Mitos y verdades sobre el uso de tarjetas de crédito

Curso de Manejo de Crédito Personal y Deuda

Clase 9 de 21

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¿Cuáles son los mitos más grandes sobre las tarjetas de crédito?

Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera poderosa, pero también son el origen de muchos mitos. Algunos creen que solo hay una forma correcta de usarlas, mientras otros piensan que ciertas estrategias pueden hacer que las tarjetas sean más beneficiosas. Dos mitos predominantes destacan: el "famoso pago a una cuota" y el "uso de millas y puntos". Entender estos conceptos es crucial para aprovechar al máximo tu tarjeta de crédito sin caer en trampas comunes.

¿Qué es el "pago a una cuota" y es realmente beneficioso?

El concepto de pago a una cuota se refiere a una estrategia donde se paga el monto total de una compra con la tarjeta de crédito al próximo periodo, evitando intereses. El mito aquí es que los bancos no quieren que sepas sobre esta práctica, ya que puede parecer una forma inteligente de usar la tarjeta. Sin embargo, la verdadera pregunta es si esta práctica es realmente ventajosa.

Ventajas del pago a una cuota: Evitar intereses, obtener coberturas y promociones.
Riesgos: Si no tienes nada mejor que hacer con ese dinero durante el tiempo de gracia, podrías terminar gastándolo, afectando tus finanzas el siguiente mes.

La clave es utilizar el dinero ahorrado de manera productiva o asegurarte de que estará disponible para el próximo pago. Hendido un enfoque cuidadoso y consciente para no comprometer tu flujo de caja.

¿Vale la pena el sistema de millas y puntos de las tarjetas de crédito?

Muchos consumidores utilizan las tarjetas de crédito exclusivamente para acumular millas o puntos, con la expectativa de obtener viajes gratuitos. Si bien es cierto que es mejor tener millas que no tenerlas, la realidad es un poco más compleja.

Acumulación real: Un vuelo de ejemplo de Bogotá a Nueva York, que cuesta 35,000 millas, podría requerir gastos superiores a $46,700 en tarjetas no premium.
Impacto de la devaluación: En países con monedas volátiles frente al dólar, como Colombia o México, la acumulación de millas puede ser menos efectiva.

Aunque estos programas son atractivos, es vital entender que son programas de lealtad creados para beneficiar también a las entidades financieras. La clave es usarlos como un beneficio adicional, no como el único motivo para usar tarjetas de crédito.

¿Qué prácticas recomendamos para el uso de tarjetas de crédito?

Para utilizar las tarjetas de crédito eficazmente, es importante considerar algunos consejos prácticos que pueden ayudar a evitar problemas financieros y aprovechar al máximo sus beneficios.

¿Deberíamos siempre pagar más del mínimo requerido?

Las tarjetas de crédito sugieren un pago mínimo mensual, pero este también incluye cargos como cuotas de manejo o seguros. Pagar solo el mínimo puede prolongar la deuda.

Sugerencia: Paga siempre más que el mínimo, incluso si solo son unos pocos dólares o pesos adicionales. Esto puede ayudar a reducir la deuda de manera más efectiva.

¿Qué hacer antes de cancelar una tarjeta de crédito?

Si decides cancelar una tarjeta de crédito, hay pasos que debes seguir para evitar perder beneficios.

Reclama tus beneficios: Si tienes puntos o millas acumuladas, intenta transferirlos o canjearlos por recompensas antes de cerrar la cuenta.
Considera las coberturas: Mantén un registro de las condiciones de las coberturas ofrecidas por la tarjeta y negocia costos como la cuota de manejo.

¿Cómo negociar las cuotas de manejo de las tarjetas de crédito?

Las cuotas de manejo pueden ser negociadas. La competencia bancaria permite estas negociaciones para retener clientes.

Consejo: Contacta a tu banco y solicita una reducción o eliminación de la cuota de manejo. Si el banco no está dispuesto, busca otras instituciones financieras que ofrezcan mejores condiciones.

Al seguir estas recomendaciones, puedes utilizar la tarjeta de crédito como un aliado financiero responsable y eficiente. Y recuerda, la educación financiera es un proceso continuo; siempre hay más por aprender y mejorar para lograr un manejo efectivo y responsable de tus finanzas.