumiste todo en una sola página. Consulta, cual es la diferencia entre usar directamente Notion y usar Super para realizar las paginas?
Sin duda conocer tus fuentes de financiamiento, mapearlas te permite diseñar una estrategia para futuras contingencias.
EL flujo de caja de cada empresa depende del negocio porque en mi opinión NO es bueno tener caja hasta por 62 días (Caja atrapada)... Obviamente aca vienen otras variables como hacer trabajar la plata mientras esta en mi poder
En pocas palabras, inflacion y el interes compuesto :D
Factores que inciden en el fracaso:
1° Financiero 22.9% 2° Organizacional 19.9% 3° Mercadeo 17.0% 4° RRHH 14.4% 5° Entorno 13.6% 6° Operativo 12.4%
Dentro del factor financiero: 21.9% Ingresos propios insuficientes para subsistir.
Algún libro para poder profundizar?
Hola! Te recomiendo estos libros que a mi me han ayudado en el tema.
Espero te sirvan, saludos! :)
Accounting Made Simple Diseñando la Propuesta de Valor
Muy buena explicacion!
Me quede con las ganas de escuchar el análisis de los otros problemas de las mipymes
ingresos propios suficientes para subsisitir? eso suena como a pocas ventas, no?
Puede ser pocas ventas o altos costos y gastos, o una combinación de ambos.
Un ejemplo es cuando tu tienes que poner bastante plata de tu bolsillo para que el negocio siga operando.
Me gusta como el título de las clases se plantea en forma de pregunta, porque antes de verlo trato de responder la pregunta , así puedo contrastar que tan cerca o lejos estoy de la después. Excelentes clases las del profe Juan Camilo.
El flujo de caja es muy importante, porque se puede tener el potencial de producir 1000 unidades al mes, pero solo tienes dinero para producir 800 unidades, cuando te soliciten 1000 unidades y te pagan en dos meses, la empresa no tiene la capacidad financiera. He visto empresas con este tipo de problemas.
¿Cómo saber cuándo conviene mudarse a una buena zona para la empresa? ¿Cómo sabes si es buena o no una zona o cómo medirlo?
Sabes que es conveniente cuando los ingresos y oportunidades que tiene pasarse a esa zona superan los costos de estar en un lugar mas caro.
Y puedes medir si es buena zona si ves que puedes hacer networking con personas que puedan potenciar tu negocio o si ves que los ingresos del negocio aceleran por estar en ese nuevo lugar.
se tendría que verificar primero papo por paso
Ejemplo de la vida real, trabajaba yo en un hospital privado, y había CEO, director operativo, director de finanzas, director de marketing, director de recursos humanos, y a uno de los que mas "apretaban" era a los médicos ya que la transacción con flujo de pacientes era lo mas importante, y yo me preocupaba, pero el director de finanzas no lo presionaban mucho y el hospital termino quebrando por problemas financieros . Después de ver esta clase razono que como que el director de finanzas decía "ustedes denme a mi dinero y yo lo administro" y como que por ahí no va la cosa. Solo quise mostrarle un ejemplo de la vida real.
Aquí me soy cuenta de que las finanzas son el sistea circulatorio y las venas de un negocio. Si una persona que dirige u negocio no tiene conocimiento sobre finanzas personas e inversiones, todo se va a la versh.
Es bueno entender que un negocio igual necesita un fondo de cobertura, al igual que una persona normal. Para ser sostenible incluso en tiempos de crisis
si así es demasiado curioso y importante
Amigos, yo sigo a un conferencista llamado sergio fernandez, el dice que lo ideal es tener un colchon de dinero personal minimo de 1 año y otro colchon de 1 año para el negocio, es muy sensato, apenas para una pandemia o crisis larga, saludos XD.
