Gestión Efectiva de Deudas y Mora en Finanzas Personales
Contenido del curso
Andres Dominguez
Fernando Orozco
Daniel Edmundo Reynoso Tapia
José Eduardo Juárez Cárdenas
Ricardo José Rojas Morales
Millaray Madariaga
José Mauricio Osorio Corredor
Karla Adriana Herrera Santana
aldhair Eduardo Huamani
DANIEL ALBERTO PRADA HERRERA
Angie Tatiana Erazo Álvarez
DORIS ESPERANZA RUIZ FAGUA
Angie Tatiana Erazo Álvarez
Andrés Felipe Carreño
Felipe Bernardo González Barranco
ALBERTO PÉREZ
Luis Romero
Angui Clavijo Gutierrez
Felipe Bernardo González Barranco
Denisse Jimenez
Elias Soncco
Andrés Cassiani
Vega Maria
Jainelker Jesus Yepez
Erick Peñaloza Soberanes
Daniela Zenea Garcia
Cristhian Eduardo Barbosa Orrego
Olga Amelia Casas Perez
Pedro Isaac Aguilar
Carlos Ivan Torres Duarte
Miguel Angel Reyes Moreno
Germania Aguirre
Andrés Cassiani
Jeisson Espinosa
Kevin Salazar
Me paso que yo construí una buena calificación en los bancos, me sucedió que me robaron el vehículo y por no tener un fondo de emergencia para cubrir gastos de escribanos quien es el que interviene mas en estos temas a nivel de títulos propiedad en Uruguay para poder reclamar el seguro del auto, y además le sumamos otros gastos como comprar otro teléfono nuevo y médicos... Postergue cuotas de una tarjeta de crédito y me vi teniendo que hablar para acordar una refinanciación de la deuda de esa tarjeta.
Pase de tener una calificación ** 1C ** a una calificación ** 3**
Lo comparto creo que es un ejemplo de como se puede caer en Mora y cosas tener un poco de conciencia y cuidar en tener una cobertura por eventualidades y tambien antes de asumir prestamos, nos puede ayudar mucho en momentos así.
Por si alguien quiere saber que significa esas calificaciones, no se si son iguales en los distintos pauses textualmente dicen:
Categoría 1C - Deudores con capacidad de pago fuerte: Se trata de clientes con operaciones vigentes o con menos de 10 días de vencidas. Han registrado resultados positivos en los 3 últimos años y en cuanto a su capacidad de pago se evalúa que seguirá siendo muy buena aún ante cambios importantes de las condiciones macroeconómicas. Pueden incluirse operaciones de crédito estructuradas con muy buenas perspectivas de cobro.
**Categoría 3 **- Deudores con capacidad de pago comprometida: Son deudores cuya situación crediticia evidencia problemas importantes, presentan atrasos de menos de 120 días en los pagos, o en la remisión de información a la institución. Ésta es la mínima calificación que pueden tener los deudores con pérdidas significativas en los últimos 3 años o que presenten mala calificación en otra institución.
Gracias por compartir tu experiencia, ojala recuperes rápido ese buen récord crediticio!
Hola Andres, gracias por compartir lo que te pasó, creo que lo tuyo demuestra que nadie está libre de endeudarse y hay que estar preparados para hacerlo de la manera correcta.
El 2019 fue un año de muchos cambios y aprendizajes:
++Qué aprendí...++
Dejé de dar mis pagos por... creo 2 meses, tuve mucho estrés, ansiedad, etc. Nunca se lo dije a mis seres cercanos y me lo guardé (grave error). . El banco me brindó un convenio para liquidar las tarjetas de crédito, mi cooperativa de ahorro, tomó parte de mis ahorros para pagar el adeudo y ponerme al día. . Si desde los inicios en nuestra educación nos brindarán los temas financieros, muchos no aprenderiamos a la mala. . Por fortuna existe Platzi 💚
SI, exactamente nosotros podemos ser el cambio para la siguiente generacion, al menos de nuestros mas cercanos. Porque sabemos como funciona esto y que es lo mejor que deberiamos hacer, situacion que antes de todo esto podriamos tener una vaga idea pero ahora es una realidad la informacion que estamos consumiendo y que es de calidad...
Muy interesante. Por eso digo...
Chic@s les dejo mi aporte a la clase, me gustaría algunos comentarios. Gracias.
Gracias!
gracias, tus resúmenes me ayudan mucho.
Yo tengo una deuda con mora severa, de varios años, cartera castigada, mejor dicho en lista negra. Si tu caso es ese te recomiendo lo siguiente:
Dado que tu historial está super manchado, y ´solo pagando la deuda total podrás recibir el castigo y luego volver a empezar, NO hagas refinanciaciones. La refinanciaciones buscan recuperar toda la deuda más un montón de intereses de mora mas honorarios de abogados y muchos costos lo que hará que pagues hasta cuatro veces el valor del crédito, durante muchos meses.
Recomiendo que ahorres un valor cercano al capital que pediste prestado (inclusive se puede menos), espera que te llamen, generalmente de una oficina de abogados, y te ofrezcan una forma de cancelar toda la obligación, te vana a dar un valor que corresponde al capital mas los intereses mas los abogados, luego te ofrecen un descuento y te dan otro valor mucho menor, entonces tu ofreces un valor menor a ese valor, es una negociación, en muchas ocasiones aceptan lo que tu ofreces, en otras no y pues esperas a que vuelvan a llamar.
Hay un concepto que no se trata acá y es la cartera castigada, las oficinas de abogados de cobranzas compran carteras castigadas por un porcentaje mucho menor al valor de la deuda, ellos incurren en procesos de cobranzas y esperar ganarle una utilidad, uno puede jugar con eso y salirse de esa deuda pagando mucho menos que con una refinanciación.
Por supuesto insisto esto es en los casos de deudas grandes morosas
Hola comunidad. comparto mi resumen de la clase 😃 Agradezco sus comentarios. Gracias.
Muy buen resumen, gracias. En la última recomendación escribes: cumplir nuestras molestias y es cumplir nuestras promesas.
@dorisruiz67748 Ups, muchas gracias :)
Siempre hay que mostrar voluntad de pagar la deuda.
Importante!
Que importante es la escuela de finanzas personales. Anímo a los que la sigan, que se lo tomen muy en serio, ya que es una herramienta que va a quedar de por vida con ustedes.
Yo empecé a trabajar a los 19 años recién con 0 conocimiento de finanzas personales.
Me dieron rapidamente tarjetas de créditos las cuales no tenía idea de nada( interés, plazos,moras, historial crediticio,etc) y por un desajuste en un viaje que hice al extranjero,en el que tuve que sacar dinero en efectivo de la tarjeta de crédito, empecé un ciclo que duró 4 años en donde caí en el hoyo financiero.
Mi excusa siempre fue pensar que era muy estresante ordenar todas las finanzas e informarme, ahora es completamente al reves, no hay mayor paz que tener tus finanzas ordenadas, esto te permite vivir con mayor bienestar y con proyección a futuro.
Riesgos de entrar en mora Perjudica el historial crediticio Considera tus alternativas para volver a pagar Establece un plan de pago (el plan puede incluir mantener la mora)
Gracias!
Aquí es cuando te acuerdas de este meme... (si eres de México lo entenderás)
Les comparto mis apuntes de esta clase:
Buenos apuntes.
Actualmente soy estudiante y no trabajo por lo que lo aprendido en estas clases lo aplico a las finanzas de mis papás.
y esta clase me dejó una pregunta, mi papá es pensionado y el año pasado con todo esto de la pandemia solo recibía su pensión como ingreso y mi familia se sostiene gracias a eso, pero en su momento tuvo varios créditos con distintas entidades y debido a cierta situación familiar se le hizo imposible cubrir las cuotas de los créditos, recuerdo que los bancos siempre llamaban para saber cuándo podría saldar pero él no tenía liquidez, y tampoco quería diferir las cuotas.
Al final pidió un préstamo en cooperativa de ahorro con una tasa menor a la que tenía en los créditos con los bancos, y con este saldó toda las deudas. Mi pregunta es si pudo haber hecho algo mejor teniendo en cuenta que ahora solo paga una cuota, pero tiene mejor liquidez.
Hola María. 👋🏻 En principio lo que entiendo que hizo, fue refinanciar la deuda con otra deuda, es decir adquiere una nueva obligación y con ello liquida una que posiblemente ya estaba en mora, hasta este punto puede ser aprovechable, ya que los bancos suelen cobrar mucho interés por las cuotas, sin embargo tambien depende de la financiación, los plazos y los intereses de la nueva obligación, al final son medidas temporales, porque financieramente hablando, si sumas el pago de la primera más el costo de adquisición de la nueva, nunca será mas provechoso que realizar el pago sin incurrir en otras obligaciones.
Hola Mary:
Lo que mas he aprendido en este curso es la formula mágica para el manejo de deudas: es conocer la situación financiera que vives en este momento; y en base a eso tomar una decisión y un plan de acción.
Si esta decisión en tu caso te permite tener mayor liquidez y pagar solo una cuota de tus deudas esta bien.
Mi papá siempre me lo dijo, lo pero que puedes hacer es pagar una tarjeta de crédito con otra tarjeta de crédito. Hasta la fecha no lo he hecho ni algo similar.
Eso se convierte en una bola de nieve y cuando menos piensas explota en la cara, sobreviví a eso, pero todavía cargo con las secuelas.
Para evitar fraudes por parte de acreedores, es fundamental mantener una comunicación abierta y transparente. Siempre verifica la legitimidad de la entidad antes de firmar contratos o proporcionar información personal. Consulta tu historial crediticio frecuentemente para detectar cualquier actividad sospechosa. Además, nunca compartas información confidencial sin confirmar la identidad del solicitante. Mantén un registro de tus acuerdos y pagos. Por último, si sientes que algo no es correcto, contacta inmediatamente a la autoridad correspondiente.
A cualquiera nos puede pasar que entremos en mora, lo importante es dar la cara al banco, demostrar intención de pagar, negociar los pagos y nunca incurrir en más deuda para pagar la ya existente.
Gracias muy buen curso, mi segundo mes en platzi y empiezo muy motivado. gracias
Qué hacer si entramos en mora
No te asustes, es más normal de lo que parece.
Buenos dias les comparto mi experiencia, obte por un crédito educativo en un banco aquí en Ecuador, y no me otorgaron debido a que a pesar de tener dos propiedades libres de toda deuda, en la pandemia los ingresos míos y de mi esposo se redujeron, somos terapeutas y los pacientes por obvias razones no llegaban a consulta, ahora entiendo porque no nos otorgaron el crédito: nuestros ahorros lo consumimos en este periodo y no teníamos capacidad de pago. Ahora agradezco que no nos endeudamos más ya que mi hijo ingreso a la universidad pública y estamos saldando deudas, vivimos tranquilos y gracias al profesor aprendiendo cada dia.
Excelente aporte.
Información resumida de esta clase #EstudiantesDePlatzi
No te asustes, tu puedes y esto puede ser normal
Tenemos dos riesgos por entrar en mora, uno es que se vera afectado nuestra historia crediticia
Y lo otro es que podemos entrar en mora severa
Los reportes negativos desaparecen
La mora severa es cuando dejamos de pagar 2 meses
Crea un plan en donde puedes renegociar
La deuda esta basada en la confianza, así que demuestra tu voluntad de pago
No hagas un hueco más grande para tapar otro
Entrar en mora es una señal de que algo esta mal en nuestras finanzas
Cumple tus promesas
Hola, hasta ahora no tengo experiencia con crédito, pero si conozco muchas personas que han cometido errores, tengo un familiar que accedió a una moto, en un principio yo y otro familiar le informamos que no tomara esa decisión sin primero buscar la mejor opción, lastimosamente no quiso y como escusa dijo que tenía una parte en el bolsillo, si no la utilizaba en algo la terminaría gastando. Meses después se dio cuenta del error y para arreglarlo obtuvo un crédito, saldo la deuda con la empresa de motos y ahora la tiene con el banco, lastimosamente cuando estuvo pagando a la empresa de motos perdió mucho dinero por lo intereses tan altos.
Pero bueno, no puedo vivir en el pasado jeje.
