Antes de lanzar un proyecto de Next Best Action con inteligencia artificial, necesitas validar su viabilidad: revisar si cumple los requisitos técnicos, económicos, legales y estratégicos para salir al mercado. Esta guía te muestra cómo hacerlo paso a paso, pensando como analista crítico en un caso real de banca.

¿Qué preguntas clave debes responder antes de iniciar el análisis?

El primer bloque de viabilidad arranca con una pregunta directa: ¿estás supliendo una necesidad real del mercado? En el caso del banco Contigo, ya validamos que los usuarios no están satisfechos con la forma de comunicación porque bloquean canales y rechazan newsletters y notificaciones push. Ese rechazo es la señal que justifica una solución NBA.

De ahí pasamos a revisar los datos disponibles. No basta con tener información sociodemográfica y socioeconómica; también necesitas datos transaccionales, productos ya contratados y, sobre todo, la intención de compra, que es justo lo que el modelo va a predecir.

¿Qué es una solución NBA en banca? Es un sistema de Next Best Action que usa inteligencia artificial para predecir, en tiempo real, qué producto ofrecer a cada cliente, por qué canal y en qué momento.

¿Cómo se conectan segmentación, riesgo y canales?

La segmentación es el corazón del análisis. No te conformes con una segmentación estática: con IA puedes adaptar predicciones en tiempo real según el comportamiento del cliente. A esa capa le sumas el perfil de riesgo, que define el producto idóneo, el momento, el monto y si conviene ofrecer tasas de descuento o un crédito específico.

Luego vienen los canales. Estas son las decisiones que el modelo debe optimizar:

• Canal más efectivo por usuario y por etapa del ciclo de vida.
• Frecuencia óptima de envío de mensajes.
• Contenido personalizado de cada comunicación.
• Medición de impacto personalizada y en tiempo real.

Todo esto se ata a los KPIs definidos al cierre del proyecto, para que el impacto sea medible y no quede en una intuición.

¿Cuáles son los criterios de evaluación final de un proyecto de IA?

El segundo bloque revisa la viabilidad desde cuatro frentes concretos. Aquí ya no preguntas qué quieres lograr, sino si puedes lograrlo.

• Viabilidad técnica: ¿tienes los softwares, la infraestructura y las laptops capaces de soportar el algoritmo?
• Viabilidad económica: ¿puedes asumir un costo estimado de un millón de dólares y aún así obtener un retorno superior?
• Viabilidad legal: ¿cuentas con los permisos, garantías de privacidad y protección de datos que un banco exige?
• Aceptación del cliente: ¿eres transparente sobre qué datos recolectas y con qué finalidad?

En banca, la viabilidad legal pesa el doble. Manejas información especialmente confidencial, así que la protección de datos no es un nice to have, es la línea base para que el proyecto exista.

¿Por qué importa la aceptación del cliente en un proyecto de IA? Porque sin transparencia sobre los datos que procesas, pierdes confianza. El cliente debe saber, en todo momento, qué información usas y para qué.

¿Qué es el test ácido y cómo aplicarlo a tu proyecto?

El test ácido es el filtro final: cuatro preguntas que te dicen si, en caso de no haber hecho el proyecto, lo volverías a empezar sin dudarlo. Si la respuesta es sí en las cuatro, tienes luz verde.

¿Cuáles son las cuatro preguntas del test ácido?

1. ¿El objetivo es claro, medible y específico? En el banco Contigo lo es: medir el impacto de la mejora en comunicaciones, con canales, datos, frecuencia y segmentación definidos.
2. ¿Está alineado con la estrategia general de la empresa? El proyecto apunta a mejorar ingresos y reputación, dos prioridades del banco.
3. ¿Cuentas con los stakeholders necesarios? Marketing, equipo técnico, finanzas y estrategia deben estar alineados y comprometidos.
4. ¿Tienes un plan realista de implementación? Las etapas deben ser conocidas por todos y el alcance debe ser retador, pero realista.

Esa última palabra es clave. Un proyecto demasiado ambicioso se cae por su propio peso; uno demasiado tibio no genera impacto. El equilibrio entre reto y realismo es lo que sostiene un roadmap creíble.

¿Cómo decides si tu proyecto NBA es realmente viable?

La decisión final no sale de una sola pregunta, sino de cruzar los tres bloques: preguntas clave, criterios de evaluación y test ácido. Si los tres dan positivo, el proyecto es viable. Si uno falla, vuelves a la mesa de diseño antes de invertir un millón de dólares.

Piensa en tu propio caso: ¿el proyecto de NBA con inteligencia artificial del banco Contigo cumple los tres bloques? Comparte tu análisis en el documento de recursos y en el chat para contrastar tu criterio con el del resto de la comunidad.