Tomar decisiones con datos cambia por completo la forma en que un banco se relaciona con sus clientes. La metodología data-driven te permite dejar atrás la intuición pura y construir estrategias objetivas, defendibles y mucho más precisas, especialmente cuando trabajas con algoritmos como Next Best Action (NBA) para personalizar la oferta de productos financieros.

Esto te interesa si trabajas en banca, marketing, analítica o cualquier área donde necesites justificar decisiones con evidencia y no con corazonadas.

¿Qué significa tomar decisiones data-driven en un banco?

Una metodología data-driven usa los datos como aliado principal para decidir de forma objetiva e informada. La intuición no desaparece: te ayuda a cuestionarte y a formular las preguntas correctas, pero cada respuesta se fundamenta en datos.

Esa es la diferencia entre una decisión que puedes defender frente a tu equipo y una que solo se sostiene en una opinión personal [0:18].

¿Qué es una decisión data-driven? Es una decisión basada en datos verificables, no en intuición. La intuición sirve para hacer preguntas; los datos sirven para responderlas con evidencia.

¿Qué tipos de datos tiene disponible Banco Contigo?

Un banco es de las organizaciones con mayor profundidad de información sobre sus clientes. Si trabajas en una, tienes acceso a un volumen y variedad de datos que pocas industrias manejan [1:42].

Estos son los grandes grupos de datos disponibles:

• Datos sociodemográficos y socioeconómicos: nombre, apellido, edad, sexo, ubicación.
• Datos de nómina e ingresos: cuánto ingresa el cliente, cuánto gasta a fin de mes, en qué sectores, qué proporción del salario destina a cada cosa y cuánto ahorra.
• Datos transaccionales: pagos, transferencias, historial de compra, tipo de terminales donde paga, método favorito de pago, uso de débito o crédito y si paga a meses o de contado.

Con esta cantidad de información disponible, suena absurdo seguir tomando decisiones sin aprovecharla. Y aun así, la mayoría de empresas lo hace.

¿Qué es el algoritmo Next Best Action y para qué sirve?

En Banco Contigo el objetivo es vincular productos con usuarios: definir qué anuncio mandar, en qué momento y con qué frecuencia a cada cliente. Para lograrlo se desarrolla el algoritmo NBA, Next Best Action, que define la siguiente mejor acción para cada cliente según quién es, en qué etapa de su ciclo de vida está y qué busca [1:00].

¿Qué es Next Best Action (NBA)? Es un algoritmo que determina la próxima mejor acción a tomar con cada cliente, considerando su perfil, su ciclo de vida y sus intereses, para personalizar la comunicación y la oferta.

Hay dos formas de implementarlo, y elegir entre ellas es justamente la decisión clave del caso.

¿Cómo funciona el NBA basado en reglas?

El NBA basado en reglas parte del producto y construye el perfil ideal del cliente para ese producto. Si quieres ofrecer una hipoteca, defines criterios concretos [3:30]:

• Edad entre 25 y 50 años, rango típico de quien busca domicilio.
• Bajo riesgo de morosidad.
• Ingresos recurrentes que validen capacidad de pago y reduzcan riesgo de fraude.

Es una solución simple y útil porque conecta cada producto con su cliente ideal. Su limitación es que resulta estática: te sesga al perfil que tú imaginaste como comprador. Pueden existir otros perfiles que también quieran una hipoteca y este enfoque los deja fuera.

¿Cómo funciona el NBA basado en inteligencia artificial?

El NBA basado en inteligencia artificial invierte la pregunta. Ya no piensas en el producto y a quién venderlo, piensas en el usuario y qué experiencia quiere [4:30].

Las preguntas cambian:

• ¿Con qué frecuencia quiere recibir información?
• ¿Qué tipo de contenido le interesa?
• ¿Lo quiere por la mañana, tarde o noche, entre semana o fin de semana?

En lugar de preguntar quién quiere la hipoteca, preguntas qué quiere Silvia Ariza. La solución es ágil, mucho más personalizada y también más compleja.

¿Cómo elegir entre NBA con reglas o NBA con inteligencia artificial?

No hay una respuesta única. Para decidir cuál encaja en Banco Contigo necesitas evaluar el contexto completo del proyecto [5:30]:

• Presupuesto disponible para el desarrollo.
• Recursos humanos: cuántas personas estarán implicadas y con qué perfiles.
• Tiempo estimado para implementar la solución.
• Madurez de datos y capacidad técnica del equipo.

Un NBA basado en reglas te da resultados rápidos con menos inversión, pero pierde personalización. Un NBA con IA te da personalización profunda, pero exige más tiempo, talento y presupuesto.

¿Cuál elegirías tú para Banco Contigo y por qué? Comparte tu opción predilecta en los comentarios y cuéntanos qué criterios pesaron más en tu decisión.