Comprobación de Sobrecarga Financiera y Riesgo de Sobreendeudamiento
Contenido del curso
Naudy Castellanos
Luis angel osorio ochoa
Eder Reyes
Juan Manuel Giraldo Orozco
Antonio Alarcon
Manuel Pereira
Elias Soncco
Alejandro Aguilar
David Emmanuel Guzmán Jiménez
Angie Tatiana Erazo Álvarez
Fernando Farid Moran Velasco
Fernando Orozco
Felipe Bernardo González Barranco
Erick González
Miguel Torres
Santiago Almeida
Natalia Andrea Fuentes
Alberto José León Castelli
Karla Adriana Herrera Santana
Alexander Nava Estupiñan
Fernando Cabrera Barranzuela
Andrea Huarhua Machuca
Freddy Peñate Goberna
Óscar martinez
Tian López
Gabriel Obregón
jose juan martinez
Cristian Acevedo
Julian Garcia
Brian David Pajares Correa
Ver tantas personas con problemas de deuda y tan pocas personas, sobre todo emprendedores, participando en estos cursos. Refleja parte de algo en lo que muchos podemos estar fallando.
Capacitarnos en manejo de deuda, debería ser obligatorio y ++prioritario++ hoy en día en todas las carreras. 🤔
la mayoria de humanos tenemos el deseo de desarrollar skills que nos haga sentirnos muy pro, olvidandonos de muchas cosas importantes como las emociones y las finanzas personales
Hay intereses de por medio en la educación.
Falta el archivo de apoyo en esta clase y en la anterior para realizar las actividades propuestas.
Estoy de acuerdo contigo Juan Manuel, seria chévere tener un cuadro de apoyo en Excel para realizar este ejercicio. Yo estoy creando el mío pero no se si este bien😅
Ya está disponible en la sección de 'Archivos y Enlaces'
Les comparto mis apuntes de esta clase:
Este curso me ha dolido, incomodado y puesto a pensar de gran manera, que me esta constando un esfuerzo enorme terminarlo. Ver el estado de mis finanzas personales, es realmente agotador emocionalmente, es por eso que la mayoría de nosotros, no salimos de donde mismo, porque nos rehusamos a ver el lado "negativo" de como usamos realmente nuestro dinero.
Fuerza hermano! El saber tu situación actual es una ventaja muy grande a comparación de los que no. No queda más que planificar cómo salir de tus deudas. Un muy buen tip, y que es el siguiente curso de la escuela de finanzas, es el flujo de caja; utilizarla hace un favor enorme para identificar cuáles son los gastos que realmente necesitas mes con mes. Estás un paso más adelante, nos falta mucho más por recorrer, pero no dejes de caminar
Hola :) Comparto mi resumen de la clase. Agradezco sus comentarios. Muchas Gracias.
Gracias:)
++Comprobación rápida de sobre-endeudamiento++
Gracias!!
Es bueno tener mas del 30% de deuda porque estas apalancándote y de cierta manera emprendiendo al futuro siempre?
Hola, Erick. :D
Creo que tu pregunta se puede resolver considerando si tu deuda puede pagarse a futuro y si no es dinero que te esté haciendo falta para otros aspectos.
Algo que también puedes hacer es plantearte cómo vender más para que esa deuda no crezca tanto. Al final eso demuestra que tu producto genera valor y que esa deuda valdrá el esfuerzo. 💪
Pues según lo aprendido, simples matemáticas, si tu deuda está en el 35% de tus ingresos, estás afectando tu liquidez, pero, si el beneficio o rentabilidad que estás obteniendo de dicha(s) deuda(s), debe superar, primero el % de la tasa de interés que te cobra la entidad financiera y también si con esa deuda logras multiplicar ese valor por 2, por ejemplo si con la deuda compras equipos electrónicos, los mismos que ya están negociados para la venta, y de esa venta obtienes un 100% de ganancia, pues inmediatamente pagas el crédito obtenido y te queda la diferencia, AHÍ SÍ VALE LA PENA EL ENDEUDAMIENTO
Lo que ven los bancos es únicamente la deuda formal? O evalúan mi comportamiento financiero, fuera de mis obligaciones bancarias?
Excelente pregunta.
Lo tengo más que calculado, ahora sólo estoy por depositar al capital, para que pronto baje mi deuda.
Mide el impacto del crédito en tu vida financiera.
Comprobación rápida Si Solvencia: El total de lo que debemos supera el total de lo que tenemos. Liquidez: Mensualmente pagas más del 35% de tu ingreso en cuotas de créditos. Entonces Hay sintomas de sobre-endeudamiento.
Comprobación adicional Si Pagos de deudas de consumo / ingreso neto Es mayor a 10% a 15% Entonces Hay riesgo de sobreendeudamiento.
Al momento de comprobar el nivel de endeudamiento utiliza la formula la formula; pago de deudas de consumo/ ingreso neto. Para que pueda salir el resultado en porcentaje recomiendo multiplicarlo por 100, entonces la formula seria así: (pagos de deudas de consumo/ ingreso neto) x 100
Mide el impacto del crédito en tu vida financiera Si
Entonces Hay síntomas de sobre-endeudamiento
Esto se va a poner bueno en la siguiente clase.
si el 35% de tus ingresos$ son para pagos de deuda, 🚨🚨🚨🚨🚨Alerta!!!!
Wow estoy en Crisis.
🧾Riesgo de Sobreendeudamiento
🔑 Conceptos Clave
✨ Solvencia → ¿Puedo pagar todas mis deudas con mis bienes? 💧 Liquidez → ¿Puedo cubrir las deudas mes a mes con mis ingresos?
✅ Solvencia
🔍 Cómo evaluarla
📌 Nota: No ser solvente ahora no siempre significa estar sobreendeudado (ejemplo: jóvenes con créditos iniciales).
💵 Liquidez
🔍 Preguntas clave
🛍️ Deuda de Consumo
🔍 Qué es
🔍 Cómo medir
📌 Riesgo: dinero destinado a deudas que ya no generan valor = costo de oportunidad alto.
📊 Impacto de los Intereses
🔍 Cómo calcular
📌 Tip: Usa calculadoras financieras o plantillas.
Las deducciones son montos que se restan de tus ingresos brutos para calcular tu ingreso neto. Estas pueden incluir impuestos, contribuciones a la seguridad social, pensiones, y otros descuentos legales. Son importantes porque afectan tu capacidad para manejar deudas y ahorrar. En la gestión financiera, entender las deducciones ayuda a evaluar correctamente la liquidez y el impacto de las deudas en tus finanzas personales.
diferencia entre TNA Y TEA?? soy de argentina y esta en todos los prestamos
Que pasa cuando tengo un 35% de mi ingreso destinado a una cuota hipotecaria y 15% de deuda a pago de deuda de consumo? estoy sobre-endeudado?
Tengo un caso parecido pero no estoy sobre endeudado.
