¿Cuánto dinero necesitas invertir para generar mil dólares al mes? Esa es la pregunta que ordena las opciones de inversión más comunes que tienes disponibles, filtradas por cinco principios: objetivo, seguridad, riesgo, rentabilidad y liquidez. La idea es que tomes decisiones con criterio y no por moda.

¿Qué es un depósito a término fijo y cuánto rinde?

Es el producto bancario más conocido en Latinoamérica, aunque cambia de nombre según el país.

Entregas tu dinero al banco, queda bloqueado por un plazo definido y al final recibes intereses a una tasa pactada desde el inicio. En Colombia se llama CDT, en otros países DT o CD.

¿Qué tan seguro es un CDT? Muy seguro, porque lo emiten entidades bancarias supervisadas por entes estatales. El único riesgo real es que el banco quiebre, algo que pasa muy rara vez.

Sus características clave:

• Plazos típicos entre 30 días y 540 días, poco flexibles para metas de muy largo plazo.
• Riesgo bajo y rentabilidad cercana al 4% efectivo anual en mercados como Colombia, Perú y Chile.
• Liquidez baja: salir antes implica penalidades.

Para recibir mil dólares mensuales con esta opción, necesitarías unos 300.000 dólares invertidos [02:43].

¿Conviene invertir en bienes raíces de vivienda?

Comprar apartamentos o casas para arrendarlos sigue siendo una de las opciones favoritas por su tangibilidad.

El objetivo es flexible: hay quien compra sobre planos para revender y quien conserva la propiedad de por vida. La seguridad es alta siempre que el constructor sea serio y los papeles estén en regla.

El riesgo es bajo, salvo que una recesión te obligue a vender en el peor momento. La rentabilidad por arriendo ronda el 6% anual, sin contar la valorización del inmueble, que es una ganancia adicional.

La liquidez es entre baja y media porque depende de tu networking y de qué tan rápido encuentres comprador. Para llegar a mil dólares mensuales por arriendo, necesitas unos 200.000 dólares [05:48].

¿Qué son los locales comerciales y los FIDIS?

Los FIDIS son derechos fiduciarios: una participación dentro de un bien inmueble que te otorga derechos económicos sin que tengas que comprar el inmueble completo.

Funcionan parecido a la vivienda, con un matiz importante en el riesgo.

¿Por qué el riesgo sube un poco frente a la vivienda?

Al tener carácter comercial, el inmueble queda expuesto a robos, daños y rotación de inquilinos comerciales. Sigue siendo un riesgo controlado entre bajo y medio, pero mayor que en vivienda.

A cambio, la rentabilidad sube a cerca del 9% efectivo anual. La liquidez se mantiene entre baja y media, igual que en vivienda. Para mil dólares mensuales necesitas alrededor de 133.000 dólares [07:31].

¿Cómo funciona un portafolio de acciones?

Un portafolio de acciones es uno de los protagonistas del curso y abre la puerta a la renta variable.

El objetivo es totalmente flexible: un trader puede entrar y salir en segundos, mientras que un inversionista de largo plazo puede sostener posiciones 20, 30 o 40 años. La seguridad depende del broker o plataforma que elijas.

¿Cuánto rinde en promedio un portafolio de acciones bien armado? Cerca del 12% efectivo anual, gestionado por equipos profesionales en bancos serios. Habrá años con más y años con menos, nadie puede prometerte una rentabilidad fija.

El riesgo es medio alto porque, aunque inviertas en empresas sólidas, puedes cerrar la posición en pérdida si el mercado está abajo. Si alguien te promete rentabilidad fija en renta variable, sal corriendo.

La liquidez es muy alta: puedes salirte casi en cualquier momento. Para generar mil dólares al mes necesitas alrededor de 100.000 dólares [09:55].

¿Qué pasa con divisas, derivados y criptomonedas?

Este grupo concentra los activos más volátiles y también los de mayor potencial de retorno.

El objetivo de inversión es flexible y la seguridad vuelve a depender de la plataforma que uses, por eso elegir bien el broker o exchange es crítico.

Lo distintivo aquí es la volatilidad: así como puedes tener ganancias muy interesantes, las pérdidas también pueden ser grandes. Un trader profesional serio podría apuntar a rentabilidades entre el 18% y 20% anual, con liquidez muy alta.

Para recibir mil dólares mensuales necesitarías cerca de 66.000 dólares, haciendo las cosas con disciplina y método [11:18].

¿Cuál opción es la mejor para ti?

Ninguna es buena o mala por sí sola. Depende de tu plazo, tu tolerancia al riesgo y tu capital disponible.

Usa estos cinco filtros como una tabla mental cada vez que evalúes una nueva oportunidad. Y recuerda lo que dice Seth Klarman: la parte difícil es la disciplina, la paciencia y el juicio.

¿Qué nombre recibe el depósito a término fijo en tu país y qué tasas estás viendo? Déjalo en los comentarios para comparar.